Robo

Obsah

• Robo-poradci a mladí investoři
• Proč pracují
• Proč nemusí fungovat
• Proč nemusí fungovat
• Hybridní varianta
• Sečteno a podtrženo
• Sečteno a podtrženo

Robo-poradci a mladí investoři

Robo-poradci jsou na scéně již několik let díky průkopnickým společnostem jako Wealthfront a Betterment. I když se prodávají začínajícím investorům, uvědomme si, že mnoho začátečníků jsou také mladí investoři. Není tedy žádným překvapením, že tyto společnosti se zaměřují na tisíciletou generaci a snaží se poskytnout mladším investorům příležitosti, které možná v minulosti neměly.

Klíč s sebou

• Robo-poradci jsou automatizované investiční platformy, které nabízejí velmi nízké poplatky a nízké počáteční zůstatky. Výsledkem je, že tyto služby jsou atraktivní pro začínající investory, konkrétně pro mladší investory, kteří se teprve začínají. Pokud jste investováním nového, vyzkoušejte oba robo - nabídky návštěvníků a co tradiční poradci mohou přinést ke stolu. Než se rozhodnete, zvážte náklady a přínosy.

Investování do robotických poradců

Až donedávna jste v podstatě měli jen dvě možnosti investování - udělejte to sami nebo najměte finančního poradce.

První z nich může být pro mladého investora ohromující a dokonce i ostřílení investoři dělají chyby a stávají se obětí emocí. Druhá možnost na druhé straně může vést ke statným poplatkům, které si mladý investor nemusí dovolit - a neexistuje žádná záruka, že váš poradce odvede skvělou práci. Zdá se tedy, že robotičtí poradci překonávají mezeru a usnadňují lidem investování. Robo poradci ve skutečnosti automatizují obchodní rozhodnutí bez jakékoli lidské emoce a nabízejí velmi nízké poplatky a často žádné minimální zůstatky, aby mohli začít.

Od doby, kdy se do obrazu dostali robotičtí poradci, na tento trend skočili mladí investoři, někteří finanční poradci a dokonce i velké společnosti jako Vanguard a Fidelity. Robotičtí poradci však rozhodně nejsou bez svých kritiků. Jejich pouhá existence vyvolala otázky o tom, zda stroj může investovat lépe než člověk za nižší cenu.

Jak fungují poradci Robo

Bez ohledu na to, kde se můžete stát v debatě o poradcích pro roboty, je jedna věc naprosto jistá: Roboti-poradci mají určité výhody, zejména pro mladé investory.

V první řadě jsou snadno použitelné a většina jejich uživatelských rozhraní je spíše intuitivní. Například pomocí programu Betterment můžete nastavit cíle a příspěvky do důchodu během několika minut. Proces převodu vašeho důchodu z jiné instituce do Bettermentu je také velmi jednoduchý. Použití automatizace dále zajišťuje, že přispíváte, aniž byste o tom museli přemýšlet. V mnoha ohledech to můžete jednoduše nastavit a zapomenout.

Dalším důvodem, proč jsou robotičtí poradci pro mladé investory velmi atraktivní, je to, že lidé mohou investovat, co mají. Za tento měsíc zbývá dalších 20 $? Můžete to snadno vložit na svůj účet a investovat. Zatímco dříve byly náklady na vstup do fondů pro mladé investory obvykle mimo dosah. Někteří robotičtí poradci vyžadují minimálně 1 000, 5 000 nebo více dolarů - ale někteří mají také minimum 100, 5 $ nebo dokonce 1 $, díky čemuž jsou tito poradci super dostupní.

Snad nejzajímavějším aspektem robota-poradce jsou nižší poplatky. Nabízejí také volné obchody a žádné transakční poplatky. Pokud jste to dělali sami, tyto dvě věci by vás mohly stát tisíce. Účtují se roční poplatek za správu na základě držených aktiv, obvykle kolem 0, 25% ročně. Porovnejte to s 1% nebo více účtovanými lidskými poradci.

Někteří robotičtí poradci také nabízejí služby, jako je sběr daňových ztrát a automatické vyvážení portfolia. Jedná se o služby, které byly formálně vyhrazeny pro klienty elitních finančních poradců, a přesto se robo poradci podíleli na jejich demokratizaci.

