Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklad
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Wealthfront a TD Ameritrade Essential Portfolios jsou solidní nabídky v robo-poradenském prostoru. Wealthfront začínal jako digitální poradna zaměřená na mladší investory a od té doby tuto stopu žhnou. TD Ameritrade byl součástí jiného narušení trhu s jeho kořeny v online zprostředkovatelském prostoru pro slevy, takže robotické poradenství představuje dosah do nové a rostoucí oblasti digitálního financování. Podíváme se na klíčové prvky každé z těchto služeb, abychom vám pomohli při rozhodování, která z nich je nejlepší volbou pro správu vašich peněz.
Důležité
25. listopadu 2019 oznámil Charles Schwab výkup online brokerství TD Ameritrade. Očekává se, že samotná transakce bude uzavřena ve druhé polovině roku 2020 a mezitím budou obě firmy fungovat samostatně. Schwab očekává sloučení svých platforem a služeb do tří let od uzavření obchodu.
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatky: 0, 25% pro většinu účtů, žádné obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0, 42% - 0, 46% pro 529 plánů. Podkladová portfolia ETF průměrně 0, 07% - 0, 16% poplatek za správu
- Skvělé pro ty, kteří chtějí propojit všechny své finanční účty a vidět větší obrázek. Navrženo pro lidi, kteří by chtěli stanovit a sledovat své cílePřístup k portfoliu úvěrové linky pro zájemce o úvěr Pokud jste někdo, kdo má účet ve výši 100 000 USD nebo více získáte přístup k dalším cenným papírům
- Minimum účtu: 5 000 $
- Poplatek: 0, 30% aktiv spravovaných ročně
- Zaměřeno na novější investory, kteří mají zájem o dlouhodobé investováníVyhledejte ty, kteří hledají rozsáhlé výzkumné kapacityVhodné pro ty, kteří investují do nových nebo pro ty, kteří by upřednostňovali možnost levnějších poplatků za robo. Navrženo tak, aby bylo začínajícím investorům pohodlnější s širší škálou tříd aktiv
Stanovení cílů
Plánování cílů společnosti Wealthfront je nejlepší ze všech služeb, které jsme letos přezkoumali, a v této oblasti má výhodu před TD Ameritrade Essential Portfolios.
Wealthfront nabízí velmi specifické způsoby předpovídání vašich finančních potřeb. Pokud je jedním z vašich cílů koupě domu, použije Wealthfront zdroje třetích stran, jako jsou Redfin a Zillow, aby odhadly, co to bude stát. Plánování vysokých škol se stává velmi podrobným, s předpovědí školného a nákladů na tisících amerických univerzit z Ministerstva školství. Na hlavním panelu jsou zobrazeny všechny vaše aktiva a pasiva, což vám umožňuje rychlou vizuální kontrolu pravděpodobnosti dosažení vašich cílů. Můžete dokonce přijít na to, jak dlouho si můžete vzít práci a cestování na volno, zatímco vaše ostatní cíle budou fungovat.
Nabídka TD Ameritrade má malou pomoc s plánováním cílů, ačkoli existují články a měsíční e-maily, které zákazníci dostávají, aby jim poskytli nápady na plánování. Chcete-li stanovit své investiční cíle, TD Ameritrade chce, abyste navštívili pobočku a hovořili se zástupcem bez dalších poplatků. Můžete také použít firemní e-mailové kanály nebo zavolat. Můžete nastavit celkovou částku dolaru v portfoliu, ale tato částka není vázána na konkrétní finanční cíl, jako je odchod do důchodu, koupě domu nebo velký nákup. Místo toho vše spadá do obecné investiční skupiny. Web i mobilní aplikace vám v přehledných grafických formátech zobrazují rozložení vašich aktiv a změny hodnoty účtu v čase. Můžete vidět, jak sledujete obecný cíl, který jste si stanovili, a upravovat měsíční vklady nebo změnit cíl, pokud zaostáváte.
Plánování odchodu do důchodu
Přirozeně, Wealthfront má také výhodu v TD Ameritrade Essential Portfolios, pokud jde o plánování odchodu do důchodu.
Plánování odchodu do důchodu Wealthfront zohledňuje projekce sociálního zabezpečení. Jakmile jsou zadány všechny vaše finanční účty, jako jsou IRA a 401 (k) a jakékoli další investice, které byste mohli mít, Wealthfront vám ukáže obrázek vaší současné situace a váš pokrok k odchodu do důchodu. To vše lze provést bez rozhovoru s člověkem. Jejich nástroj pro plánování cesty vám pomůže porovnat váš plánovaný důchodový příjem s vašimi současnými výdajovými návyky, abyste mohli vidět, zda si můžete svůj životní styl zachovat později.
