Co je nařízení C?
Nařízení C je nařízení, kterým se provádí zákon o zveřejňování hypoték z domova z roku 1975. Nařízení C ukládá, aby depozitní instituce každoročně zveřejňovaly údaje o půjčkách o obcích, kterým poskytly hypotéky na bydlení. To umožňuje regulačním orgánům posoudit, zda věřitel přiměřeně uspokojuje potřeby potenciálních dlužníků v této komunitě.
Jak funguje nařízení C
Jakákoli úvěrová instituce s celkovými aktivy 10 milionů dolarů nebo méně je osvobozena od daně z působnosti nařízení C. Orgány, které nejsou v metropolitních statistických oblastech, mohou být rovněž osvobozeny. Všichni poskytovatelé hypoték, kteří jsou podporováni vládou v jakékoli kapacitě, musí každoročně odhalit množství a dolary všech hypoték poskytnutých v minulém roce. Tyto půjčky musí být rozděleny podle sčítání lidu, ve kterém jsou nemovitosti umístěny.
Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů i nadále mění nařízení C. Aktualizace politiky doposud zahrnovaly přidání nových požadavků na podávání zpráv, aby byly v souladu s Reformou Dodd-Frank Wall Street a zákonem o ochraně spotřebitele. Dodd-Frank také převedl vládu na zákon o zákonu o zveřejnění hypotéky z Federální rezervní rady na Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů.
Jak používají úřady nařízení C
Nařízení C je strukturováno tak, aby pomohlo veřejným činitelům určit své distribuční plány pro investice veřejného sektoru s cílem čerpat více soukromých investic do potřebných oblastí. I když je záměrem zvýšit investice, cílem nařízení C není podpořit „nespravedlivé úvěrové praktiky“ nebo přidělování úvěrů.
Účelem této politiky je také identifikovat možné diskriminační úvěrové praktiky a prosazovat antidiskriminační zákony. Shromažďování údajů o půjčkách má pomoci při této identifikaci.
Finanční instituce, které musí dodržovat ustanovení nařízení C, musí své údaje vykazovat každý kalendářní rok. Data jsou rozdělena na sčítání lidu, aby ukázala vznik hypotéky, nákupy domů a půjčky na zlepšení bydlení. Nařízení C vyžaduje, aby tyto instituce poskytovaly také údaje o žádostech o půjčku, které nevedly ke vzniku. To zahrnuje stažené žádosti, zamítnutí půjčky, žádosti, které byly zamítnuty, protože byly neúplné, a žádosti, které obdržely schválení, ale nebyly přijaty.
Shromažďování těchto údajů má orgánům poskytnout způsob, jak prověřit případy diskriminace při poskytování půjček. Informace jsou vázány na geolokaci a demografii ze sčítání lidu. Pokud se opakuje model, kdy je financování odepřeno určitému segmentu populace, mohla by finanční instituce čelit sankcím ze strany orgánů. Například banka by mohla trvale odmítat financování lidem určité etniky nebo z určité oblasti, i když by byla jinak kvalifikována. Taková činnost by upozornila regulační orgány.
