Co je to refinanční vlna
K refinanční vlně dochází, když změna úrokových sazeb vybízí majitele domů, aby refinancovali své hypotéky ve zvýšeném počtu. Ačkoli neexistuje žádná specifická metrika pro určování toho, co představuje vlnu, finanční analytici studující trhy s nemovitostmi mohou při změně krátkodobých úrokových sazeb sledovat příznaky refinanční vlny.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Refinanční vlna
Refinanční vlny mohou být často vyvolány poklesem krátkodobých úrokových sazeb, protože majitelé domů mohou být přitahováni, aby se přesunuli od dlouhodobé hypotéky s fixní sazbou k krátkodobé hypotéce s nastavitelnou hypotékou. To může být pro majitele domů atraktivní z mnoha důvodů. Například refinancování krátkodobé hypotéky může významně zkrátit dobu, po kterou majitel domu vlastní dům, a může také snížit celkovou částku hypotečního úroku vyplaceného po celou dobu trvání úvěru.
Další spouštěcí vlna refinančních vln může nastat, když se začnou zvyšovat krátkodobé úrokové sazby, což majitele domů s hypotékami s nastavitelnou sazbou přiměje k refinancování do hypoték s pevnou sazbou, což je prostředek, jak se vyhnout pokračujícímu zvyšování úrokové sazby a zajistit stabilní splátkový kalendář.
Zatímco mnoho dlužníků může být motivováno k refinancování jednoduše proto, aby využili výhodnější úrokové sazby a ušetřili peníze, mnoho majitelů domů také refinancuje, aby zlikvidovali část vlastního kapitálu. Tato strategie může majitelům domů umožnit využít výhodnou domácí hodnotu a pomoci vám při splácení dluhu na kreditní kartě s vyšší úrokovou sazbou nebo financování výuky na vysoké škole nebo penzijního plánu.
Refinanční vlny a náklady na refinancování
Obecně lze říci, že půjčky s pevnou sazbou jsou nejatraktivnější, když jsou úrokové sazby nízké, protože měsíční splátky jistiny a úroků jsou zablokovány po celou dobu trvání úvěru a nezvýší se ani při zvyšování úrokových sazeb.
Úvěry s nastavitelnou sazbou jsou vydávány na základě fluktuací úrokových sazeb, což může být nepředvídatelné. Hypotéky s nastavitelnou sazbou obvykle nabízejí dlužníkům počáteční úrokovou sazbu, která je mnohem nižší než sazby dostupné pro půjčky s pevnou sazbou. V důsledku toho není pro majitele domů neobvyklé iniciovat hypotéku na bydlení jako hypotéku s nastavitelnou sazbou a později refinancovat hypotéku s pevnou sazbou.
Vzhledem k tomu, že refinancování v zásadě splácí jeden úvěr na bydlení a zahajuje novou půjčku, doporučuje se vypůjčovatelům, aby si byli vědomi všech dodatečných nákladů spojených s refinancováním, včetně nákladů na uzavření nové půjčky. Někteří věřitelé nabízejí hypotéky s nulovými náklady na uzavření, například tím, že kryjí náklady na uzavření hypotéky pro dlužníka a zvyšují hypoteční úrokovou sazbu dlužníka, aby pokryli své náklady v průběhu času.