TD Ameritrade je primárním plánovacím nástrojem dostupným online je kalkulačka odchodu do důchodu. Relevantní jsou další zdroje na širším webu TD Ameritrade, ale hlavní myšlenkou je, že s vaším lidským zástupcem hovoříte o svém odchodu do důchodu bez dalších poplatků.
Typy účtů
TD Ameritrade Essential Portfolios má nejširší škálu typů účtů, takže má tu jasnou výhodu. To znamená, že Wealthfront není příliš pozadu, pokud jde o účty, které budou klienti využívat nejvíce. Tito dva robotičtí poradci patří do malé skupiny, která nabízí 529 účtů plánu spoření na vysoké škole.
Typy účtu Wealthfront :
- Účty zdanitelné (individuální, společné a svěřené) Tradiční IRA účtyOstatní IRA účtySEP IRA účty (pro osoby samostatně výdělečně činné a malé podniky) IRA převody401 (k) rollovers529 účty spořitelny vysoké školy Úrokové hotovostní účty
Typy účtu TD Ameritrade:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyOstatní IRA účtyMinor IRA účtyIndividuální 401 (k) účtyDůvěryhodné účtyVlastní účtyCoverdell účtyN neziskové organizaceOstatní typy účtů jsou také k dispozici
Funkce a dostupnost
Portfolio Wealthfront a TD Ameritrade Essential jsou z hlediska funkcí a dostupnosti velmi rovnoměrně sladěny. Výběr vítěze je obtížný, protože velmi záleží na tom, které funkce budete skutečně používat.
Wealthfront:
- Úspory ve výši 529: Tyto účty jsou mezi robo-poradnami vzácné. Poplatky jsou mírně vyšší, protože tyto plány zahrnují administrativní poplatek. Hotovostní účet Wealthfront : Wealthfront nabízí hotovostní účet s vysokým úrokem, který platí 2, 32% APY bez poplatků, neomezených převodů a pojištění FDIC až do výše 1 milionu USD. Úvěrová řada portfolia: Účty s více než 25 000 $ mají přístup k úvěrové linii s úrokem 4, 75% až 6%. Neexistuje žádný kreditový šek ani dopad na kreditní skóre a můžete si půjčit až 30% svého účtu. Investice PassivePlus: Investiční strategie společnosti Wealthfront založené na pravidlech mají za cíl maximalizovat investice klientů pomocí sklizně daňových ztrát. Při vyšších úrovních aktiv (100 000 $ +) společnost nabízí na úrovni zásob sbírání daňových ztrát a paritu rizika. Při 500 000 USD a více zahrnuje strategie Smart Beta, která inteligentněji váží akcie ve vašem portfoliu.
TD Ameritrade Essential Portfolios:
- Získejte sociální: Můžete si vybrat portfolio Socially Aware. Buďte mobilní: Mobilní aplikace nabízí jasný pohled na pokrok směrem k investičním cílům. Typy účtů: K dispozici je široká škála typů účtů, včetně 529 vysokoškolských spořicích plánů, ESA Coverdell a trustů. Sklizeň daňových ztrát: Všechna zdanitelná portfolia TD Ameritrade jsou způsobilá pro sklizeň daňových ztrát. Dostupný prémiový plán: Klienti mohou upgradovat na selektivní portfolia TD Ameritrade s zůstatkem 25 000 $.
Poplatky
Wealthfront má výhodu oproti TD Ameritrade Essential Portfolios, pokud jde o poplatky, i když je to jen o 0, 05%.
Wealthfront má jediný plán, který stanoví roční poradní poplatek 0, 25% s minimem 500 $. Větší účty na Wealthfront mají nárok na další služby. Účty s více než 100 000 USD jsou způsobilé pro službu sklizně daňových ztrát na úrovni zásob a ty s více než 500 000 USD se mohou přihlásit do programu Smart Beta, který znovu váží podíly ve vašem portfoliu pomocí proprietárního systému Wealthfront.
TD Ameritrade účtuje 0, 30% spravovaných aktiv. Poplatek bude vyhodnocen na začátku každého čtvrtletí předem pro daný čtvrtletí a bude úměrný pro účty otevřené a uzavřené během tohoto čtvrtletí. U obou firem jsou s podkladovými ETF spojeny poplatky za správu, které k vašim nákladům přidávají dalších 0, 10% - 0, 25%. Ty jsou však pro vás neviditelné, protože jsou posuzovány poskytovateli ETF.
Minimální vklad
Wealthfront vyžaduje, aby investoři měli 500 dolarů, aby mohli začít, ve srovnání s minimálním vkladem TD Ameritrade Essential Portfolios ve výši 5 000 $. Díky tomu je program Wealthfront přístupnější pro investory, kteří se teprve začínají a nemusí mít kapitál ve výši 5 000 $ na závazky.
