Recenze Sigfig

Společnost SigFig Financial Management LLC byla založena v roce 2007 a je 100% dceřinou společností Nvest, Inc., která poskytuje algoritmické poradenské služby pro nové účty otevřené u TD Ameritrade Institutional a dříve existující prostředky držené u TD Ameritrade, Charles Schwab a Fidelity Investments. SigFig je pohodlný způsob, jak spravovat své dlouhodobé portfolio, pokud jste současným nebo potenciálním klientem těchto tří zprostředkovatelů. Možná je nejlepší myslet jako robota-poradce, který vám dá přístup přes svého makléře, na rozdíl od samostatných nabídek přímo poskytnutých jednotlivým investorům. Společnost SigFig také nabízí bezplatný portfoliový sledovač a uzavírá smlouvy s ostatními finančními institucemi o licenci a společném označování svého poradenského a řídícího softwaru.

Profesionálové

Umí mluvit s finančním poradcem
Sklizeň daňových ztrát
Silný rekord výkonu
Plnohodnotný

Nevýhody

Omezeno na podporované makléřství
Malé přizpůsobení
Žádné společensky vědomé fondy
Slabé plánování cílů

Nastavení účtu

3.6

Proces na palubě pro SigFig je velmi jednoduchý. Ptá se vás pouze na šest otázek týkajících se věku, příjmu, tolerance rizika, procenta úspor a investičního horizontu. Tlačítko „Not Sure“ pro toleranci rizika otevírá kontextové menu, které umožňuje systému vyplnit prázdné pole se čtyřmi dalšími otázkami typu zaškrtávacího políčka. Neexistují žádné nástroje, kalkulačky nebo členění na konkrétní cíle, zatímco investiční horizont vám umožňuje pouze tři vstupy - krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé - bez definování toho, co tito vlastně z hlediska času znamenají.

Tato jednoduchost samozřejmě vyplývá především ze skutečnosti, že společnost SigFig nenabízí investiční účty, ale spíše vám pomáhá spravovat stávající zprostředkovatelské účty. Pokud již nemáte zprostředkovatelský účet, SigFig usnadňuje jeho založení. V takovém případě tento proces vyžaduje výrazně více úsilí a času, včetně tří až pěti pracovních dnů, než budou prostředky na účtu k dispozici.

Jakmile máte vytvořen účet, vaše odpovědi na palubní nástroj SigFig vygenerují doporučení portfolia a procentuální alokaci, která následuje typickou teorii moderního portfolia (MPT). Pokud se chcete o plánu dozvědět více, můžete zavolat na telefonní číslo. V návrhu se uvádí, které fondy obchodované na burze (ETF) naplní vaše portfolio, ale pro každou z devíti tříd aktiv existuje pouze jedno zabezpečení, takže obsah portfolia bude odpovídat seznamům poskytovaným pro tři podporované makléřství.

Můžete se také rozhodnout vyhradit pouze část aktiv pro správu SigFig prostřednictvím rozhraní účtu. SigFig nabízí individuální a společné zdanitelné účty, jakož i tradiční IRA, Roth IRA a penzijní účty SEP. Klienti mohou převádět kvalifikované penzijní plány od bývalých zaměstnavatelů, ale SigFig v současné době neřídí 401 (k) nebo 529 plánů.

Stanovení cílů

2.9

SigFig nabízí spolehlivé nástroje pro sledování, ale pokud jde o zdroje určující cíle, je to trošku krátké. Sekce SigFig pro odchod do důchodu a budování bohatství vám může pomoci s plánováním cílů, ale jeho dobře obydlený blog může být obtížné najít, protože je špatně propojen s hlavními stránkami. I když tyto články obsahují témata plánování cílů, postrádají mnoho kalkulaček nebo jiných nástrojů, které by práci usnadnily.

Rozhraní pro správu účtu nabízí včasné rady prostřednictvím aplikace Guidance a také metriky o úrovních financování a mixu portfolia, pokud vaše cíle nejsou na cestě nebo se váš profil změnil. Můžete si také prohlédnout měsíční transakce a portfolia obchodů s papírem a sestavit seznamy sledovaných položek.

