Se zvyšující se délkou života chce mnoho lidí odložit výběry ze svých důchodových účtů tak dlouho, jak je to možné, aby se zajistilo, že jejich vejce v hnízdě splní jejich potřeby v důchodu. Výběry však musí začít v určitém věku, aby se zabránilo pokutám. Pokud jste letos dosáhli věku nejméně 70 ½, je třeba z vaší tradiční IRA, SEP a SIMPLE IRA stáhnout požadované minimální distribuční částky (RMD). V závislosti na ustanoveních plánu může být také nutné vybrat si z vašeho kvalifikovaného plánu, účtů 403 (b) nebo 457 (b).
I přes tato omezení však existují určité strategie, které můžete použít pro výběry svého penzijního účtu, které vám pomohou zachovat zůstatek na vašem účtu. Zde zdůrazňujeme některé z těchto úvah.
Distribuce z určených IRA
Vyrovnávání zůstatků pro vaše příjemce
Vyřazování aktiv s nízkým výkonem
Při výběru této možnosti však musíte být opatrní. Pokud aktiva po distribuci z vaší IRA ztratí hodnotu, je možné, že budete moci odepsat ztráty, což by nebylo možné, kdyby došlo ke ztrátám, když by aktiva byla ve vaší IRA. Na druhé straně, pokud se výkon těchto aktiv zlepší, dlužíte daň z příjmu ze zisku. Zvažte také, že zacházení s kapitálovým ziskem / ztrátou lze použít na výnosy / ztráty, což je možnost, která není k dispozici pro zisky / ztráty, ke kterým dochází ve vaší IRA.
Oznámení vašim správcům IRA
Distribuce z vašeho kvalifikovaného plánu, účtu 403 (b) a 457 (b)
Na druhou stranu si uvědomte, že výběr částek z vašeho kvalifikovaného plánu zvýší váš zdanitelný příjem za daný rok a možná vás může zařadit do vyšší skupiny daně z příjmu. Pokud potřebujete aktiva k pokrytí vašich výdajů, pak se nejedná o problém. Pokud však již máte jiné zdroje příjmů, které jsou dostatečné k uspokojení vašich finančních potřeb, nemusí být dobrý nápad vybírat částky, které by i nadále nashromáždily zisk na základě odložené daně, pokud by zůstaly na vašem účtu kvalifikovaného plánu.
Převrácení přesahujících částek RMD
Sečteno a podtrženo
Převzetí RMD z vašeho důchodového účtu je nevyhnutelné. Ale stejně jako většina nevyhnutelných událostí bude konečný výsledek určen načasováním a provedením. Nezapomeňte se o těchto strategiích poradit s finančním plánovačem a projednat, zda existují i jiné možnosti, které by vyhovovaly vašemu finančnímu profilu.
