Zprávy o úvěrech vs. zprávy o vyšetřování spotřebitelů: Přehled
Vyšetřovací spotřebitelské zprávy dostávají mnohem méně notorických informací než zprávy o spotřebitelských úvěrech, pravděpodobně proto, že máte mnohem větší pravděpodobnost, že si vaši kreditní zprávu vytáhnete, než aby jste o vás provedli plnohodnotnou vyšetřovací spotřebitelskou zprávu. Mezi těmito dvěma typy zpráv jsou určité hlavní podobnosti; oba jsou hodnocením vašeho individuálního rizikového profilu, zaměstnavatelé nebo finanční instituce je provádějí a jsou regulováni zákonem o spravedlivých úvěrech nebo FCRA. Úvěrové zprávy přitahuje téměř kdokoli, od koho se pokoušíte půjčit peníze, stejně jako pronajímatelé, zaměstnavatelé a další podniky. Vyšetřovací spotřebitelské zprávy jsou méně často taženy menším počtem podniků a pro širší škálu informací.
Investigativní spotřebitelské zprávy
Vymyslete velmi podrobnou kontrolu na pozadí se zprávou od vyšetřujícího zákazníka. Tyto zprávy jsou osobní; mohou zahrnovat rozhovory se spolupracovníky nebo sousedy o vaší postavě a vaší pověsti; váš životní styl a poctivost jsou zpochybněny; a vaše vztahy s přáteli, rodinou a vaší komunitou jsou mimo jiné zkoumány.
Tyto zprávy se nepoužívají k hodnocení vaší bonity samy o sobě a ve skutečnosti nelze informace z vaší kreditní zprávy použít ve zprávě o vyšetřovacím spotřebiteli. FCRA rozlišuje zprávy o osobnosti od zpráv o úvěru a věřitel nesmí v rámci procesu poskytování úvěrů vytáhnout vyšetřovací zprávu.
Pokaždé, když se o vás vyžádá vyšetřovací zpráva, pošle se e-mailem oznámení s vaším souhlasem. Podle federálního zákona nesmí být vyšetřování provedeno bez vašeho souhlasu. Pravděpodobnost nepřijetí vyšetřování však znamená automatické odmítnutí všeho, o co jste se mohli ucházet, jako je nájem, licence, zaměstnání atd.
Klíč s sebou
- Věřitelé obvykle stahují úvěrové zprávy, když se pokoušíte půjčit si peníze. Investiční zprávy pro spotřebitele jsou často podrobnější než zprávy o úvěru. Investiční zprávy pro spotřebitele obvykle nejsou pro hodnocení bonity.
Zpráva o spotřebitelských úvěrech
Úvěrové zprávy se o vás sestavují téměř automaticky prostřednictvím poskytovatelů půjček a agentur pro hlášení úvěrů. Soubory informací o vaší výši dluhu, historii splácení a předpokládané bonitě jsou uloženy v úvěrových kancelářích, zejména ve třech hlavních kancelářích: Experian, Equifax a TransUnion.
Vaše kreditní skóre funguje jako kvantifikovaný souhrn částí vaší kreditní zprávy, takže je důležité, aby informace obsažené v těchto souborech byly přesné. Podle federálního zákona můžete jednou ročně získat zdarma každou z vašich kreditních zpráv. Zde najdete shrnutí své osobní úvěrové historie.
Ne každý se může podívat na vaši kreditní zprávu; FCRA vyžaduje, aby společnosti dokázaly prokázat, že mají životaschopný obchodní zájem na vaší kreditní historii, než mohou vytáhnout vaši zprávu. Přípustná použití vaší kreditní zprávy zahrnují žádosti o nájemné, pojištění nebo úvěr; rozhodnutí o zaměstnání; soudní příkazy; pravidelné kontroly vašich finančních institucí; rozhodnutí o udělování odborných licencí; stanovení podpory dítěte; a vyšetřování v oblasti vymáhání práva nebo boje proti terorismu.
Je mnohem pravděpodobnější, že vaši kreditní zprávu zkontrolujete, než necháte provést vyšetřovací spotřebitelskou zprávu. Pokud máte obavy z stahování informací, kontaktujte Federální obchodní komisi nebo FTC ohledně svých práv v rámci FCRA.