Účetní služby

3.3

SigFig poskytuje dobrou rovnováhu mezi lidskou a automatizovanou radou. Platforma poskytuje klientům následující služby účtu:

Zobrazení portfolií třetích stran ve snadno přístupném rozhraní Sledování a analýza držbyDistribuce dat v reálném čase a zpožděných tržních dat a zprávTax sklizeň ztrátOdporúčání nízkonákladových ETF na základě rizikového profilu, aktuálních investic a historie transakcíPeriodicky vyvážení portfolia

Před financováním účtu si můžete nastavit 15minutovou online schůzku s finančním poradcem a pokračovat v kontaktu, pokud bude aktivně spravováno 10 000 a více dolarů. SigFig však neposkytuje bankovní služby, kromě těch, které již byly poskytovány prostřednictvím brokerských účtů třetích stran ve společnostech TD Ameritrade, Charles Schwab a Fidelity Investments. Tato stránka také prohlašuje, že „naše technologie neúnavně reinvestuje dividendy“, ale v FAQ se uvádí, že „výplaty dividend se budou hromadit jako hotovost ve vašem portfoliu.“ Není jasné, zda k reinvestici dividend dochází nebo ne.

Obsah portfolia

2.1

SigFig naplní vaše portfolio nízkými náklady a bez provizí z ETF z bezpečnostního světa, který se liší v každém podporovaném zprostředkování. Všechny tři seznamy obsahují pouze devět fondů, které jsou rozděleny do následujících tříd aktiv: americké akcie, rozvinuté trhy, americké dluhopisy, státní cenné papíry chráněné před inflací (TIPS), komunální dluhopisy, dluh rozvíjejícího se trhu, krátkodobé americké státní pokladny, nově se objevující trhy a nemovitosti. Vanguard, iShares a Schwab ETF tvoří většinu cenných papírů v souladu s nízkonákladovou investicí a indexovou metodikou společnosti SigFig.

Zveřejňování také uvádí, že podílové fondy naplňují portfolia, ale marketingové a palubní informace se vztahují pouze na nákupy ETF, takže materiál odkazující na podílové fondy může být zastaralý.

Řízení portfolia

SigFig poskytuje odkazy na bílou knihu o metodice nízkonákladových investic založených na MPT, která se scvrkává na následující prvky:

Výzkum tříd aktiv k měření výkonnosti v různých tržních a ekonomických podmínkáchVyberte investiční nástroje, které poskytují diverzifikaci pokrytí trhu při nižších nákladechVytvoření portfolií přizpůsobených řadě rizikových tolerancí, použití technik MPTAk klienti vysvětlují cíle a preference s cílem vyvážit investiční riziko s očekávaným Vrací portfoliaMonitorMonitor a rebalance, aby byla zachována alokace modelu

Jemný tisk uvádí, že k vyvažování vašeho portfolia může dojít v různých časových intervalech, na základě charakteristik vašeho portfolia. Proces opětovného vyvážení se řídí obvyklou metodologií a zvyšuje expozici alokacím, které se snížily pod cílové hodnoty, zatímco snižuje expozici alokacím, které se rozšířily nad cílové hodnoty. Ze svého portfolia nemůžete přidat ani odečíst, ale dohoda o poradenství umožňuje přiměřená omezení, která mohou nahradit jeden ETF náhradníkem z podobné třídy aktiv.

Uživatelská zkušenost

4.1

Mobilní zkušenost:

SigFig nabízí specializované a plně vybavené mobilní aplikace pro operační systémy iPhone a Android s robustními funkcemi pro správu účtů, které eliminují potřebu přihlášení k osobnímu počítači. Oba systémy poskytují další zabezpečení prostřednictvím dvoufaktorové autentizace.

