Co je trvalé životní pojištění?
Trvalé životní pojištění je zastřešujícím pojmem pro smlouvy životního pojištění, jejichž platnost neuplynula. Trvalé životní pojištění obvykle kombinuje dávku při úmrtí s částkou úspor.
Dva primární typy trvalého životního pojištění jsou celý život a univerzální život. Celé životní pojištění nabízí krytí po celou dobu života pojištěného a jeho úspory mohou růst garantovanou mírou. Univerzální životní pojištění nabízí kromě podpory při úmrtí také úsporný prvek, ale nabízí různé typy prémiových struktur a výdělků na základě výkonnosti trhu.
Životní pojistka
Jak funguje trvalé životní pojištění
Na rozdíl od termínovaného životního pojištění, které slibuje výplatu stanovené dávky při úmrtí na určité období let, trvalé životní pojištění trvá po celou dobu života pojištěného (odtud název), pokud nezaplacení pojistného nezpůsobí zánik pojistky.
Trvalé pojistné v životním pojištění směřuje jak k zachování dávky při úmrtí pojistky, tak k umožnění, aby pojistka vytvořila peněžní hodnotu, za kterou si může majitel pojistky půjčit peníze nebo v některých případech přímo vybírat hotovost, aby pomohla uspokojit potřeby, jako je placení vysokoškolského vzdělání dítěte nebo na pokrytí zdravotních nákladů.
Po zakoupení trvalé pojistky existuje často čekací doba, která umožňuje nahromadění dostatečné peněžní hodnoty, než je povoleno půjčení proti části úspor. Pokud částka nesplaceného úroku z úvěru plus zbývající zůstatek půjčky překročí částku peněžní hodnoty vaší pojistky, pojistná smlouva a veškeré krytí zaniknou.
klíčové jídlo s sebou
- Trvalé životní pojištění se vztahuje na krytí, které na rozdíl od termínovaného životního pojištění nikdy nevyprší, a kombinuje dávku při úmrtí se složkou spoření. Dva primární typy trvalého životního pojištění jsou celý život a univerzální život. Trvalé životní pojištění požívají výhodného daňového zacházení.Některé termínové životní politiky nabízejí možnost převodu na trvalý život.
Stálé životní pojištění a daně
Trvalé životní pojistky požívají výhodného daňového zacházení. Růst peněžní hodnoty je obecně založen na odložené dani, což znamená, že pojistník neplatí žádné daně ze zisku, dokud je pojistka aktivní.
Pokud jsou dodrženy určité limity pojistného, mohou být peníze vyjmuty také z pojistky, aniž by podléhaly dani, protože pojistné půjčky se obecně nepovažují za zdanitelný příjem. Obecně lze výběry až do výše zaplaceného pojistného vybírat bez zdanění.
Převod termínu života na trvalý život
Různí lidé mají různé pojistné potřeby v různých obdobích svého života. Termínované životní pojištění je oblíbené pro nižší pojistné, ale obvykle vyprší dobře před koncem života pojistníka.
I když cílem je do té doby splatit většinu dluhů a jiných finančních závazků - a zároveň získat dostatečné úspory, aby bylo nutné velké množství životního pojištění - někteří lidé mohou zjistit, že dávají přednost pokračujícímu krytí a možnostem spoření, a tak možná bude chtít novou trvalou politiku.
Z tohoto důvodu nabízí řada termínových životních politik možnost převést se na trvalé politiky později, často bez nutnosti lékařských prohlídek nebo jiných rekvalifikací. Takový rys by mohl učinit přitažlivou pro někoho, kdo má zdravotní problémy, které by mohly například učinit novou politiku neúnosně nákladnou, například, nebo s chronickými stavy, které vyžadují pokračující výdaje, které by bylo možné čerpat z části úspor.
I když pojistné za trvalé životní pojištění je mnohem dražší než pojistné za termínované pojištění, často ti, kteří by se na takové pojistky přihlásili, získali v této životní fázi dost, aby si je mohli dovolit. S přidanou možností úspor ji mohou také použít jako daňově výhodný investiční nástroj k pokrytí potřeb celoživotních závislých osob nebo pro účely plánování nemovitostí.
