CO JE variabilní výhoda smrti
Variabilní dávka při úmrtí se vztahuje na částku vyplacenou příjemci decedentu, která je založena na výkonu investičního účtu v rámci variabilní univerzální životní pojistky, finančního produktu, který funguje jako pojištění i jako investice. Tato variabilní částka je navíc k zaručené dávce smrti, která je konstantní.
Variabilní univerzální pojistník životního pojištění si může vybrat z několika investičních možností, které nabízí jejich pojišťovna, včetně investic do akciových fondů a podílových fondů s pevným výnosem. Proměnlivá částka nebo peněžní hodnota pojistky spolu s garantovanou dávkou smrti, známou jako její nominální hodnota, společně tvoří celkovou dávku při úmrtí.
ROZDĚLENÍ variabilní dávky smrti
Variabilní dávka v případě úmrtí je jednou ze tří hlavních možností, které jsou k dispozici u variabilních univerzálních životních pojistek, přičemž ostatní jsou dávky na úrovni smrti a návratem pojistného. Každý z těchto tří typů dávek nepodléhá příjemci, a pokud si pojistník půjčí proti pojistné smlouvě, dávka při úmrtí se sníží.
Proměnlivá dávka při úmrtí se také někdy nazývá rostoucí dávka. To je poněkud chybné, protože peněžní hodnota se může v závislosti na investiční výkonnosti zvýšit nebo snížit.
Klady a zápory variabilní dávky smrti
V rámci variabilních univerzálních životních politik může být proměnlivá dávka při úmrtí, která investuje hlavně do akcií nebo akciových podílových fondů, atraktivní pro mladší investory, kteří se snaží využít pojištění jako dlouhodobý investiční nástroj. Pro starší investory mohou být vhodnější dluhopisy.
Za zmínku stojí, že nejrůznější dávky v případě úmrtí zahrnují schopnost měnit podkladové investice v průběhu času. Výnosy nejsou omezeny, takže pojistníci dostávají plnou návratnost podkladové investice minus poplatky.
Proměnlivá dávka při úmrtí může stát časem méně než návratnost pojistného. Variabilní dávka při úmrtí je však obvykle dražší než dávka při úmrtí a může celkově zahrnovat více vložených nákladů. Tyto rozdíly v nákladech mohou být důležitým hlediskem, protože celkové pojistné spojené se třemi hlavními typy variabilních výhod univerzálního života se může po dobu trvání politiky lišit o tisíce dolarů.
Spotřebitelé mohou také chtít v první řadě pečlivě vyhodnotit klady a zápory proměnlivého univerzálního života. Tento typ pojištění má pro některé investory atraktivní vlastnosti, protože krytí nevyprší, dokud pojistníci pokračují v provádění plateb. Jak již název napovídá, variabilní univerzální život nabízí flexibilní prémie. Celkové náklady na variabilní univerzální život jsou obvykle výrazně vyšší než termínované pojištění, které nenabízí investiční složku a samozřejmě pokrývá pouze určité časové období. I když je to zdánlivě nevýhoda, je také možné jednoduše koupit termín za nižší cenu a zbytek investovat.
