Obsah
- Výhody 401 (k) s
- Zpět k základům
- Uvnitř fondů
- Co znamená 'Výnos'
- Co je ve jméně?
- Akcie společnosti
- Sečteno a podtrženo
Plány 401 (k) prošly dlouhou cestu, zlato. Vytvoření plánu 401 (k) v roce 1978 představovalo dramatický posun ve způsobu, jakým se jednotlivci zapojili do spoření za účelem odchodu do důchodu. Odpovědnost za výběr a sledování investiční výkonnosti majetku penzijního fondu se také přesunula ze zaměstnavatele na zaměstnance.
V průběhu let mnoho zaměstnavatelů pracovalo na zajištění toho, aby zaměstnanci měli přístup ke zjednodušeným informacím a zkušeným finančním profesionálům, kteří jim mohou pomoci při odhadování plánů a výběru investičních možností. Tento článek nabízí dobrý začátek, který vám pomůže investovat jako profesionál a co nejlépe využít potenciál vašeho plánu.
Klíč s sebou
- Před výběrem aktiv pro váš 401 (k), musíte znát svou toleranci rizika a časový horizont investice plánu.Je důležité držet se alokace aktiv, kterou si vyberete, a provést úpravy na pololetním základě. fond, zaměřit se na jeho dlouhodobou výkonnost.
Výhody 401 (k) s
Neexistuje žádný nedostatek informací o výhodách přispívání na individuální důchodový účet, ať už se jedná o 401 (k), IRA, SEP IRA nebo jakýkoli jiný kvalifikovaný penzijní plán. Mezi výhody patří příspěvky před zdaněním, které mohou snížit váš roční daňový doklad, a skutečnost, že investice rostou odloženou daň, dokud nebudou staženy. Mnoho zaměstnavatelů také poskytuje odpovídající příspěvky k 401 (k) plánům.
Můžete také mít osobní kontrolu nad druhy investic, které mají být použity v plánu. Zde může dojít k rozporu mezi teorií a aplikací. Investoři mohou nasměrovat svá portfolia na extrémní konce spektra rizik a být v pokušení skočit na trhy a z nich, aniž by vzali dlouhodobou perspektivu.
Nikdy nenechte emoce řídit vaše investiční rozhodnutí; nebezpečný investiční strategie je skákat na trh a z něj krátkodobě.
Zpět k základům
Sbírání aktiv pro váš 401 (k) je stejně snadné jako následování metod, které profesionálové používají. Před investováním nebo opětovným vyvážením portfolia ustupte a vyhodnoťte svou toleranci rizika a časový horizont investice. Mnoho zaměstnavatelů má online nástroje, které vám pomohou tyto parametry určit.
Dále vytvořte dlouhodobé přidělení aktiv na základě těchto parametrů a stejně jako profesionálové jej zapište. Možná budete chtít pro tuto alokaci vypracovat neformální prohlášení o investiční politice s pokyny pro vyvážení. To vám pomůže odstranit pokušení skočit dovnitř a ven z trhů nebo provést dramatické posuny. Na základě historických rozsahů různých portfolií můžete odhadnout, jaký může být váš dlouhodobý výkon.
Váš zaměstnavatel vám může nabídnout nástroje, které vám pomohou seznámit se s vztahy mezi rizikem a odměnou. Klíčem je opět chovat se jako profesionálové: držte se své alokace a proveďte strategické úpravy alokace aktiv stejně jako profesionálové, kteří provedou pololetně (alespoň). To znamená, že vaše alokace aktiv se nemění jen proto, že se mění trh, ale pouze pokud se změní předpoklad pro vytvoření alokace.
401 (k) Investiční opce
Uvnitř fondů
Pro ty, kteří mají rádi trávení víkendu čtení prospektu podílového fondu distribuovaného správci fondů, máte k vám veškerou moc. Je však důležité mít na paměti, že váš správce plánu již udělal lví podíl na due diligence. Jinými slovy, prostředky, které vám nabízíme, byly důkladně zkontrolovány a vyhodnoceny z hlediska poplatků, výdajů, výkonu a investic.