Pracovní plocha:

Web lze snadno procházet a zvýrazňovat hlavní funkce účtu, služby a zveřejňování. Kontaktní informace mohou být obtížné najít, protože jsou skryty za malým rámečkem v pravé dolní části každé webové stránky. Přes některé drobné nedostatky, SigFig odvedl vynikající celkovou práci při implementaci správy účtů a sledování cílů pomocí svých webových stránek.

Služby zákazníkům

4.5

Hodiny zákaznických služeb společnosti SigFig jsou uvedeny od 6:00 do 18:00, od pondělí do pátku. Můžete kontaktovat SigFig telefonicky, živým chatem nebo e-mailem, ale „schůzky“ s finančními poradci jsou vedeny prostřednictvím webové konference. Jak již bylo zmíněno, každá stránka na webu obsahuje malou krabičku s dvěma muži a slovo „Otázky“, což vede k živému chatovému odkazu, který se snadno přehlédne. Kromě toho není v horních nebo dolních nabídkách žádné kontaktní spojení.

Pokusy s telefonním kontaktem vyvolaly různá zpoždění při čekání, průměrně přijatelnou jednu minutu a 33 sekund, aby bylo možné hovořit se zástupci zákazníků, kteří měli znalosti o podrobnostech o programu. Nejčastější dotazy odpovídají na nejčastější dotazy, ale některé informace byly rozděleny do samostatné a pravděpodobně zastaralé aplikace nápovědy, která je propojena pouze pomocí odpovědí na nejčastější dotazy.

Vzdělávání a bezpečnost

3.6

Vzdělávací zdroje SigFig by pravděpodobně mohly použít aktualizaci. Speciální blog obsahuje velké množství článků o investicích, odchodu do důchodu a plánování cílů, jakož i desítky článků o osobním financování, ke kterým máte přístup. Obsah je přehledný s vyhledávacím polem, seznamem témat a řadou populárních příspěvků. Jak již bylo zmíněno, společnost SigFig vám nedává mnoho kalkulaček ani nástrojů a většina článků je poněkud datovaná, přičemž poslední položka je před více než třemi měsíci před naší kontrolou.

Zabezpečení SigFig je stejné jako u ostatních robotických poradců. Tento web používá 256bitové šifrování SSL a další opatření nejvyšší úrovně zabezpečení. Podporované zprostředkovatele poskytují přístup k pojištění cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) a nadměrnému pojištění.

Provize a poplatky

3.8

SigFig je dobrá hodnota za vaše peníze, pokud jde o provize a poplatky. Přestože existuje minimální vklad 2 000 $, platforma účtuje měsíční 0, 25% poplatek za poradenství až poté, co vaše aktiva přesáhnou 10 000 $. Platíte také poplatky za ETF, ale finanční prostředky jsou vybírány pro jejich nízké poměrové náklady, v průměru mezi 0, 07% a 0, 15%. Neexistují žádné poplatky za obchodování nebo ukončení, ačkoli prodej ETF může generovat různé transakční náklady.

Je SigFig pro vás vhodný?

SigFig se skvěle hodí, pokud již jste klientem společnosti TD Ameritrade, Charles Schwab nebo Fidelity Investments a chcete využít síly robota-poradce ve svém portfoliu. SigFig se také může pochlubit silným rekordem nadprůměrného výkonu, částečně díky svému zaměření na ETF s nízkými poplatky. Kromě toho existuje úroveň komfortu, která přichází s prací prostřednictvím zavedených makléřství ve srovnání s relativně novými robo-poradci.

Celkově je SigFig velmi cenově dostupným způsobem, jak získat odbornou pomoc pro vaše dlouhodobé finanční cíle, zejména pokud právě začínáte a spadáte do prostoru mezi 2 000 a 10 000 $, kde je služba zdarma. Získáte doporučení a správu učebnice MPT pro své portfolio a ušetříte spoustu peněz, které by jinak byly snědeny prostřednictvím poplatků za tuto radu. SigFig může být z vaší makléřské činnosti závislý, ale jeho vlastnosti a výsledky jsou velmi dobré vůči ostatním robotickým poradcům, se kterými soutěží.

Metodologie

Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.

Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.

Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.

Obsah: