Studie po studii podporuje to, co již mnozí Američané vědí: mnoho z nás je finančně nepřipraveno na odchod do důchodu. Jedna studie například z Bankrate.com ukazuje, že 26% obyvatel USA ve věku 50 až 64 let nemělo nic uloženého pro odchod do důchodu. A podle Transamerica Centra pro odchod do důchodu, 36% baby boomu plánuje spoléhat se výhradně na sociální zabezpečení jako svůj primární zdroj příjmů - což je znepokojivé, vzhledem k tomu, že dávky sociálního zabezpečení mají nahradit pouze asi 40% průměrného platu pracovníka.
Je zřejmé, že mnoho Američanů hledá způsoby, jak vydělat, jaké peníze vydrží déle. Jednou z možností je odejít do zahraničí, kde je možné najít nižší životní náklady a dostupnou zdravotní péči - nemluvě o často příjemnějším klimatu. Ale pokud mezinárodní cestování není tak, jak vidíte svou budoucnost, je možné usadit se v levnějším koutě Spojených států, kde nižší životní náklady a jemnější místní daně znamenají, že můžete odejít do důchodu za méně peněz.
Abychom našli tyto stavy šetřící peníze, analyzovali jsme data z dat Bankrate.com „Nejlepší a nejhorší státy do důchodu“. Podívali jsme se na nejméně drahé státy ve dvou kategoriích - dostupnost a daně (daně z příjmu a prodeje) - a našli jsme pět států, které se zařadily mezi nejlevnější v obou kategoriích, což je činí mezi dnešními nejméně nákladnými státy pro odchod do důchodu. Zde jsou, v abecedním pořadí (pořadí od 3. srpna 2019).
Alabama
Pořadí dostupnosti: 10
Pozice daňové sazby: 39 (na základě údajů z TaxFoundation.org)
Alabama se umístil na 10. místě v životních nákladech a na 39. místě v oblasti daní. Jeho daňové zatížení z majetku v roce 2019 (na základě nejnovějších údajů od The Tax Foundation, nezávislé organizace pro výzkum daňové politiky) bylo 15. nejnižší v zemi - státní penze jsou osvobozeny od daně, pokud jsou stanoveny plány dávek. Majitelé domů ve věku 65 a více neplatí žádné daně z majetku státu. Města a okresy mohou stále vybírat poplatky, ale majitelé domů ve věku 65 a více let se zdanitelným příjmem 12 000 $ nebo méně mají nárok na osvobození.
Mississippi
Cenová dostupnost: 6
Pořadí daňové sazby: 31
Mississippi získala jedno z nejlepších míst za nejnižší životní náklady v zemi a majitelé domů ve věku 65 a více let jsou osvobozeni od prvních 75 000 dolarů z hodnoty jejich majetku. Dávky sociálního zabezpečení, dávky v důchodu na železnici a příjmy z kvalifikovaného důchodového plánu (včetně příjmů z IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs a kvalifikovaných veřejných a soukromých penzijních plánů) jsou osvobozeny od daně.
Oklahoma
Životní náklady: 41
Pozice daňové sazby: 26
Oklahoma se umístil na 41. místě s nejnižšími životními náklady a sazby daně z nemovitostí se umístily na 19. místě. Dávky sociálního zabezpečení a důchodového systému státní služby nejsou zdaněny a obyvatelé mohou vyloučit až 10 000 $ na osobu (nebo 20 000 $ na pár) z jiných typů důchodových příjmů. Senioři, kteří splňují požadavky na příjem, mají nárok na vrácení daně i na zmrazení ocenění, které udržuje jejich majetkové daně stejné, i když jejich domov (nebo sousedství) oceňuje hodnotu.
Tennessee
Životní náklady: 12
Pozice daňové sazby: 16
Obyvatelé Tennessee si užili 12. nejnižší životní náklady ve Spojených státech. Daňové zatížení státu je 16. nejnižší ze všech 50 států a sazby daně z nemovitostí se umístily na 29. místě. Neexistuje žádná státní daň z příjmu, ale dividendy a některé úroky jsou zdaněny 5%. Daňoví poplatníci ve věku 65 let a více, kteří mají celkový roční příjem 37 000 $ nebo méně (68 000 $ pro společné filtry), jsou osvobozeni od daně z dividend a úroků.
Texas
Životní náklady: 24
Pozice daňové sazby: 15
Texas zařadil 24. místo v národě z hlediska životních nákladů a 15. místo v daních. Neexistuje žádná státní daň z příjmu, takže dávky sociálního zabezpečení a další důchodové příjmy se vyhýbají zdanění, alespoň na úrovni státu. Jednotlivé daňové sazby se umístily na 6. místě v národě. Majitelé domů ve věku 65 a více let těží ze dvou osvobození od usedlosti, které udržují až 25 000 dolarů z domovní daně z daní.
Závěr
Rozhodnutí o cíli odchodu do důchodu by samozřejmě neměly být zcela diktovány financemi: Je důležité vzít v úvahu faktory, jako jsou vaše rekreační zájmy, koníčky, pohodlí, potřeby zdravotní péče a blízkost rodiny a přátel. Přesto, odchod do důchodu ve stavu, který má nízké životní náklady a příznivé daně, může být dobrým krokem, pokud se snažíte natáhnout své dolary na odchod do důchodu.
Může to být také chytrý tah, pokud máte bohatství, které se snažíte zajistit pro sebe nebo pro budoucí generace, a některé státy prosazovaly daňové změny, které mají přilákat důchodce. Žádný z výše uvedených států neukládá majetkové ani dědické daně, včetně Tennessee, která od 1. ledna 2016 přestala ukládat dědickou daň.
