Šestiměsíční limit se vztahuje na tyto typy transakcí na spořicím účtu:
- Kontokorentní převodyElektronické převody peněžních prostředků (EFT) Automatizované clearingové domy (ACH) Převody Převody nebo telegrafické převody uskutečněné telefonem, faxem, počítačem nebo mobilním zařízenímKontakty zapsané třetí straně Transakce kreditní kartou
Klíč s sebou
- Spotřebitelé mohou ze svých spořicích účtů měsíčně vybírat šest běžných výběrů. Některé méně běžné typy výběrů, jako je návštěva bankovního sboru osobně, se do limitu nezapočítávají. Primárním důvodem tohoto limitu je to, že banky drží pouze malé procento spotřebitelů 'vložené prostředky do rezervy. Federální vláda pojistí peníze, které vložíte do své banky, až do výše 250 000 $ na vkladatele.
Proč existuje limit?
Peníze na vašem spořicím účtu jsou vaše, tak proč k nim nemůžete přistupovat tak často, jak chcete? Protože federální zákon zvaný Nařízení D to neumožňuje.
Banky fungují podle tzv. Systému dílčích rezerv. Když na svůj bankovní účet vložíte 100 USD, použije banka většinu těchto peněz na jiné věci, jako jsou spotřebitelské úvěry, úvěrové linky a hypotéky na bydlení. Banka drží pouze malý zlomek vkladů svých klientů. Takto banky vydělávají peníze a jak si mohou spotřebitelé půjčit.
Rozlišování mezi různými typy účtů pomáhá bankám udržet dostatek rezerv. Kontrolní účty jsou navrženy pro zpracování mnoha transakcí. Peníze z nich neustále plynou a vycházejí z nich. V důsledku toho je pro banku obtížné spoléhat se na zůstatky na účtech na klientských účtech, aby splnily požadavky federální vlády na rezervy. Vláda ve skutečnosti ani nevyžaduje, aby banky udržovaly rezervy na kontrolu zůstatků na účtech.
Pohodlné vs. nevhodné transakce
Spořicí účty jsou navrženy tak, aby většinou přijímaly vklady, a zákazníci mohou na své spořicí účty každý měsíc provádět tolik vkladů, kolik chtějí. Spořicí účty však nejsou určeny k častým výběrům, pouze k příležitostným. Peněžní převody, které provádíte online, telefonicky, prostřednictvím směnky nebo psaním šeku, jsou považovány za vhodné a zákon je omezuje. Proto je vhodné platit účty z běžného účtu, nikoli z vašeho spořicího účtu.
Spořicí účet můžete použít k placení velkých, nepravidelných účtů, jako jsou daně z pojištění nebo majetkové daně, a to je v pořádku. Máte nárok na těchto šest výběrů měsíčně. Ve skutečnosti můžete tento limit skutečně překročit, pokud vyberete peníze několika způsoby:
- Při osobní návštěvě pokladníkaVýběr hotovosti z bankomatu převod peněz z úspor na kontrolu v bankomatu s žádostí, aby vám banka poslala šek
Protože jsou tyto metody považovány za nevyhovující , nezapočítávají se do limitu šesti výběrů. Přesto vám mohou banky účtovat poplatky za více než šest výběrů nebo převodů z úspor za měsíc, i když některé výběry používají nevhodnou metodu.
Pravidlo šesti limitů se vztahuje na transakce, jako jsou kontokorenty a směnky a transakce debetními kartami, ale nikoli na „nepohodlné“ převody prováděné osobně ve vaší bance nebo v bankomatu.
Neboj se frakčních rezerv
Znepokojuje vás to, že vaše banka ve skutečnosti neuchovává většinu peněz, které vložíte, po ruce? To by nemělo. Federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) chrání peníze, které jste vložili do své banky. Pokryje se až 250 000 $ na vkladatele - na instituci. Pokud by se vaše banka dostala do platební neschopnosti, pojištění FDIC znamená, že neztratíte své peníze. Pokud by banky musely mít po ruce 100% vkladů zákazníků, bylo by pro vás těžší získat půjčku na koupi automobilu, koupi domu nebo zahájení podnikání.
Kromě použití běžného účtu pro většinu vašich transakcí existuje několik dalších způsobů, jak se vyhnout limitům nařízení D. Pokud očekáváte, že vaše úspory využijete k provedení více než šesti převodů nebo plateb v daném měsíci, proveďte jeden větší převod ze svých úspor na běžný účet a poté své transakce provádějte z běžného účtu. Pokud jste již na hranici limitu, můžete pomocí výše uvedených metod přesunout více peněz z úspor.
