Proč byste měli změnit svého finančního poradce?
Existuje bezpočet důvodů, proč ho investoři nazývají, odchází se svými poradci. Ať už nejste spokojeni se slabým výkonem portfolia, zděšeni nedostatkem komunikace vašeho poradce nebo vy dva jste prostě ropa a voda, jedna věc je jistá: Rozdělit se je vždy těžké. Nejenže musíte trpět nepříjemností, když řeknete svému poradci, že odjíždíte za někým jiným; možná budete muset vypořádat s cívkami byrokracie. (Další informace naleznete v části Potřebujete změnit svého finančního poradce? )
A jak byste to měli dělat?
Jaký je tedy chytrý způsob, jak provést změnu? Nejdříve se obraťte na svou současnou firmu a zjistěte, jak zpracovává převody. Například se zeptejte, zda se vyskytnou nějaké problémy s časováním s přechodem na spínač. Pokud firma účtuje roční poplatek, bude tento poplatek poměrný, pokud odejdete před uplynutím roku? Až zjistíte tyto podrobnosti, zajistěte hladký přechod podle těchto čtyř tipů:
1. Přečtěte si Fine Print ve vaší aktuální smlouvě s poradcem
Když jste se původně přihlásili se svým současným poradcem, pravděpodobně jste podepsali smlouvu o správě. Tyto smlouvy obvykle obsahují ustanovení o tom, jak formálně ukončit vztah poradce a investora.
Ve většině případů stačí ukončit smlouvu zasláním podepsaného dopisu poradci. V některých případech však budete muset zaplatit poplatek za ukončení. Než začnete propouštět svého současného poradce, je důležité si přečíst všechny ty špinavé detaily.
2. Shromažďujte všechny své investiční záznamy
Přestože jsou poradci povinni přenášet tyto informace, je důležité si vyžádat kopii historie transakcí, než požádáte o převod. Tímto způsobem, pokud by se při přenosu něco pokazilo, budete mít záznamy uloženy. Můžete o to jednoduše požádat a mnoho investičních společností již investorům poskytuje přístup k jejich úplné historii transakcí prostřednictvím účtu chráněného heslem na svých webových stránkách.
Při převodu zdanitelných investičních účtů je obzvláště důležité vést záznamy o nákladové základně těchto cenných papírů. Nákladová základna je původní hodnota tohoto účtu (obvykle částka, kterou jste zaplatili za jeho zakoupení) upravená o rozdělení akcií, dividendy a výplaty kapitálu. Ačkoli tato data o nákladech budou zahrnuta do převodu vašich účtů, je moudré shromáždit informace pro vaše vlastní záznamy (pokud existuje web, ujistěte se, že zkopírujete soubor, zatímco budete mít stále přístup k webu). Tyto informace budete potřebovat, až přijde čas na registraci daní z příjmu.
3. Nechte svého nového poradce řešit špinavou práci
Pokud jste již navázali vztah s novým poradcem, možná ani nemusíte mluvit se svým současným poradcem o rozpadu. V mnoha případech může vaše nová firma požádat o finanční prostředky a převést investiční účty od své dřívější firmy. Váš nový poradce bude pravděpodobně tento proces řešit elektronicky prostřednictvím systému nazývaného služba automatizovaného přenosu zákaznických účtů (ACATS). Systém ACATS, vyvinutý společností National Clearing Clearing Corporation, umožňuje převod cenných papírů z jednoho obchodního účtu na druhý v jiné bance nebo makléřské firmě.
Pokud váš poradce může převádět účty prostřednictvím ACATS, stačí vyplnit několik formulářů. Proces převodu obvykle trvá kdekoli od jednoho do tří týdnů. Možná však budete muset počkat měsíc nebo dva, pokud převádíte zajišťovací fond. Jako součást tohoto převodu by měl váš poradce získat vaši investiční historii.
4. Zeptejte se na prodejní poplatky
Než dáte palec nahoru pro nového poradce pro převod svých účtů, zeptejte se, jaký druh prodejních poplatků, s nimiž se můžete při přepnutí setkat. Některé typy investic mají smlouvy, které je uzavírají na určité časové období. Kromě toho mohou být některé z vašich investičních účtů exkluzivní pro firmu vašeho bývalého poradce, což znamená, že tento účet nemůžete automaticky převést na novou firmu. Pokud tomu tak je, možná budete muset zaplatit nějaké poplatky.
Například, pokud máte anuitní smlouvu, která je majetkem vaší staré firmy, možná budete muset provést výplatu, než váš nový poradce může investovat výnosy. Pokud tomu tak je, možná budete muset vykašlat až 10% hodnoty zakázky, která se nazývá odložené prodejní poplatky.
Některé podílové fondy mají také pět až desetileté období držení. Máte-li některý z těchto fondů u vaší staré firmy, možná budete muset zaplatit podmíněný odložený prodejní poplatek, pokud se rozhodnete provést přechod do konce časového období. Tento poplatek by mohl být až 5% nebo více. Procento se však s každým rokem obvykle snižuje.
Udělejte si matematiku, abyste zjistili, zda má smysl udržovat anuitní smlouvu s firmou vašeho bývalého poradce, držet podílový fond (fondy) do termínu, nebo vzít hit pro změnu. Pokud očekáváte, že v nové situaci vyděláte mnohem více peněz, jednorázový poplatek by to mohl stát. Některé investiční společnosti nebo poradci vám navíc skutečně nahradí všechny nebo některé z těchto poplatků výměnou za přesunutí vaší firmy k nim. Před změnou stojí za to se zeptat.
Získejte ze svého finančního poradce maximum
Sečteno a podtrženo
Rozchody nejsou nikdy snadné, zejména pokud jde o jeho zavolání, které končí u vašeho finančního poradce. Než odešlete své současné poradenské balení, proveďte průzkum a přečtěte si veškerý drobný tisk své smlouvy. Zeptejte se svého nového poradce, pokud byste mohli potenciálně čelit nějakým statným poplatkům. Nakonec nezapomeňte studovat o svém novém poradci a dejte si pozor na nafouknuté výnosy a příliš optimistické sliby. Pokud slibované výnosy zní příliš dobře, aby to byla pravda, pravděpodobně jsou. (Další informace naleznete v 6 otázkách, na které se můžete zeptat finančního poradce .)
