Co je konstanta půjčky?
Úvěrová konstanta je procento, které ukazuje roční dluhovou službu u úvěru ve srovnání s jeho celkovou hodnotou jistiny.
Loan Constant vysvětlil
Úvěrová konstanta může být použita pro všechny typy půjček. Pomáhá vypůjčovatelům a analytikům lépe porozumět faktorům spojeným s půjčkou a částce, kterou platí ročně ve srovnání s jistinou půjčky.
Klíč s sebou
- Úvěrová konstanta ukazuje dluhovou službu ve srovnání s celkovou hodnotou jistiny úvěru. Pro výpočet úvěrové konstanty se používá základní, úroková sazba úvěru a délka a frekvence plateb. Pro výpočet splátek hypotéky jsou oblíbené tabulky úvěrů a kalkulačky.
Výpočet konstanty úvěru
Výpočet úvěrové konstanty často vyžaduje, aby dlužník získal více podmínek spojených s půjčováním. Podmínky zahrnují faktory, jako je celková jistina, úroková sazba úvěru, délka platby a četnost plateb. Získání těchto faktorů úvěrového období umožňuje vypočítat platbu jednoduché současné hodnoty, aby bylo možné dospět k měsíční platbě. Jakmile jsou měsíční platby identifikovány, může dlužník snadno vypočítat svou úvěrovou konstantu pomocí následující rovnice:
Konstantní půjčka = roční dluhová služba / celkový úvěr
Například si vezměte hypotečního dlužníka, který získal 150 000 dolarů. Úvěr má pevnou úrokovou sazbu 6%, s desetiletým trváním a měsíčními splátkami úroků. Při použití kalkulačky plateb by dlužník vypočítal měsíční platby ve výši 1 665, 31 USD, což má za následek roční dluhovou službu ve výši 19 983, 72 USD. S touto roční dluhovou službou by úvěrová konstanta dlužníka činila 13% nebo 19 983, 72 $ / 150 000 USD.
Úvěrová konstanta, vynásobená původní jistinou půjčky, udává částku ročních periodických plateb v dolarech. Úvěrová konstanta může být použita k porovnání skutečných nákladů na půjčky. Úvěrové konstanty jsou k dispozici pouze pro půjčky s pevnou úrokovou sazbou, protože variabilní úrokové sazby mají různé roční úrovně dluhové služby na základě variabilní úrokové sazby. Vzhledem k výběru dvou půjček si dlužník zpravidla zvolí tu, která má nižší úvěrovou konstantu, protože bude mít nižší požadavek na dluhovou službu.
Konstantní tabulky půjček
Tabulky konstantních půjček byly v realitním průmyslu široce využívány před nástupem finančních kalkulaček, protože poměrně snadno spočítaly měsíční splátky hypotéky. Tabulky úvěrových konstant poskytují předpřipravené informace pro dlužníky o jejich půjčce s citovanou úrovní konstantní půjčky.
Pokud by dlužník z výše uvedeného příkladu dostal úvěrovou konstantu, mohl by najít úrokové a platební podmínky z tabulky úvěrových konstant bez dalších vstupů. Dlužník by musel v tabulce identifikovat pouze 13%. Odtud by na horizontální ose našli odpovídající úrokovou sazbu 6%. Pokud jde o vertikální osu, počet plateb v měsících by byl rovněž stanoven na 120 EUR.
