Reciproční pojišťovací burzy jsou formou pojišťovací organizace, ve které si jednotlivci a podniky vyměňují pojistné smlouvy a mezi sebou rozdělují rizika spojená s těmito smlouvami. Pojistníci vzájemné výměny pojištění jsou označováni jako předplatitelé.
Členění vzájemných pojišťovacích burz
Vzájemná pojišťovací burza je tvořena spojením dvou samostatných subjektů: vzájemné mezipojištění a právního zástupce (AIF). Vzájemná výměna mezi pojišťovnami se používá k tomu, aby předplatitelé mohli vyměňovat smlouvy prostřednictvím právního zástupce, což jim umožňuje šířit se kolem rizika. Advokát je oprávněn provádět obchodní transakce jménem jiné osoby, která je v tomto případě reciproční pojišťovací společnost. AIF provádí každodenní operace reciproční a je recipročně opatřen plnou mocí. AIF může být vlastněn vzájemným fondem, označovaným jako majetkový vzájemný fond, nebo může být smluvně uzavřen od třetí strany, označovaný jako nechránný vzájemný fond.
Správní rada spravuje reciproční pojišťovací společnost. Představenstvo je odpovědné za výběr a sledování právního zástupce, schvalování sazeb a za dohled nad provozem vzájemnosti. Přebytky z pojistného jsou drženy na samostatných účtech přebytků určených ke konkrétnímu účelu, avšak účty mohou být smíchány a použity k úhradě nároků na pojistné smlouvy.
Reciproční pojišťovací společnosti mohou vydávat jak vyměřitelné, tak neuznatelné pojistky, přičemž druhá je nejběžnější vydanou pojistkou. Nerozhodnutelná politika brání pojistníkovi v účtování dodatečné částky peněz, pokud jsou náklady na provozování reciproční hodnoty vyšší, než se očekávalo. To znamená, že finanční závazky pojistníka jsou omezeny na náklady na pojistku.
Vzájemná pojišťovací burza je jiná než vzájemná pojišťovací společnost, ve které se jednotlivci a podniky s podobnými pojišťovacími potřebami, jako jsou lékaři, spojují, aby spojili rizika a získali lepší sazby.
Historie vzájemných pojišťovacích burz
Reciproční pojišťovací burzy začaly v roce 1881, když šest suchých obchodníků v New Yorku souhlasilo s tím, že se vzájemně odškodní kvůli sdílené nespokojenosti s pojišťovnami. Všichni členové této skupiny měli budovy nadstandardní konstrukce a udržovali je dobře, ale všichni byli účtováni pojistné, které neodpovídá potenciálním ztrátám u podobných komerčních budov. V té době pojišťovny uplatňovaly při klasifikaci rizika široké tahy; moderní techniky stanovení sazeb ještě nebyly vyvinuty. Obchodníci, kteří byli schopni absorbovat určité ztráty, měli motivaci a schopnost „se pojistit“, aby snížili své náklady.
