Poplatky jsou nevyhnutelným zlom investování, ale to neznamená, že musíte zaplatit, pokud jde o ně. Jen málo lidí věnuje velkou pozornost svým investičním výdajům, když jsou dobré časy, ale neuvědomují si, že ty otravné malé poplatky mohou po návratu sníst.
Vezměme si například investiční portfolio ve výši 100 000 USD. Pokud platíte 0, 50% poplatků ročně po dobu dvaceti let, tyto poplatky sníží hodnotu vašeho portfolia o 10 000 $. Pokud jsou poplatky 1%, toto snížení stoupá na téměř 30 000 dolarů za stejné období. Pro investory, kteří chtějí optimalizovat své portfolio a snížit investiční poplatky, existuje několik jednoduchých způsobů, jak toho dosáhnout. Než se však můžete začít zabývat způsoby, jak snížit investiční poplatky, které platíte, musíte nejprve porozumět tomu, co jsou.
Předpisy vyžadují, aby byly investiční poplatky prominentněji zveřejňovány, přesto je stále velmi matoucí pro investory, kteří nemají čas prosít přes dlouhý prospekt, aby to zjistili. Podle průzkumu AARP z roku 2013 s účastníky 401 (K) plánu zjistilo, že neuvěřitelných 71 procent nevědělo, že platí vůbec poplatky.
Jedním z nejznámějších poplatků je poměr výdajů nebo částka, která se vztahuje na správní poplatky, správu, reklamu a další výdaje na back office. Pokud má fond poměr nákladů ve výši jednoho procenta, znamená to, že 1% vašich investovatelných aktiv půjde na pokrytí nákladů na provoz fondu. Poměr nákladů se bude lišit v závislosti na vaší investici. Dalším velkým poplatkem, s nímž může být investor zasažen, je provize, pokud fond používá makléřskou firmu k zajištění produktu.
Poplatkům se nelze úplně vyhnout, ale lze je snížit. Od minimálních nákladů po získání pasivnějších prostředků se podíváme na čtyři způsoby, jak snížit celkové náklady na investice.
Získejte trochu pasivní ve svém portfoliu
U aktivně spravovaných účtů, ať už se jedná o podílový fond nebo zprostředkovatelský účet, investoři obvykle zaplatí více poplatků než pasivní investice nebo ty, které nemají osobu, která je aktivně spravuje. Podle Morningstar investoři platí v aktivně spravovaných fondech v průměru 1, 2% poplatků, zatímco průměrný fond elektronického obchodování (ETF) účtuje 0, 44%. Snadným způsobem, jak snížit částku, kterou platíte v poplatcích, je přechod na nízkonákladový fond, jako je indexový fond, který sleduje konkrétní indexy nebo ETF. I dluhopisový fond může být levnější než aktivně spravovaný.
Jděte s fondem bez zatížení
Ne všechny podílové fondy jsou vytvářeny stejně, stejně jako poplatky s nimi spojené. Společnosti podílových fondů nejsou neziskové, což znamená, že chtějí vydělat peníze. Otázka, kterou si musí investoři položit, je, kolik.
Aby se snížily náklady na podílový fond, měli by se investoři pokusit vyhnout se jakémukoli fondu, který je s nimi spojen. To znamená, že fond vyplácí provizi každému, kdo za ně prodává svůj fond.
Pokud má podílový fond front-end zatížení, to znamená, že vám bude účtována provize předem. Pokud se jedná o back-end nabitý fond, dostanete hit s prodejem podílového fondu v určeném počtu let. Poplatek je nejvyšší v prvním roce a každoročně se snižuje až do konce doby držení. Tento poplatek za zátěž nebo provizi může činit až 5% investovaného majetku a je tomu, čemu se lze vyhnout výběrem podílového fondu bez zátěže, který má k němu nulovou provizi. Rychlý způsob, jak zjistit, zda je k fondu přidružena provize, je, zda je uveden jako třída A, B nebo C.
Vyberte slevového makléře, který chcete ušetřit na poplatcích
Investoři, kteří se rádi starají o své portfolio výběrem a výběrem svých akcií, se mohou snadno dostat do problémů s výdajovými poplatky, pokud používají makléřskou firmu, která účtuje hodně za obchod. Možná se vám bude líbit výzkum, nástroje a další služby spojené s obchodní firmou, ale pokud platíte 19, 95 USD za obchod versus 4, 95 $, může to váš zisk zžrat.
Nechcete se vzdát té drahší makléřské firmy? Pak dalším způsobem, jak snížit poplatky, je vládnout ve výši obchodů, které provedete. Transakční poplatky se mohou sčítat a udržování víka na nich vám může ušetřit peníze. Nemluvě o tom vás donutí být investorem typu buy-and-hold, který by vás mohl odměnit formou vyšších výnosů na dlouhou trať.
Dejte si pozor na tyto malé poplatky
V tomto rychle se rozvíjejícím světě, ve kterém žijeme, je pochopitelné, že lidé nemají čas nalévat na své investiční účty, aby identifikovali poplatky, které platí, ale prodloužení času může být finančně prospěšné. Jako příklad si vezměte roční poplatek. Některé makléřské firmy vás zasáhnou ročním poplatkem, pokud neobchodujete nebo pokud na svém účtu neudržujete určitou částku. Znalost tohoto pravidla předem vám může pomoci vyhnout se poplatku nebo jít s jinou firmou, která jej nemá nebo je ochotna se ho vzdát.
Sečteno a podtrženo
Investiční poplatky jsou nevyhnutelnou součástí investování, ale nemusí být tak velké, aby při vašich návratech odštěpovaly. Koneckonců, nikdo nechce vidět, jak tisíce dolarů zisky mizí kvůli poplatkům. Výběr levných podílových fondů, pasivní investice jako ETF nebo indexový fond a vědomí toho, kolik platíte poplatky, může jít dlouhou cestou směrem ke snížení částky, kterou zaplatíte za investice.
