Co je životní pojištění?
Životní pojištění je smlouva mezi pojistitelem a pojistníkem, ve které pojistitel zaručuje úmrtí pojištěným příjemcům úmrtí pojištěného. Pojišťovna slibuje dávku při úmrtí s ohledem na výplatu pojistného pojištěným. To se často počítá s poměrem volných aktiv.
Životní pojistka
Pochopení životního pojištění
Účelem životního pojištění je poskytnout finanční ochranu pozůstalým po smrti pojištěného. Je nezbytné, aby žadatelé před zakoupením životní pojistky analyzovali svou finanční situaci a určili životní úroveň potřebnou pro své pozůstalé závislé osoby. Agenti životního pojištění nebo makléři jsou nápomocní při posuzování potřeb a stanovování typu životního pojištění, které je pro tyto potřeby nejvhodnější. K dispozici je několik kanálů životního pojištění, včetně politiky životního, celoživotního, univerzálního a variabilního univerzálního života (VUL). Je rozumné každoročně přehodnocovat potřeby životního pojištění nebo po významných životních událostech, jako je manželství, rozvod, narození nebo adopce dítěte a velké nákupy, jako je dům.
Jak životní pojištění funguje
Existují tři hlavní složky životní pojistky.
- Dávka v případě úmrtí je částka peněz, kterou pojišťovna zaručuje příjemcům uvedeným v pojistné smlouvě při úmrtí pojištěného. Pojištěný vybere požadovanou částku dávky při úmrtí na základě odhadovaných budoucích potřeb pozůstalých dědiců. Pojišťovna určí, zda existuje pojistitelný úrok, a zda se pojištěný kvalifikuje pro krytí na základě požadavků na upisování společnosti. Platby pojistného se stanoví pomocí pojistně matematických statistik. Pojistitel určí náklady na pojištění (COI) nebo částku potřebnou k pokrytí nákladů na úmrtnost, správních poplatků a dalších poplatků za údržbu pojistky. Dalšími faktory, které ovlivňují pojistné, jsou věk pojištěného, zdravotní anamnéza, pracovní rizika a náchylnost k rizikům osob. Pojistitel bude i nadále povinen vyplácet dávku při úmrtí, bude-li pojistné předloženo podle potřeby. U termínových smluv zahrnuje částka pojistného náklady na pojištění (COI). V případě trvalých nebo univerzálních pojistných smluv se výše pojistného skládá z COI a částky v peněžní hodnotě. Výchozí hodnota trvalého nebo univerzálního životního pojištění je složka, která slouží dvěma účelům. Jedná se o spořicí účet, který může pojistník použít během života pojištěného, s hotovostí akumulovanou na základě odložené daně. Některé politiky mohou mít omezení výběru v závislosti na použití vybraných peněz. Druhým účelem peněžní hodnoty je vyrovnání rostoucích nákladů nebo zajištění pojištění v průběhu věku pojištěného.
Jezdci životního pojištění
Mnoho pojišťoven nabízí pojistníkům možnost přizpůsobit své pojistné smlouvy tak, aby vyhovovaly jejich osobním potřebám. Jezdci jsou nejčastějším způsobem, jak může pojistník upravit svůj plán. Existuje mnoho jezdců, ale dostupnost závisí na poskytovateli.
- Jezdec v případě úrazu při úmrtí poskytuje dodatečné krytí životního pojištění v případě úmrtí pojištěného. Zřeknutí se pojistného zajišťuje pojistné vzdání se pojistného, pokud se pojistník stane zdravotně postiženým a není schopen pracovat. Jezdec s příjmem v invaliditě platí měsíční příjem v případě, že se pojistník stane zdravotně postiženým. V případě diagnózy terminální nemoci umožňuje zrychlený jezdec v případě úmrtí (ADB) pojištěným vybírat část nebo celou dávku v případě úmrtí.
Každá pojistka je pro pojištěného a pojistitele jedinečná. Přezkum politického dokumentu je nezbytný pro pochopení platného krytí a pokud je potřeba další krytí.
