Co je Universal Default
Univerzální selhání je praxe, kdy vydavatel kreditní karty zvyšuje úrokovou sazbu držitele kreditní karty, pokud jednotlivec zpožďuje minimální platbu za jakýkoli dluh, který je nahlášen úvěrovým úřadům. Například, pokud má Jenny kartu Visa a kartu Discover a chybí jí platební lhůta na její kartě Discover, může její vydavatel karty Visa zvýšit úrokovou sazbu na své kartě Visa. Vydavatel karty Visa může dokonce zvýšit sazbu, pokud se dozví, že Jenny zpozdila půjčku na auto.
BREAKING DOWN Universal Default
Zákony o odpovědnosti za kreditní karty, odpovědnosti a zveřejňování informací z roku 2009 (zákon o kreditních kartách), zákon, jehož cílem je chránit uživatele kreditních karet před zneužívajícími postupy vydávání karet vydáváním karet, znesnadnily univerzální výchozí postupy. Jeho primárním cílem bylo snížení neočekávaných poplatků a zlepšení ve zveřejňování nákladů a pokut. Zákon CARD změnil mnoho pravidel, která musí společnosti vydávající kreditní karty dodržovat. Jedno z těchto pravidel omezilo zůstatky, na kterých mohou vydavatelé karet zvýšit spotřebitelskou úrokovou sazbu. Z důvodu legislativy nemohou emitenti zvýšit sazbu ze svého stávajícího zůstatku na kreditní kartě, pokud na tomto účtu nemáte 60 dní delikvence. Zákon CARD však nevylučoval univerzální selhání ani jej nezakázal nezákonně a emitenti se mohou rozhodnout zvýšit úrokovou sazbu budoucích poplatků.
Chcete-li pochopit, kdy může úroková sazba na vaší kreditní kartě stoupnout, o kolik a na jak dlouho si přečtěte smluvní podmínky karty. Konkrétně si přečtěte část o sankční sazbě, která se také nazývá výchozí roční procentní sazba (APR). Tato část podmínek vaší kreditní karty popisuje úrokovou sazbu, která může nastat, pokud platíte pozdě. Například karta může mít peněžitou APR ve výši 29, 99 procent proměnné, založené na hlavní sazbě, která se projeví, pokud provedete opožděnou platbu nebo pokud je vaše platba vrácena nezaplacená. Sazba pokuty může být stanovena na dobu neurčitou.
Univerzální výchozí signály
Společnosti vydávající kreditní karty běžně kontrolují úvěrové zprávy svých zákazníků a hledají známky, že se zákazník stal rizikovým kandidátem na prodloužení úvěru. Pokud společnosti zjistí známky zvýšeného rizika, jako jsou opožděné platby na jiném účtu, mohou se rozhodnout snížit kreditní hranici zákazníka, účtovat zákazníkovi vyšší úrokovou sazbu nebo dokonce uzavřít účet. Vydavatelé karet se snaží zajistit, aby nepůjčovali peníze, které nebudou splaceny, a účtují zákazníkům na základě toho, kolik úvěrového rizika představují.
