Finanční poradci jsou dnes povinni navigovat stále složitější vody, pokud jde o dodržování předpisů. Ti, kteří se rozhodnou ignorovat pravidla, se mohou ocitnout v horké vodě s vládami FINRA, SEC, DOL a státem. Mohou také čelit trestům nebo pozastavením platnosti norem správními radami, kterými se řídí jakákoli profesní označení, která mohou mít.
I ti, kteří dodržují pravidla podle svých nejlepších schopností, mohou příležitostně vystoupit z hranic. Digitální trh také otevřel zcela novou arénu, která přichází s vlastní sadou pravidel, která musí být přísně dodržována.
Zde jsou některé z největších bolestí hlavy, kterým poradci na dnešním trhu čelí. (Více viz: Způsoby, jak by se měli poradci vyvíjet.)
The Time Suck
Digitální revoluce způsobila, že problémy s dodržováním předpisů byly četnější a komplikovanější než kdykoli předtím, a jejich dodržování může někdy pociťovat práci na plný úvazek. Někteří poradci říkají, že stráví úhrnný průměr jednoho dne v týdnu řešením pouze problémů s dodržováním předpisů. Jiní říkají, že významná část jejich výdajů je přidělena na odpovídající řízení souladu.
Je také pravda, že někteří zástupci pro dodržování předpisů nerozumí samotným pravidlům. Došlo k několika incidentům, kdy regulační personál omezil poradce v provádění určitých věcí, které jsou jasně legální. Ačkoli vyžadují přísnou poslušnost, mnoho oddělení pro dodržování předpisů nemá finanční prostředky na přilákání a udržení kvalifikovaného personálu. Nedávná legislativa to nezjednodušila.
Digitální trh zavedl zcela novou vlnu problémů s dodržováním předpisů týkajících se komunikace s klienty, reklamy a zveřejňování blogů, které musí poradci dodržovat, aby se vyhnuli porušování předpisů. Každý příspěvek by měl být pravděpodobně zobrazen, než si ho budete moci prohlédnout. Všichni zaměstnanci musí být rovněž ostražití ohledně toho, co zveřejňují na svých vlastních profilech sociálních médií, protože by neměli zveřejňovat nic, co by jejich firma nemohla pohodlně sdílet s veřejností. (Více informací naleznete v: 5 blogů pro čtení, které musíte přečíst pro poradce.)
Přibíjení oceňování
Poradci, kteří se zabývají investicemi nebo aktivy, které nejsou veřejně obchodovány, musí mít spolehlivé prostředky k určení své hodnoty. Metody oceňování a postupy oceňování, které používají, však často odmítají oddělení pro dodržování předpisů, která jsou kvalifikována pouze k prohlížení aktiva z regulačního hlediska, což může snížit hodnotu aktiva pod jeho skutečnou hodnotu. Některé firmy a obchodníci s makléři vyvíjejí přísné postupy v oblasti back office, aby se touto otázkou zabývali. (Více viz: Jak se vyhnout riziku ve vaší praxi.)
Kybernetická bezpečnost a krádež ID
Toto je pravděpodobně jediná největší oblast zájmu většiny poradců a inspektorů pro dodržování předpisů. Digitální krádež klientských aktiv nebo osobních údajů je nejhorší noční můrou každé poradenské firmy. Experti na kybernetickou bezpečnost přikazují, aby bezpečnostní zdi používané většinou poradenských firem byly stále relativně slabé a nemohly zabránit rozhodnému útoku odborníků na hackery.
Jakkoli bolestivé může být, pokud jde o jejich konečný výsledek, poradci potřebují přidělit přiměřené zdroje kybernetické bezpečnosti, aby byla zajištěna bezpečnost údajů o klientech. Důsledné školicí postupy pro administrativní pomocníky a ostatní zaměstnance by měly být spojeny s důkladným vzděláváním klientů o bezpečnostních otázkách, jako je ochrana hesel a další přihlašovací informace. Tato opatření mohou pomoci zmírnit nebo alespoň minimalizovat počítačové útoky a neoprávněný přístup k podnikovým portálům. (Více viz: 7 tipů pro kybernetickou bezpečnost pro poradce.)
Marketing a reklama
Skandály s veřejnými investicemi, které v posledních několika desetiletích získaly titulky, zanechaly po sobě řadu nových předpisů v oblasti reklamy, zejména v oblasti půjčování. Poradci, kteří nabízejí hypotéky v jakékoli funkci, se řídí pravidly inzerce stanovenými v zákoně o půjčování pravdy. Ti, kteří uvádějí na trh jiné finanční produkty nebo služby, si musí být také jisti, že zahrnují požadované vyloučení odpovědnosti a že jejich reklamy jsou etické a čestné. (Související čtení viz: Ztráta klienta není vždy špatná.)
Úschova aktiv
Zajištění toho, že jsou všechna klientská aktiva zaúčtována, může zahrnovat více než kybernetickou bezpečnost. Klienti, kteří trvají na držení svých cenných papírů ve formě certifikátu, se nemohou obrátit na poradce nebo firmu, pokud dojde k jejich ztrátě nebo krádeži. Poradci musí ve svých firmách stanovit přísné zásady, jak nakládat s majetkem a jak jej ukládat, včetně šeků, hotovosti, bezpečnostních certifikátů a papírování účtů. Klienti musí být rovněž poučeni o své odpovědnosti za ochranu těchto položek, když jsou v jejich držení.
Shoda se zahraniční daní
Ačkoli tento problém není tak univerzální jako ostatní zde uvedené faktory, dodržování daňových předpisů v zahraničí může být pro poradce, na které se vztahuje, nejtěžší překážkou, kterou musí splnit. Bohatí klienti, kteří se snaží snížit své daňové účty, se často budou dívat na zahraniční a zahraniční investice a obchodní podíly. Tyto příležitosti mohou být v některých případech velmi lukrativní, ale při podání svých přiznání mohou také vytvořit některé velmi složité a složité daňové problémy.
V roce 2010 byl přijat zákon o dodržování zákonů o zahraničních účtech (FATCA), jehož cílem je omezit investory, kteří hledají bez daně návratnost kapitálu mimo naše hranice. V některých případech může být stížnost v této oblasti příšerně obtížná, protože to může zahrnovat získávání finančních údajů předkládaných z cizího zdroje, jehož důvěryhodnost je obtížné ověřit.
Poradci mohou také uvíznout při ztrátě návrhu na pokus získat data ze zdroje, který jim není ochoten dát. Ti, kteří mají klienty, kteří vlastní globální podíly, by měli očekávat, že se budou těmito otázkami zabývat spravedlivě, a musí své klienty vzdělávat o možných daňových důsledcích, jimž budou čelit.
Sečteno a podtrženo
Řešení problémů s dodržováním předpisů je jedním z nevyhnutelných aspektů finančního odvětví a snazší se říci než dodržovat všechna pravidla, která upravují všechny aspekty podnikání poradce. Poradci, kteří této záležitosti nevěnují dostatečnou pozornost, se však mohou ocitnout v horké vodě jak s regulátory, tak is jejich klienty.
