Plány Medicare Advantage, také nazývané Medicare, část C, mohou znít lákavě. Jako jeden plán kombinuje výhody Medicare části A a B a může zahrnovat předpis (část D) a další výhody. Mnozí nabízejí prémie 0 $, ale ďábel je v detailech. Zjistíte, že většina z nich má neočekávané výdaje, když onemocníte, a mnozí vás chtějí jako zákazníka jen tehdy, když jste zdraví.
Tyto plány také známé jako část C, které poskytují soukromé pojišťovny jako alternativu k tradičnímu Medicare, musí poskytovat krytí požadované Medicare při stejné úrovni celkových nákladů. To, co platí, se však může lišit v závislosti na vašem celkovém zdraví.
Klíč s sebou
- Plán Medicare Advantage (MA), známý jako Medicare část C, poskytuje všechny výhody části A a B a někdy i část D (předpis) a další výhody. Všichni poskytovatelé Medicare Advantage musí akceptovat přihlášky vhodné pro Medicare. náklady na péči stoupají v rámci plánu Medicare Advantage kvůli společným platbám a výdajům mimo kapsu. Zákazníci Medicare Advantage se mohou během ročního období zápisu vrátit jednou ročně zpět na tradiční Medicare. -platy, náklady mimo kapsu a způsobilí poskytovatelé.
Možnosti pokrytí pro Medicare
Při volbě zdravotního pojištění pro seniory starší 65 let si můžete vybrat jednu ze tří možností:
- Tradiční Medicare, který má co-platí a deductiblesTraditional Medicare s Medigap (soukromá doplňková politika, která zahrnuje Medicare je co-platí a odpočty) Medicare Advantage, soukromé pojištění, které se liší v závislosti na zvolené politice
Komplexní pokrytí
Nejkomplexnějším pokrytím, které pravděpodobně povede k nejmenším neočekávaným výdajům mimo kapsu, je tradiční plán Medicare spojený s politikou Medigap. Zásady Medigapu se liší a nejkomplexnější krytí je nabízeno prostřednictvím Medigapu typu F. U Medigapu typu F jsou pokryty všechny spoluplaty a odpočty, a dokonce i když cestujete mimo zemi, získáte určité krytí. S touto kombinací můžete jít k lékaři, který přijímá Medicare. Uvědomte si, že u tradičních Medicare a Medigap budete pravděpodobně potřebovat lék na předpis D podle předpisu D.
Ďábel je v detailech
Plány Medicare Advantage nenabízejí stejnou úroveň výběru jako Medicare plus Medigap. Většina plánů vyžaduje, abyste šli do jejich sítě lékařů a poskytovatelů zdravotní péče. Vzhledem k tomu, že plány Medicare Advantage si nemohou vybrat své zákazníky (musí přijmout jakéhokoli účastníka způsobilého pro Medicare), odrazují lidi, kteří jsou nemocní, tím, jak strukturují své společné platby a odpočitatelné částky.
