Ano, můžete si vybrat peníze z vašeho individuálního důchodového účtu (IRA), zatímco stále pracujete. Možná však nebudete chtít - ze tří hlavních důvodů.
Klíč s sebou
- Předčasné výběry z tradičních IRA obecně vedou k 10% peněžiti z IRS. Všechny výběry z tradičních IRA jsou zdanitelným příjmem. Miláčky, které odeberete z IRA, jsou peníze, které vám již během předdůchodových let nebudou vydělávat.
1. Zaplatíte pokutu
Prvním z nich je daňová sankce uložená službou Internal Revenue Service (IRS). Pokud si vezmete peníze z tradiční IRA před věkem 59½, obvykle zaplatíte 10% federální daňovou pokutu a možná také čelíte státním daňovým sankcím.
Předčasný výběr bez postihu je povolen pouze v následujících situacích:
- Až 10 000 $ za „první“ nákup domů (což znamená, že jste v posledních dvou letech nevlastnili dům) Za kvalifikované výdaje na vzdělání (školné, poplatky, místnost a stravu, učebnice a další požadované výdaje pro sebe, vaše děti), manžel / manželka nebo vaše vnoučata na jakékoli škole, která byla schválena v rámci federálního programu studentské pomoci.) Pokud se trvale a zcela zdravotně postižíteNa úhradu nevyplacených léčebných nákladů přesahujících 7, 5% upraveného hrubého příjmuNa úhradu pojistného na zdravotní pojištění, když nezaměstnaní po dobu 12 týdnů nebo vícePokud budete platit v zásadě stejné pravidelné platby, znamená to, že rozdělování využíváte podle pravidelného rozvrhu v částkách na základě předpokládané délky života
Žádný z výdělků však nemůžete odstranit, aniž byste zaplatili pokutu před dosažením věku 59½ let. Výjimky: Pokud se stanete zdravotním postižením nebo pokud provedete kvalifikovaný první nákup domů (za který můžete vybrat pouze 10 000 $).
Existuje také pětiletý požadavek, což znamená, že pokud si přejete vybrat výdělky osvobozené od daně a osvobození od daně pro jeden z těchto schválených účelů předčasného výběru, musí váš Roth účet existovat po dobu nejméně pěti let.
2. Budete dlužit daně
Druhým jsou daně. Platíte daně z částky vybrané z tradičních IRA bez ohledu na váš věk, protože vaše příspěvky byly provedeny v dolarech před zdaněním.
Vaše daňová sazba, když pracujete, může být vyšší než daňová sazba při odchodu do důchodu, takže vám může stát víc daní, kdybyste při práci pokračovali v tradičním rozdělení IRA.
3. Poškození vašeho dlouhodobého finančního plánu
Třetí je újma, kterou můžete způsobit dlouhodobému finančnímu plánu. Jakékoli peníze, které vyberete brzy, nejsou jen peníze, které nebudete mít později; jsou to peníze, za které nebudete vydělávat roky složených výnosů, které byste mohli shromáždit. Ztráta může skončit docela podstatná.
Statistiky poradce
Alina Parizianu, CFP®, MBA
MMBB Financial Services, Great Neck, NY
Skutečnost, že pracujete, nemá vliv na vaši způsobilost k distribuci, ale mohou existovat určité daně a pokuty. Za tradiční IRA musíte při výběru zaplatit daň z příjmu. Pokud je vám méně než 59 let, s výjimkou některých výjimek zaplatíte 10% pokutu. Pokud je účet Roth IRA, je rozdělení provedeno po pěti letech od prvního příspěvku a majiteli je 59½ let, rozdělení je bez daně a penále. Pokud však některá z výše uvedených podmínek není splněna, bude distribuce podléhat následujícímu:
- Příspěvky: vždy bez daně a penále. Konverze: osvobozené od daně, ale podléhají 10% pokutě, pokud jsou kratší než pět let. Výnos: daně a 10% pokuta.
Rozdělení musí být provedeno v tomto pořadí: příspěvky, konverze a výdělky.
