DEFINICE Tabulka ocenění úmrtnosti
Tabulka úmrtnosti při ocenění je statistická tabulka, kterou pojišťovny používají k výpočtu zákonných rezerv a výkupních hodnot pojistných smluv životního pojištění. Tabulka úmrtnosti ukazuje míru úmrtnosti v jakémkoli daném věku z hlediska počtu úmrtí, ke kterým dochází na každých tisíc jedinců tohoto věku; poskytuje statistiky týkající se pravděpodobnosti, že osoba daného věku bude žít X počet let. To umožňuje pojišťovně posoudit rizika v pojistkách.
SNÍŽENÍ DOLŮ Tabulka ocenění úmrtnosti
Tabulka úmrtnosti při ocenění obvykle obsahuje bezpečnostní míru integrovanou do míry úmrtnosti, aby byla chráněna pojišťovna. Životní pojišťovny používají tabulky úmrtnosti k určení množství likvidních aktiv, které jsou ze zákona povinny vyčlenit na nároky a požitky - zákonnou rezervu.
Jak fungují tabulky úmrtnosti
Oddíl 7520 zákoníku o vnitřních příjmech vyžaduje použití souboru pojistněmatematických tabulek pro oceňování anuit, životních statků, zbytků a převrácení pro všechny účely podle hlavy 26, s výjimkou určitých účelů uvedených ve statutu nebo stanovených nařízením. Jsou k dispozici na webových stránkách IRS.
Pojistné tabulky používají pojišťovny k určení vaší pojistně-matematické délky života, což může být více či méně, než jak dlouho budete žít. Ale u milionů lidí jsou tabulky pozoruhodně přesné v oceňování pojistného a výplat.
Řekněme například, že nekuřácký muž chce ve věku 40 let koupit životní pojištění ve výši 100 000 USD. Pojistitel odhaduje s úmrtnostními tabulkami, které bude žít, v průměru do 81 let. Pojistitel tedy může počítat se 41 lety placení pojistného před tím, než musí vyplatit dávku při úmrtí. Možná zemřete zítra nebo budete žít do věku 100 let. Nezáleží na pojistiteli, který každoročně prodává desítky tisíc pojistek a může počítat s velkým počtem pojistek, které se budou řídit průměrem, na kterém je založeno na pojistném..
Toto je jednoduchý příklad toho, jak se pojistní matematici dívají na dlouhověkost, ale je toho mnohem víc. Pojistní matematici mají algoritmy, které zohledňují mnoho dalších faktorů, například zda máte vysoký krevní tlak nebo cholesterol, vaši rodinnou historii a další. Čtyři hlavní faktory ovlivňující dlouhověkost jsou však: věk, pohlaví, kouření a zdraví.
Spotřebitelé mohou pomocí online kalkulaček získat hrubý odhad vlastního pojistně-matematického věku. To může být užitečné například ve finančním plánování a například v případě, kdy se rozhodnete začít sbírat sociální zabezpečení.