Autor Wendell Potter vysvětluje, kolik účastníků programu Medicare Advantage nezjistí omezení svých plánů Medicare Advantage, dokud onemocní:
"Ačkoli maminka viděla, jak se její prémie v průběhu let významně zvyšovala, neměla skutečnou motivaci k jejímu odchodu, až poté, co jí zlomila kyčle a vyžadovala kvalifikovanou péči v ošetřovatelském zařízení. Po několika dnech jí správce pečovatelského domu sdělil, že kdyby tam zůstala, musela by za všechno zaplatit ze své vlastní kapsy. Proč? Protože sestra z revize využití podle jejího plánu MA, která ji nikdy neviděla ani nezkoumala, rozhodla, že péče, kterou dostávala, již není „lékařsky nezbytná“. Protože neexistují žádná běžně používaná kritéria, pokud jde o to, co představuje lékařskou nezbytnost, mají pojistitelé široký prostor pro rozhodování o tom, za co zaplatí a kdy přestanou platit za služby, jako je kvalifikovaná ošetřovatelská péče, a to vyhlášením „péče“. ““
Můžete vidět, jak plán Medicare Advantage vybírá své pacienty pečlivým přezkumem co-pay v souhrnu výhod pro každý plán, který zvažujete. Níže uvádíme několik podrobností o síťových službách z populárního plánu Humana Medicare Advantage Plan na Floridě:
- Ambulance - $ 300Hospital pobyt - 175 $ za den během prvních deseti dnůDiabetes dodávky - až 20% co-payDiagnostická radiologie - až 125 $ co-payLab Services - až 100 $ co-payOutomatické rentgenové snímky - až 100 $ co-payTerapeutická radiologie - 35 $ nebo až 20% co-pay v závislosti na služběRenal dialýza - 20% nákladů
Jak ukazuje tento nevyčerpávající seznam spoluúčastníků, v průběhu roku se náklady na hotovost rychle zrychlí, pokud onemocníte. Plán Medicare Advantage může nabídnout prémii 0 $, ale překvapení z kapsy nemusí být za ty počáteční úspory, pokud onemocníte. „Nejlepší kandidát na Medicare Advantage je někdo, kdo je zdravý, “ říká Mary Ashkar, vedoucí právnička Centra pro advokátní kancelář Medicare. „Vidíme potíže, když někdo onemocní.“
Přepnutí zpět na tradiční medicare
I když můžete ušetřit peníze s Medicare Advantage, když jste zdraví, pokud onemocníte v polovině roku, jste uvízli s veškerými náklady, které vám vzniknou, dokud si během příští otevřené sezóny pro Medicare nemůžete změnit plány. V té době můžete s Medigapem přepnout na tradiční plán Medicare, ale Medigap vám pak může účtovat vyšší sazbu, než kdybyste se původně zapsali do politiky Medigap, když jste se poprvé kvalifikovali pro Medicare.
Většina politik Medigapu jsou politiky s hodnocením podle věku nebo politiky s dosaženým věkem, což znamená, že když se zaregistrujete později v životě, budete platit více za měsíc, než kdybyste začali s politikou Medigap ve věku 65 let. najít politiku, která nemá věkové hodnocení, ale ty jsou vzácné.
Zkušenosti lékaře s plány Medicare Advantage
V roce 2012 Dr. Brent Schillinger, bývalý prezident nadace Medical Society Services Services Foundation v Palm Beach, poukázal na řadu potenciálních problémů, s nimiž se setkal s plány Medicare Advantage jako lékař. Zde je popisuje, jak je popisuje:
- Péče může skutečně skončit dražší, pacientovi a federálnímu rozpočtu, než by tomu bylo v původním Medicare, zvláště pokud trpí velmi vážným zdravotním problémem. Některé soukromé plány nejsou finančně stabilní a mohou náhle přestat pokrývat. To se stalo na Floridě v roce 2014, kdy byl populární plán MA nazvaný Lékaři sjednocený plán prohlášen za insolventního a lékaři zrušili jmenování. Jedním z nich může být obtížné získat naléhavou nebo neodkladnou péči kvůli přídělu., narušování kontinuity péče. Členové se musí řídit pravidly plánu, aby získali krytou péči. Vždy existují omezení při výběru lékařů, nemocnic a dalších poskytovatelů, což je další forma přídělu, která udržuje zisky pro pojišťovnu, ale může omezit pacienta výběr.Je obtížné se postarat o péči mimo domov. Další nabízené výhody se mohou ukázat jako méně příslibné. Plány, které zahrnují pokrytí nákladů na léky na předpis D, mohou dávat určité vysoce nákladné léky.
Sečteno a podtrženo
Nakupujte velmi opatrně, pokud uvažujete o využití plánu Medicare Advantage. Než si vyberete, přečtěte si drobný tisk a získejte úplný seznam všech spoluúčastníků a spoluúčastí. Nezapomeňte také zjistit, zda všichni vaši lékaři plán přijmou a zda budou zahrnuty všechny léky, které užíváte (pokud se jedná o plán, který také zabalí část D léků na předpis). Pokud plán nepokrývá vaše současné lékaře, ujistěte se, že jeho lékaři jsou pro vás přijatelní a berou nové pacienty, na které se plán vztahuje.
