Co je penzijní fond (RIF)?
Fond důchodového příjmu - RIF je investiční produkt, který má kdokoli k dispozici jako konzervativní prostředek úspory pro odchod do důchodu. RIF je obecně podílový fond, který je dobře diverzifikován v akciích a dluhopisech s velkým a středním kapitálem. RIF vyrovnává své portfolio, aby umožnil mírné zisky pomocí konzervativního přístupu, aby se pokusil zachovat hodnotu a zároveň poskytnout příjem investorům.
Klíč s sebou
- Fond penzijních příjmů je navržen tak, aby produkoval stabilní výnosy, ale přinášel vyšší výnosy než tradiční konzervativní investiční nástroje, jako jsou CD a účty peněžního trhu. Nalezení RIF s konzistentní dividendou může zmírnit tendenci fondu sledovat směr trhu, což může někdy vést k krátkodobým ztrátám.Uvědomte si, že některé fondy umožňují správci fondu „ponořit se“ do částky jistiny, aby bylo možné dodržet výplatní plány. Přestože jsou RIF konstruovány jako konzervativní, neexistují žádné záruky výkonu.
Porozumění Fondu důchodu (RIF)
Penzijní fondy jsou aktivně spravované fondy, které mají za cíl zajistit konzervativní, mírný růst aktiv zastrčených za účelem odchodu do důchodu, jako jsou IRA. Neexistuje žádné zvláštní daňové zacházení pro tyto fondy navzdory jejich jménu; jsou považovány za běžné investice do podílových fondů.
Jako podílový fond jsou vystaveny tržnímu riziku, a proto nejsou zaručeným důchodovým příjmem. Některé typy penzijních fondů vyplácejí pravidelné distribuce, například měsíční nebo čtvrtletní. Tento typ fondu má obvykle požadovanou minimální investici a bude platit poplatky podobné jiným produktům podílových fondů.
Dostupné produkty
Investiční společnosti jako Vanguard, Schwab, Fidelity a John Hancock nabízejí tyto aktivně spravované fondy. Investiční fond Vanguard Managed Payout Investor Fund (VPGDX), podle společnosti, „je navržen tak, aby vám poskytoval pravidelné měsíční výplaty, které vám mohou pomoci spravovat část vašich důchodových výdajů. Fond je určen k doplnění vašich dalších zdrojů důchodových příjmů.
Spravovaný výplatní fond se zaměřuje na roční distribuční sazbu 4%. Aby toho bylo dosaženo, cílem správců portfolia fondu je v průběhu času upravovat celkovou alokaci majetku fondu s důrazem na udržení jeho měsíčních výplat, udržování tempa s inflací a zachování kapitálu v dlouhodobém horizontu. Fond investuje do široké škály tříd aktiv a dalších investic a usiluje o vyvážení rizika a výnosů. ““
Možná ne náhodou, 4% je maximální míra výběru, kterou mnozí poradci doporučují, aby důchodci nedocházeli k přežití svých aktiv. Tyto fondy nemusí být pro mladé lidi dobrou sázkou, protože jejich cílem je vyhodit peníze, a mohou být nejlepší pro lidi, kteří již odcházejí do důchodu nebo se blíží.
Peníze ve fondu Vanguardu jsou rozloženy do mnoha dalších akciových a dluhopisových fondů Vanguardu, přičemž mix se mění podle uvážení správce fondu. Mějte na paměti, že fond může také ponořit do jistiny, aby dosáhl své cílové výplaty. To znamená, že část investovaných peněz je vrácena investorovi a ve fondu je méně, aby se v budoucnu mohly vydělat.
