Dluh studentských půjček může být dnes největším finančním problémem, kterému mladí lidé čelí. Téměř 70% čerstvých absolventů vysokých škol má studentský dluh, a jak se školné a další náklady stále zvyšují, je často nevyhnutelné si půjčit peníze, aby bylo možné získat titul.
Přestože uzavírání studentských půjček pro vysokoškoláky nebo střední školy obvykle zahrnuje pouze osobu, která vydělala titul, a možná jejich rodiče, přijít na to, jak splatit tyto půjčky, jakmile jste ženatý, je jiný příběh.
Zde je několik rad, jak pomoci zapojeným párům naplánovat si dopředu správu jejich studentských dluhů.
Klíč s sebou
- Zhodnoťte, co vám každý dluží a jak plánujete nakládat se svými finančními prostředky. Vypracujte strategii správy dluhů. Než konsolidujete studentské půjčky, porovnejte důsledky toho, že to budete dělat, zatímco budete stále svobodní vs. po sňatku. dluhy vzniklé, jakmile jste ženatý.
Postavte se, kde stojíte
Mnoho stupňů se studentským dluhem přesně neví, kolik dluží, jaké jsou úrokové sazby jejich půjček nebo jaké plány splácení mají k dispozici. Prvním krokem pro vás dva je tedy zvýšení dluhu. Udělejte si seznam toho, co dlužíte a komu dlužíte, a seznamte se s úrokovými sazbami a podmínkami splácení každé půjčky.
Mluvte o svém plánu
Zatímco některé páry jednoduše spojí své finance, když se vezmou, jiné se mohou rozhodnout ponechat jejich části oddělené. Oba přístupy mohou mít řadu důsledků. Pokud například podáte společné federální daňové přiznání a uvedete svůj kombinovaný příjem, vaše měsíční platba v plánu splácení federální půjčky na základě příjmů by se mohla zvýšit. Společné podání vašich daní však má i jiné finanční výhody, které by z něj stále mohly učinit vaši nejlepší volbu.
Manželé obecně nenesou odpovědnost za žádné studentské dluhy, které druhý manžel / manželka vznikly před jejich sňatkem.
Bez ohledu na to, jak vy a váš partner hodláte spravovat své finance, je důležité, abyste oba byli na stejné stránce s ohledem na vaše celkové strategie úspor, výdajů a správy dluhů. Dlužíte nebo vyděláváte více nebo méně než váš partner; plánujete si vzít volno, vrátit se do školy nebo změnit zaměstnání; a / nebo zajištění dětí může věci dále komplikovat. Promluvte si proto o těchto otázkách a pokuste se dospět k plánu, s nímž jste oba spokojeni.
Pokud se snažíte věci vyřešit, zvažte konzultaci s certifikovaným finančním plánovačem (CFP), kde najdete nějaké nepřiměřené rady. Vaše banka může také nabídnout bezplatnou pomoc při finančním plánování, i když se vás může pokusit nasměrovat k jejím finančním produktům. A samozřejmě, spoustu rad je k dispozici zdarma na Investopedii a dalších renomovaných webech.
Strategie správy dluhů
Ať už se jedná o studentské půjčky nebo jiné druhy dluhů, jako jsou kreditní karty, tyto pohyby vám mohou pomoci stanovit priority a účinně je splácet.
- Nejdříve vyplácte půjčky s nejvyššími úroky. Bez ohledu na to, kdo dluží co, zacílíte své úsilí na půjčky s nejvyššími úrokovými sazbami, vaše celkové platby jako rodina sníží. Provádějte pravidelné platby, bez ohledu na to, jak malé. Tyto pravidelné platby, i když jsou jen minimální splatnou částkou, vás udrží v dobré pozici s vaší úvěrovou společností a mohou vám poskytnout pákový efekt, pokud chcete vyjednat své platby. I když částka, kterou zaplatíte, záleží, což ukazuje, že jste také důslední a spolehliví zákazníci. Pokud si nemůžete dovolit platby, zvedněte telefon. Kromě tradičního desetiletého platebního plánu je často k dispozici mnoho možností splácení. Komunikace s vaším věřitelem vás opět dostane mnohem dále, než zahodit mapu. Nebudete prvním párem, který bude bojovat s dluhem, ani nebudete poslední. Všimněte si, že existují zvláštní možnosti pro splacení federální studentské půjčky nebo dokonce odpuštění půjčky.
Převzetí nového dluhu
Vy ani váš manžel / ka nenesete odpovědnost za žádné dluhy za studentské půjčky, které vznikly před tím, než jste se vzali, ledaže byste se k tomu náhodou podepsali. Pokud však jeden z vás vezme novou půjčku, můžete být.
Konsolidace půjček by mohla vést k tomu, že by manželé byli odpovědní za své dluhy, i kdyby původní půjčky byly uzavřeny před sňatkem.
Z tohoto důvodu je důležité znát všechny podmínky v jakékoli smlouvě o půjčce, kterou byste v budoucnu mohli zvážit. I když se zákon v jednotlivých státech liší, existuje šance, že budete mít odpovědnost za dluh studentské půjčky svého manžela - pokud byly půjčky poskytnuty během manželství a v závislosti na tom, zda byly nějaké peníze použity na životní výdaje - pokud se rozvedete nebo pokud váš manžel zemře. Ve státě obyčejného práva nemůžete být odpovědní za půjčku, pokud je v ní uvedeno pouze jméno vašeho manžela; ve stavu vlastnictví komunity () můžete.
Obecně lze říci, že federální půjčky se v případě smrti nepřevádějí na manžela / manželku, ale dluh ze soukromých půjček často nastává, pokud k němu došlo během manželství a / nebo pokud přeživší manžel / manželka sloužila jako spoluvlastník půjčky. Pokud uvažujete o refinancování studentských půjček u soukromého půjčovatele, abyste získali nižší úrokovou sazbu, ujistěte se, že rozumíte všem federálním ochranám, které mohou váš manžel nebo manželka v důsledku toho ztratit.
A co víc, i když nejste zodpovědní za dluhy svého partnera, může se stát součástí hry kdykoli požádáte o úvěr společně, jako je sdílená kreditní karta nebo domácí hypotéka v obou vašich jménech.
Páry, které se plánují oženit, možná budou chtít zvážit předmanželskou dohodu, která stanoví, která osoba je odpovědná za dluhy, které během manželství vznikly, pokud byste se později rozvedli. Zatímco předčasné narození nemusí být považováno za romantické, je to právní nástroj, který vám může pomoci chránit vás a vašeho manžela před neočekávaným finančním dopadem. Jste již ženatý? Existují také postnuptial dohody a jsou stejně právně závazné.
Sečteno a podtrženo
Stejně jako žádná dvě manželství nejsou stejná, neexistuje žádná univerzální dluhová strategie pro všechny. Při řešení dluhu studentů, stejně jako u jiných důležitých finančních rozhodnutí, je nezbytné, abyste vy a váš budoucí manžel poctivě komunikovali a pokusili se dohodnout na dalším postupu. To by také mohl být dobrý náhled na to, jak budete společně řešit jiné finanční výzvy, jakmile ve svém životě provedete tento důležitý přechod.
