Obsah
- Hodnocení robota-poradce
- Identifikace služeb poradce
- Kolik to bude stát?
- Mohu mluvit s osobou?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Sečteno a podtrženo
Hodnocení robota-poradce
Příchod robotických poradců, automatizovaných online investičních poradců, kteří si v posledních letech získali popularitu, podpořil svět finančního plánování a správy majetku. Pokud jste spokojeni s právním poradcem, který je primárně vydáván digitálně, pak by tento kurz mohl být pro vaše potřeby dobrý.
Jak ale vyhodnotit a rozhodnout, kterého robota-poradce použít?
Klíč s sebou
- S tolika robo poradci, kteří jsou nyní k dispozici a navzájem si konkurují, co byste měli hledat při výběru toho nejlepšího pro vás? Nejprve se podívejte na poskytované služby. Mnoho robotických poradců má nyní standardní sklizeň daňových ztrát a automatické vyvažování bez dalších nákladů. Za druhé určete míru lidské intervence nebo kontaktu, které dáváte přednost. Chcete automatizovat vše nebo chcete, aby s někým pravidelně mluvili? Nakonec zhodnoťte náklady a poplatky účtované robo-poradci, které vás zajímají, a porovnejte je s přidanými funkcemi a výhodami, které můžete preferovat.
Identifikace služeb poradce
Prvním krokem je zjistit, jaký typ (typy) finančního poradenství a služeb potřebujete. Většina robotických poradců spravuje vaše peníze tak či onak. Výjimkou je program LearnVest: Zaměřuje se na plánování rozpočtu a finanční plánování a poskytuje přístup k živé pomoci prostřednictvím telefonu. Přestože vydávají investiční doporučení, ve skutečnosti vaše prostředky neinvestují.
Z velké části je však správa portfolia a alokace aktiv základními službami, které poskytují robotičtí poradci. Dělají to pomocí nějakého algoritmu. Jejich investičním nástrojem volby jsou obvykle fondy obchodované na burze (ETF). Folio Investing nabízí řadu přednastavených portfolií akcií nebo ETF, které si zákazníci mohou koupit tak, jak jsou. Podobně nabízí Motif Investing hotová portfolia 30 akcií za jednu cenu.
Nad touto základní úrovní služeb několik robotických poradců nabízí služby sběru daňových ztrát pro portfolia, která nejsou nějakým způsobem zvýhodněna daňovými výhodami. Mnozí nyní nabízejí standardy strategie optimalizace daní, ale mějte na paměti, že sklizeň daňových ztrát není vždy výhodná - vše záleží na vaší daňové situaci.
Někteří robotičtí poradci se dále specializují: Například Rebalance IRA se zaměřuje na penzijní účty a Blooom optimalizuje investice 401 (k). Osobní kapitál, který nabízí možnost spravovat všechny vaše účty na konsolidovaném základě, je zaměřen na mírně vyšší úroveň trhu; aby se mohli podílet na správcovských službách, potřebují investoři minimálně 100 000 USD.
Kolik to bude stát?
Stejně jako existují různé nabídky nabízených služeb, existují i rozdíly v účtovaných poplatcích. Obecně se pohybují od 0, 15% do 0, 50% spravovaných aktiv. Někteří poradci také účtují jednorázový instalační poplatek.
LearnVest's poplatky se pohybují od 89 do 399 $ za jejich počáteční kontrolu a poté 19 $ za měsíc poté. Osobní kapitál poplatky se pohybují od 0, 49% do 0, 89% z investované částky. Žaludy účtují každý měsíc 1 $, zatímco Betterment a Wealthfront spolu s několika dalšími účtují jednoduchý spravedlivý 0, 25% roční poplatek za správu aktiv.
Nezapomeňte, že budou platit i poměr výdajů podkladových ETF nebo podílových fondů, do nichž investují robotičtí poradci. Mohou také existovat transakční náklady pro obchodování s různými investicemi.
Mohu mluvit s osobou?
Robotičtí poradci začali s myšlenkou, že minimální zapojení lidí může snížit náklady a lidé by to mohli jen nastavit a zapomenout, nechat algoritmy spustit show. Lidé však stále rádi občas mluví s profesionálem. Lepší bylo prvním robotickým poradcem, který přivedl skutečné finanční poradce, kteří pomáhají při otázkách v terénu a dávají investorům klid v mysli. Nyní následovalo několik dalších robotických poradců a mnoho z nich dokonce přidělí uživatelům personalizovaného poradce. Mějte na paměti, že tito odborníci musí být placeni, a tak mohou robotičtí poradci, kteří mají finanční poradce pro zaměstnance, účtovat vyšší poplatky za správu investic.
Rovněž je třeba poznamenat, že finanční poradci na mnoha z těchto platforem nemají schopnost provádět přímé změny investic nebo doporučení. Místo toho jsou zde, aby odpovídali na otázky, poskytovali obecné finanční rady a udržovali emoce uživatelů pod kontrolou.
Robo-poradci vs. tradiční finanční společnosti
Popularita robotických poradců se neztratila u hlavních hráčů v odvětví finančních služeb. Fidelity Investments uzavřela dohodu s Bettermentem, jedním z nejstarších robotických poradců (založeným v roce 2008); Lidští poradci v týmu Fidelity mohou svým klientům nabídnout verzi profesionální platformy Registered Investment Advisor společnosti Betterment. Fidelity také vyřešila dohodu se společností LearnVest.
Vanguard má svou vlastní verzi nízkonákladového robo-poradce, stejně jako Charles Schwab Corp. Inteligentní portfolia Schwab vyvolala rozruch, když spustila svou bezplatnou službu v roce 2017. Schwab plánuje vydělat peníze na spravovaných aktivech (5 000 $ je minimální velikost portfolia).
Při zvažování robo-poradce může být třeba zvážit spojení s významnými firmami jako Fidelity, Vanguard nebo Schwab. Tyto společnosti mají peníze na investice a čas, aby tyto služby mohly růst. Navíc, jak se mění vaše potřeby nebo pokud si přejete osobní kontakt, budete mít možnost přecházet hladce na další služby nabízené těmito firmami.
Sečteno a podtrženo
Pokud jste se rozhodli jít s robotickým poradcem, stále musíte zvážit, který z nich nejlépe odpovídá vašim potřebám investora. Faktory, které je třeba vzít v úvahu, jsou typy poradenství a služeb, které nabízí roboadvisor, úroveň (pokud existuje) lidské interakce, minimální požadovaná investice a jakékoli poplatky nebo výdaje, které vám vzniknou. Rostoucí zájem hlavních společností poskytujících finanční služby v této oblasti je dalším faktorem.
