DEFINICE Plánu držby
Plán výplaty držby je způsob, jak získat reverzní hypoteční výtěžek, kdy dlužník dostává stejné měsíční platby po celou dobu, kdy žije v domě jako primární rezidence. Platební plán držby má nastavitelnou úrokovou sazbu. Úrok narůstá z měsíčních plateb, jak je dlužník obdrží. Úroky také narůstají o všechny financované závěrečné náklady, včetně pojistného na hypotéky předem a průběžného pojistného na hypotéky měsíčně. Všechny tyto náklady společně - měsíční splátky držby, úroky, náklady na uzavření a pojistné na hypotéky - tvoří to, co dlužník dluží, když je splatná reverzní hypotéka splatná.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Platební plán držby
Platební plán držby má nižší počáteční úrokovou sazbu než jednorázový jednorázový platební plán, což je jediná možnost s pevnou sazbou. Celkové úrokové náklady plánu držby by mohly být v průběhu času nižší, protože majitel domu si půjčuje peníze postupně s nižší počáteční úrokovou sazbou. Mohlo by to však stát více než plán pro jednotlivé výplaty, v závislosti na tom, jak dlouho zůstává dlužník v domácnosti a jak se nastavitelná sazba v průběhu času mění.
Výše úroku z dlouhodobého hlediska obvykle není hlavním problémem pro dlužníky, kteří si zvolí plán výplaty držby. Většina dlužníků, kteří používají plán plateb držby, to dělá tak, aby mohli stárnout na místě, a plánují, že zůstanou ve svých domovech po zbytek svého života. Platby do držby nabízejí stabilitu a předvídatelnost, takže se majitel domu nemusí starat o nedostatek peněz. Tento platební plán není vhodný pro někoho, kdo má velké výdaje, které musí zaplatit najednou nebo očekává, že takové výdaje v budoucnu bude mít. Paušální částka, úvěrová linka nebo platební plán, který kombinuje platby držby s úvěrovou linkou, může být v tomto scénáři lepší volbou.
Měsíční splátky dlužníka podle plánu držby se počítají, jako by dlužník bude žít 100 let. Pokud má dlužník kratší délku života, může majitel domu povolit termínovaný splátkový plán, který poskytuje fixní měsíční splátky po stanovený počet let. dostávat vyšší měsíční platby. Pokud dlužník žije kolem 100 let, bude nadále dostávat platby za život podle plánu držby.
Pokud jsou na reverzní hypotéce dva dlužníci, pozůstalý dlužník bude nadále dostávat platby za život podle plánu držby, a to i poté, co první dlužník zemře. Pokud je však pouze jedním ze dvou majitelů domů reverzní hypoteční dlužník a dlužník nejprve zemře, nezůstane majitel domu žádné další platby, protože nebyl dlužníkem. Tento scénář způsobil problémy některým domácnostem, kde starší manželský partner uzavřel hypotéku pouze v jeho jménu.
