Co je tranzitní položka?
Tranzitní položka je jakýkoli šek nebo koncept, který vydává jiná instituce než banka, ve které byla původně uložena. Tranzitní položky jsou odděleny od interních transakcí zahrnujících šeky, které napsali vlastní zákazníci banky. Tranzitní položky jsou předkládány do banky směnky buď přímou prezentací, nebo prostřednictvím místního clearingového domu.
Klíč s sebou
- Tranzitní položka je mezibankovní transakce, kdy je šek nebo koncept vystaven v jedné bance k uložení v jiné bance. Pozice šeku ve vaší bance, který napsal někdo, kdo je zákazníkem v jiné bance, je běžným příkladem tranzitní položka. Přepravní položky musí být sladěny pomocí clearingového mechanismu nebo regionálního zpracovatelského střediska. Dnes je většina tranzitních položek elektronicky zúčtována prostřednictvím sítě ACH.
Pochopení tranzitních položek
Řekněme, že John píše Susan osobní šek ve výši 50 $, který byl vybrán z jeho běžného účtu ve Wells Fargo. Susan vezme osobní šek do své vlastní banky, Bank of America, aby ji vložila na svůj vlastní běžný účet. Protože je položka čerpána z účtu v jiné bance, z níž je uložena, jedná se o tranzitní položku.
Tranzitní položky mohou být rovněž předloženy do banky s poukázkami prostřednictvím jedné z Federálních rezervních bank nebo regionálního střediska pro zpracování šeků. Tyto šeky banky obvykle kreslí a třídí před zpracováním vlastních šeků.
Když banka přijme k uložení tranzitní šek nebo jinou tranzitní položku, musí tuto položku vymazat u banky, na které je nakreslena. To znamená, že musí ověřit, zda na účtu, na kterém je položka čerpána, je dostatek prostředků na krytí položky, a poté tyto prostředky získat od vydávající banky.
Jak banky zpracovávají tranzitní položky
Většina bank pozastaví uloženou tranzitní kontrolu, jak to umožňuje Federální rezervní nařízení CC. Nařízení CC umožňuje bankám zadržet tranzitní položky až do devíti dnů. Většina bank zadržuje tranzitní položku dostatečně dlouho, aby tato položka mohla vymazat účet, na kterém je nakreslena. Protože je položka nakreslena na účet v jiné bance, než v níž byla uložena, může to trvat několik dní.
Mnoho bank však z politického hlediska zpřístupňuje prostředky z uložených tranzitních položek následující pracovní den po vkladech nebo o dva pracovní dny později. Je to možné, protože elektronická kontrola šeku a další formy převodu návrhu elektronické banky umožňují rychleji vymazat tranzitní položky.
Pokud na účtu, na kterém je nakresleno, není dostatek prostředků, tranzitní položka nebude vymazána. Pokud k tomu dojde, finanční prostředky nebudou uloženy jako plány. V některých případech se banka může dohodnout na převodu tranzitní položky před jejím zúčtováním, ale pokud to není jasné, banka odečte částku z účtu vkladatele k pokrytí nesrovnalosti.
Automatické zúčtování (ACH)
Převod ACH je elektronický převod peněz z banky do banky, který je zpracováván prostřednictvím sítě automatizovaného zúčtování. ACH převody jsou způsob, jak elektronicky přesouvat peníze mezi účty u různých bank. Umožňují vám pohodlně a bezpečně odesílat nebo přijímat peníze.
Možná používáte převody ACH, aniž byste si to uvědomovali. Pokud jste například platili přímým vkladem, jedná se o formu převodu ACH. Placení účtů online prostřednictvím vašeho bankovního účtu je další. Převody ACH můžete také použít k provádění jednorázových nebo opakujících se vkladů na individuální důchodový účet, na účet zprostředkovatele zdanitelného nebo na spořicí účet vysoké školy. Majitelé podniků mohou také pomocí ACH platit prodejcům nebo přijímat platby od klientů a zákazníků. Pouze v roce 2017 bylo zpracováno více než 21 miliard transakcí ACH.
