Obsah
- Předběžně kvalifikovaný vs. předběžně schválený
- Předběžně kvalifikovaný
- Předschválený
- Příklad předem kvalifikovaného vs. schváleného
- Zvláštní úvahy
Předkvalifikovaný vs. předběžně schválený: Přehled
Pravděpodobně jste slyšeli, že byste měli předem získat hypotéku nebo být předem schváleni, pokud hledáte nemovitost. Jedná se o dva klíčové kroky v procesu žádosti o hypotéku. Někteří lidé používají termíny zaměnitelně, ale existují důležité rozdíly, kterým by měl každý homebuyer rozumět.
Předběžná kvalifikace je pouze prvním krokem. Dává vám představu o tom, jak velkou půjčku budete pravděpodobně nárokovat. Předběžný souhlas je druhým krokem, což je podmíněný závazek skutečně vám poskytnout hypotéku.
„Proces předkvalifikace je založen na údajích předložených spotřebiteli, “ říká Todd Kaderabek, rezidenční makléřský spolupracovník s realitními makléři Beverly-Hanks v centru města Asheville, NC „Předběžná schválení jsou ověřená zákaznická data - například kontrola kreditu.“
Zde jsou podrobnosti o rozdílech.
Klíč s sebou
- Předkvalifikace je založena na údajích, které odešlete věřiteli, což vám poskytne odhad, kolik si můžete půjčit. Vaše předkvalifikovaná částka není jistá věc, protože je založena pouze na informacích, které jste poskytli. Věřitel se nebude podrobně zabývat vaší finanční situací a historií, aby zjistil, kolik hypotéky si můžete přiměřeně dovolit, dokud nedosáhnete fáze předběžného schválení. Po obdržení přesné výše úvěru obdržíte podmíněný závazek v písemné formě předschválený.
Předběžně kvalifikovaný
Předběžná kvalifikace zahrnuje dodání banky nebo věřitele s celkovou finanční situací, včetně vašeho dluhu, příjmů a aktiv. Věřitel vše zkontroluje a dá vám odhad, kolik si můžete půjčit. Předběžná kvalifikace může být provedena telefonicky nebo online a obvykle nejsou spojeny žádné náklady. Získání předkvalifikačního dopisu trvá obvykle jeden až tři dny. Mějte na paměti, že předběžná kvalifikace úvěru nezahrnuje analýzu vaší kreditní zprávy ani hloubkový pohled na vaši schopnost koupit dům. Je založen pouze na informacích, které předáte věřiteli, takže to vůbec neznamená, pokud neposkytnete přesné údaje.
Počáteční krok před kvalifikací vám umožní projednat se svým věřitelem jakékoli cíle nebo potřeby, které byste mohli mít v souvislosti s vaší hypotékou. Váš věřitel vám může vysvětlit různé možnosti hypotéky a doporučit typ, který by nejlépe vyhovoval vaší situaci.
Vaše předkvalifikovaná částka není jistá, protože je založena pouze na informacích, které jste poskytli. Je to jen částka, pro kterou můžete očekávat schválení. Pre-kvalifikovaný kupující nemá stejnou váhu jako předem schválený kupující, který byl důkladně vyšetřen.
Předběžná kvalifikace však může být užitečná, když přijde čas na nabídku. "Předkvalifikační dopis je u nabídky na našem trhu nutný, " říká Kaderabek. „Prodejci jsou důvtipní a nechtějí uzavřít smlouvu s kupujícím, který nemůže smlouvu splnit. Je to jedna z prvních otázek, které klademe na potenciálního kupujícího: Setkali jste se s věřitelem a určili jste předkvalifikační status? Pokud ne, doporučujeme možnosti pro věřitele. Pokud ano, vyžádáme si a uchováme kopii předkvalifikačního dopisu. “
Zde je příklad, jak vypadá předkvalifikační dopis:
Předschválený
Předběžný souhlas je dalším krokem a je mnohem více zapojen. "Předkvalifikace je dobrým ukazatelem úvěruschopnosti a schopnosti půjčit si, ale předběžné schválení je definitivní slovo, " říká Kaderabek.
Abyste mohli být předem schváleni, musíte vyplnit oficiální žádost o hypotéku a musíte poskytnout věřiteli veškerou dokumentaci nezbytnou k provedení rozsáhlé kontroly finančního zázemí a současného úvěrového ratingu. Po přezkoumání vašich financí vám věřitel může předběžně schválit hypotéku až do určité částky. V tomto okamžiku budete mít také lepší představu o úrokové sazbě, kterou vám půjčíme z půjčky, protože to je často částečně založeno na vašem úvěrovém skóre a možná budete moci úrokovou sazbu uzamknout. Někteří věřitelé si za předběžný souhlas účtují poplatek za podání žádosti, který může činit několik set dolarů.