Někteří finanční plánovači souhlasí s tím, že robotičtí poradci mají některé hlavní výhody. „Nezabírá to tolik úsilí, “ říká Katie Brewer, certifikovaná finanční plánka a prezidentka společnosti Your Richest Life, finanční plánování, která se specializuje na spolupráci s investory Gen X a Gen Y. „Vaše portfolio je pro vás obvykle rozděleno do různých tříd aktiv a pravidelně se vyrovnávají, “ dodává Brewer. Vytvoření ideálního portfolia nemusí být hodiny práce, jeho udržení a udržení na cílové váze a automatické vyvážení by vyžadovalo hodiny sledování a obchodování.

Proč nemusí pracovat pro každého

Bez ohledu na to, jakým způsobem se pokusíte nakrájet, stroj nemůže člověka zcela nahradit. Ano, stroje mohou pomoci snížit náklady a usnadnit dosažení bariéry vstupu pro mladé investory, ale mohou mladí investoři skutečně získat návratnost svých investic?

Na jedné straně to ještě zbývá vidět. Robo-poradci jsou ve srovnání s tradičními metodami investování stále docela noví. Skutečností je, že budeme muset počkat a uvidíme, abychom na tuto otázku skutečně odpověděli. Ve skutečnosti, od doby, kdy se robotoví poradci začali v roce 2010, došlo k sekulárnímu býčímu trhu a nevíme, jak se jim podaří, pokud se věci změní negativně.

Někteří analytici začali porovnávat portfolia, která by navrhl robo-poradce, oproti portfoliu finančního poradce. Začátkem tohoto roku MarketWatch porovnala portfoliová doporučení některých z nejlepších robo poradců a porovnala je s alokací aktiv lidského finančního poradce. Výsledky byly překvapivě odlišné, dokonce i mezi některými samotnými robo-poradci. Například robotický poradce Charles Schwab byl jediný, kdo doporučil, aby si 35letý člověk s investicí 40 000 dolarů koupil nějaké zlato a ponechal 8, 5% portfolia v hotovosti. To je v ostrém kontrastu s běžnějšími investičními radami. To by naznačovalo, že by mladí investoři měli provést větší výzkum, než si vyberou robota-poradce.

Investoři navíc neočekávali žádné náklady. "Pokud máte otevřené penzijní účty a máte své investice do autopilota, mohli byste platit daně za investice, které byly prodány po celý rok, " varuje Brewer. Brewer také dodává, že některá portfolia nemusí být upravena, což může být problém, pokud vlastníte velké množství akcií společnosti nebo RSU.

Hybridní varianta

Stejný experiment MarketWatch také našel zajímavý trend. Někteří mladí investoři se skutečně podílejí na trochu hybridu mezi využíváním robo-poradce a najímáním finančního poradce.

Ve skutečnosti několik finančních poradců, kteří pracují s tisíci lety, není vůbec proti robotickým poradcům a používá je jako součást svých služeb. Jedním z takových poradců je Sophia Bera z Gen Y Planning, která využívá Betterment ke zpracování daňových ztrát a vyvážení aktiv pro své klienty, aby se mohla zaměřit na jiné aspekty finančního plánování pro ně.

Finanční poradci pro mladé investory

Nebylo by spravedlivé hovořit o mladých investicích, aniž bychom uvedli, že v současné době existují sítě finančních poradců, kteří se věnují práci s nimi.

V minulosti bylo běžné, že finanční poradci nebudou pracovat s mladšími investory, protože nemají dostatek aktiv. Podobně mladí investoři považovali finanční poradce za příliš drahé.

Hnutí typu XYPlanning Network pomohlo tuto mezeru překlenout vytvořením databáze poradců pouze pro poplatky, kteří budou pracovat s investory Gen X a Gen Y. Obvykle jsou mnohem dostupnější pro mladší investory a jak již bylo zmíněno, rádi používají technologii k usnadnění věcí pro sebe a své klienty.

Sečteno a podtrženo

Jedna věc je jistá, že mladí investoři mají více možností než kdykoli předtím, pokud jde o spoření pro odchod do důchodu a budování vlastních portfolií. I když robotičtí poradci mohou být určitě dobrou volbou, mladí investoři by neměli být zcela proti najímání finančního poradce.