- Minimální vklad Wealthfront: 500 USD $ Minimální vklad Ameritrade: 5 000 $
Portfolia
Ve společnosti Wealthfront, abyste určili portfolio, do kterého budete investovat, vám položíme několik otázek ohledně vašeho přístupu k riziku a kdy budete potřebovat peníze. Wealthfront se řídí teorií moderního portfolia (MPT) při vytváření alokací aktiv ve vašem portfoliu. Wealthfront primárně používá levné burzovní fondy (ETF) k pokrytí 11 tříd aktiv, bez hotovosti. ETF pokrývající tyto třídy aktiv jsou poskytovány obvyklými podezřelými jako Vanguard, Schwab, iShares a State Street. Přesné portfolio se vám zobrazí před financováním vašeho účtu, ale předem nastavené portfolio si nemůžete vůbec přizpůsobit. Pokud máte na svém investičním účtu Wealthfront více než 100 000 $, můžete si vybrat spíše akciové portfolio než portfolio ETF. Některé společnosti můžete také zařadit na omezený seznam, pokud do nich nechcete investovat.
Portfolio TD Ameritrade obsahuje ETF od Vanguard a iShares a několik dalších poskytovatelů. Můžete si vybrat společensky odpovědné ETF, ale přizpůsobení portfolia je jen málo. Portfolia jsou vyvážena nejméně jednou ročně, nebo kdykoli jsou alokace blokovány od cíle. Při zřizování portfolia na TD Ameritrade dostáváte historické výnosy za předchozí čtvrtletí, kalendářní rok do dneška (aktualizované čtvrtletně) a předchozí rok.
Daňově výhodné investice
Minimalizace daní ve zdanitelném portfoliu je časově náročná, pokud to uděláte sami. Robotičtí poradci mohou mnohem efektivněji využívat strategie, jako je sběr daňových ztrát, nahrazování aktiv se ztrátou srovnatelnými aktivy k vyrovnání zisků a zároveň pečlivě dodržovat pravidla prodeje. Jak Wealthfront, tak TD Ameritrade nabízejí sklizeň daňových ztrát pro všechny zdanitelné účty.
Bezpečnostní
Wealthfront a TD Ameritrade poskytují investorům dostatečnou bezpečnost. Oba robotoví poradci mají na svých webových platformách přísné zabezpečení a ve svých mobilních aplikacích nabízejí dvoufaktorové ověřování a biometrické přihlášení.
Wealthfront je členem společnosti Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a klientské účty jsou chráněny až do výše 500 000 USD. Stránky skutečně obsahují článek o tom, proč pojištění SIPC nechrání investory tak, jak si myslí, že to dělá, ale společnost stále drží krytí. Obchody společnosti Wealthfront jsou zúčtovány v kanadské společnosti RBC Correspondent Services, která se zaměřuje na správu majetku a finanční poradce, než na zúčtování firem, které slouží zprostředkovatelům / obchodníkům s velmi aktivními obchodníky.
Společnost TD Ameritrade je také členem organizace Securities Investor Protection Corporation (SIPC), která poskytuje krytí až 500 000 USD a dodatečné doplňkové krytí pro každého klienta až do 149, 5 milionu USD pro cenné papíry a 2 miliony USD za hotovost.
Služby zákazníkům
TD Ameritrade Essential Portfolios má výhodu na Wealthfront, pokud jde o služby zákazníkům.
Wealthfront nemá na svém webu ani v mobilních aplikacích funkci online chatu. Pokud potřebujete pomoc se zapomenutým heslem, existuje telefonní linka zákaznické podpory. Většina otázek podpory položených na jejich účtu Twitter je zodpovězena relativně rychle, i když jsme viděli otázku, která trvala déle než týden, než došlo k odpovědi.
TD Ameritrade zpřístupňuje online chat a naše testovací hovory na telefonickou podporu byly rychle a autoritativně zodpovězeny. Nejčastější dotazy však nejdou do podrobností.
Naše Take
Wealthfront byl v roce 2019 naším nejvyšším bodovým robotickým poradcem, takže je přirozené, že má výhodu nad TD Ameritrade Essential Portfolios. Ačkoli Wealthfront dominuje v mnoha kategoriích, TD Ameritrade byl stále velmi konkurenceschopný, pokud jde o poplatky, a dokonce porazil Wealthfront v oblasti zákaznických služeb a typů účtů. Největší výhodou systému Wealthfront je však jeho základní přístup s určováním cílů a výjimečná uživatelská zkušenost. To spolu s mírným nárůstem poplatků činí z Wealthfront lepší volbu pro většinu investorů. TD Ameritrade Essential Portfolios je solidní robotický poradce. Nyní je však Wealthfront silný důvod k tomu, aby byl nejlepší.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