To neznamená, že můžete při výběru svých investic zavřít oči a hodit šipky, ale pokud máte na výběr mezi dvěma fondy s velkým kapitálem, je pravděpodobné, že v mnoha ohledech budou podobné. I když nebudete mít na výběr, ale budete muset platit vnitřní poplatky, je důležité vědět, jaké jsou. Nepochybně budou existovat odlehlé položky s vyššími poplatky a možná budete chtít zůstat daleko od fondů s vyššími poplatky, pokud máte pocit, že jsou vyšší, než je hodnota fondu.
Můžete také platit více za mezinárodní investice, protože globální fondy mají tendenci účtovat vyšší poplatky. Je pravděpodobné, že profesionální firma stanovila, že poplatky jsou v rozumném rozmezí, ale měli byste je přesto zkontrolovat, abyste si byli jisti.
Co znamená 'Výnos'
První termín, který musíte znát, je výnos. Každý podílový fond zveřejní svůj aktuální výnos a investoři příliš často vytvářejí předpoklady ohledně tohoto počtu. Tady je tajemství: To pro tebe z dlouhodobého hlediska znamená téměř nic.
Co ve skutečnosti znamená výnos? Představuje celkový výnos z celkového portfolia v daném čase. Protože čísla jsou stará nejméně jeden měsíc, znamenají ještě méně. U dluhopisových fondů vám výnos může naznačovat délku splatnosti nástrojů uvnitř, ale neznamená to skutečný výnos fondu.
Co je ve jméně?
Při zkoumání různých dostupných prostředků můžete být zmateni ohledně jmen. Co je vlastně „Mezinárodní fond pro přidělování strategických vyvážených aktiv“? Zapomeňte na jméno - může jen málo naznačovat, co je uvnitř fondu. Podívejte se hlouběji a přesvědčte se sami. Váš zaměstnavatel bude pravděpodobně mít vytvořen kvadrant rizikového profilu, který vám umožní zjistit, kde se každý fond řadí z hlediska dlouhodobých rizik, proto se zaměřte na dlouhodobou výkonnost fondu.
Akcie společnosti
Zda si koupíte akcie vaší firmy za 401 (k), je osobní volba, ale na toto téma existují dvě myšlenkové školy. Jedna teorie je načíst věci, protože to může být diskontováno v ceně a mít méně transakčních poplatků. Může také sladit vaše cíle s cíli společnosti: Tvrdě pracujete, společnost se daří dobře a zásoby rostou. Všichni vyhrávají.
Na druhou stranu, investováním do vlastní společnosti v rámci vašeho plánu 401 (k) můžete zvýšit riziko svého portfolia. Jeho osud se váže na firmu. Stačí se podívat na ty nešťastníky, kteří investovali do akcií Enronu, když tam pracovali. Pokud již máte zásoby zaměstnavatele, možná to bude zajímavé.
Sečteno a podtrženo
Můžete investovat a vybírat aktiva jako profesionál. To je snazší udělat v 401 (k), protože profesionál již pravděpodobně přemýšlel o vašich investicích, než začnete přispívat. Většina plánů vylučuje většinu odhadů z výběru základních skupin fondů a poskytla, co považují za dobré kategorie. Vaším úkolem je jednat profesionálně přijetím s alokací aktiv a držet se ho. Ignorujte fantazijní jména, podívejte se do zákulisí a nezaměřte se na aktuální výnos.
A co je nejdůležitější, držte se vytvořte dlouhodobý strategický alokační plán aktiv a upravte svůj účet na základě tohoto plánu, abyste zabránili pokušení vyskočit na trhy a vyjet z nich. To vám pomůže vydělat nejlepší výnosy z dlouhodobého hlediska.
