Co je to vklad, který lze předem inkasovat?
Přednastavitelný vklad je funkce spořicích nástrojů dostupných v USA a Kanadě, včetně termínovaných vkladů a CD, která nabízí držiteli účtu za určitých podmínek flexibilitu bezúplatných výběrů. Vklad, který lze předem uzavřít, může být dobrou volbou pro jednotlivce, kteří hledají likviditu a přitom ukládají na zaručený účet.
Klíč s sebou
- Vklady, které lze předběžně uzavřít, jako jsou termínované vklady a certifikáty vkladů (CD), umožňují držitelům účtů za určitých podmínek vybírat bez sankcí. Vklady, které lze v USA uzavřít, lze provádět ve vozidlech, která jsou považována za nízkoriziková, pokud jde o kolísání cen, které přichází s ochranou FDIC. Nabízejí nízkou úrokovou sazbu výměnou za právo na flexibilitu z účtů s předběžnou platností.
Pochopení vkladů předem inkasovatelných
Vklady, které lze předběžně uzavřít, jsou k dispozici v celé řadě investičních nástrojů, včetně termínovaných vkladů a vkladových certifikátů (CD), které lze držet na účtech odložených na dani. Garantované investiční certifikáty, které obvykle vyžadují delší doby držení, jsou méně pravděpodobné, že budou obsahovat funkce, které lze předem zapsat. Ačkoli předběžné inkasa obvykle inzerují výběry bez sankcí, většina vkladů vyžaduje určitou minimální dobu investování, než mohou být finanční prostředky vybrány bez sankce vůči příkazci.
Vkladové nástroje jsou populárním nástrojem pro správu hotovosti nebo aktiv, jejichž primárním cílem je ochrana jistiny. Předsazitelné vklady v USA lze provádět ve vozidlech, která jsou z hlediska kolísání cen považována za nízké riziko a která přicházejí s ochranou FDIC, což znamená, že vklady do 250 000 USD jsou v případě banky pojištěny společností Federal Insurance Deposit Corporation selhání.
Snadný přístup k hlavnímu účtu je další klíčová funkce, kterou mohou jednotlivci vyžadovat při otevření spořicího nebo podobného vkladového účtu, a ten, který činí z předběžných inkasovatelů atraktivní možnost. Srovnatelné alternativy, jako jsou CD, hodnotí pokuty za předčasné stažení, které v současném prostředí s nízkou úrokovou sazbou mohou potenciálně vyhladit jakýkoli získaný úrokový výnos. Účty peněžního trhu mají mezitím denní likviditu, ale obvykle vyžadují vyšší minimální vklady a mohou mít omezení týkající se počtu výběrů v daném období. Některé účty peněžního trhu, jako jsou účty nabízené společnostmi podílových fondů, nemají ochranu FDIC.
Proč předem inkasovatelné vklady nabízejí nižší sazby
Obecně platí, že čím déle je spořitel ochoten vložit své jistiny, tím lepší sazba nabídne banka. Banky a jiné spořitelny, jako jsou družstevní záložny, samy o sobě nenabízejí vkladové produkty s možností předběžného inkasování, ale zahrnují je jako rys různých dostupných vkladových prostředků. Spořitelé obecně získají nižší úrokovou sazbu za právo na flexibilitu výběru z účtů, které lze předběžně uzavřít, ve srovnání s účty, u kterých zůstává jistina na účtu po sjednané období.
Banky by raději držely hotovost co nejdéle, protože poskytuje základnu pro poskytování půjček. Věřitelé mohou také získat čisté úrokové marže tím, že zaplatí 1%, například z vkladu 10 000 $ na jednoroční CD a poté půjčí stejnou částku na 1, 75%. Věřitel vydělá rozdíl 75 USD jako příjem.