Dostanete písemný podmíněný závazek v případě přesné výše půjčky, což vám umožní hledat dům na této cenové hladině nebo pod ní. To vám samozřejmě dává výhodu, když jednáte s prodejcem, protože jste o krok blíže k získání skutečné hypotéky.
Být předem hypotékou vám pomůže pochopit, kolik si můžete dovolit zaplatit za dům.
Předběžně kvalifikovaný vs. předběžně schválený příklad
Zde je stručný přehled toho, jak se liší předkvalifikace a předběžný souhlas:
| Předkvalifikace | Předběžné schválení | |
| Musím vyplnit hypotéku? | Ne | Ano |
| Musím zaplatit poplatek za žádost? | Ne | Možná |
| Vyžaduje kontrolu úvěrové historie? | Ne | Ano |
| Je to založeno na přezkumu mých financí? | Ne | Ano |
| Vyžaduje to odhad mé částky zálohy? | Ne | Ano |
| Poskytne mi věřitel odhad výše půjčky? | Ano | Ne |
| Poskytne mi věřitel konkrétní částku půjčky? | Ne | Ano |
| Poskytne mi věřitel informace o úrokové sazbě? | Ne | Ano |
Zvláštní úvahy
Další výhodou dokončení obou kroků - předběžná kvalifikace a předběžného schválení - dříve, než začnete hledat dům, je to, že budete mít dobrý nápad, kolik si můžete dovolit. Neztrácejte čas hledáním na vlastnosti, které jsou nad vaše možnosti. Získání předběžného schválení pro hypotéku vám také umožní rychle se pohybovat, když najdete ideální místo, a umožní prodejci vědět, že vaše nabídka je na konkurenčním trhu seriózní.
Poté, co jste si vybrali domov a učinili nabídku, poskytnete vašemu věřiteli kopii kupní smlouvy a veškerou další dokumentaci nezbytnou jako součást celého procesu upisování. Váš věřitel najme certifikovaného nebo licencovaného dodavatele od třetí strany, aby provedl domácí hodnocení, aby se ujistil, že dům, který chcete koupit, stojí za částku, kterou si půjčíte.
Posledním krokem v procesu je úvěrový závazek, který vydává banka, pouze pokud vás schválil jako dlužníka, jakož i dotčený domov - což znamená, že nemovitost je oceněna na prodejní ceně nebo nad ní. Banka může také vyžadovat více informací, pokud odhadce přinese něco, co by mělo být vyšetřeno, jako jsou strukturální problémy nebo vadný systém HVAC. Váš příjmový a kreditní profil bude znovu zkontrolován, aby se zajistilo, že se od počátečního schválení nic nezměnilo, takže není čas jít ven a financovat velký nákup nábytku.
Mějte na paměti, že nemusíte nakupovat v horní části svého cenového rozpětí. V závislosti na trhu se možná budete moci dostat do dokonalého domova za méně peněz, než na které jste schváleni, a každý měsíc vám nechat extra peníze, abyste vyčlenili na odchod do důchodu, fondy vysokých škol pro děti nebo zkontrolovali něco z kbelíku seznam.
Související články
Vlastnictví domu
Jak získat předběžnou hypotéku
Nákup domu
10 překážek zavírání v novém domově
Hypotéka
5 základních předpokladů k předběžnému schválení pro hypotéku
Nákup domu
Kompletní průvodce homebuying
Nákup domu
Příručka pro první homebuyer
Úspory
Jak nastavit rozpočet na nákup vašeho prvního domova
Odkazy na partnerySouvisející termíny
Co je vyžadováno v žádosti o hypotéku Hypoteční aplikace je dokument předložený jedním nebo více jednotlivci, kteří žádají o hypotéku na nákup nemovitosti. více Půjčka federální správy bydlení (půjčka FHA) Půjčka federální správy bydlení (FHA) je hypotéka pojištěná FHA, určená pro dlužníky s nižšími příjmy. více Definice závěrečných nákladů Závěrečné náklady jsou náklady, které přesahují náklady na nemovitosti, které kupujícím a prodávajícím vzniknou při dokončení transakce s nemovitostmi. více Krátký prodej nemovitostí V oblasti nemovitostí je krátký prodej, když majitel domu ve finanční nouzi prodá svůj majetek za méně než částku splatnou na hypotéce. více Půjčka na domovský kapitál Úvěr na bydlení je spotřebitelský úvěr zajištěný druhou hypotékou, který umožňuje majitelům domů půjčit si za svůj kapitál v domácnosti. více Konsolidace dluhu Konsolidace dluhu je akt kombinování několika půjček nebo závazků do jedné půjčky. Konsolidace dluhu znamená uzavření nové půjčky na splacení řady závazků a spotřebitelských dluhů, obecně nezajištěných. více