Finanční poradce poskytuje finanční poradenství nebo pokyny zákazníkům za odškodnění. To zahrnuje řadu služeb, jako je správa investic, daňové plánování a plánování nemovitostí. Protože existuje řada způsobů, jak mohou finanční poradci za své služby účtovat, noví klienti jsou často zmateni tím, kolik by měli očekávat, že zaplatí. Zde vysvětlujeme pět nejčastějších způsobů, jak finanční poradci účtují za své služby.
Klíč s sebou
- Finanční poradci účtují poplatky za poskytování poradenství svým klientům ohledně řady služeb, jako je správa investic, plánování nemovitostí a plánování odchodu do důchodu. Poradci na základě provize obdrží poplatky, když jejich klienti nakupují finanční produkty, které poradce doporučuje. Někteří finanční poradci poplatky od hodinu nebo podle projektu za jejich služby.Finanční poradci, jejichž poplatky jsou založeny na spravovaných aktivech (AUM), budou účtovat procenta na základě čistých aktiv klienta, které spravují. Finanční poradci nepřijímají provize za prodané produkty; místo toho účtují každou hodinu, podle projektu, za spravovaná aktiva nebo nějakou jejich kombinaci.
Poplatky za správu aktiv (AUM)
Finanční poradci, kteří účtují na základě struktury poplatků za správu aktiv (AUM), budou účtovat svým klientům procentní sazbu na základě celkové částky aktiv, které spravují, v dolarech. Toto procento je obvykle 1% až 2% čistých aktiv klienta. Za typickou 1% sazbu v portfoliu milionů dolarů si finanční poradci berou domů poplatky ve výši 10 000 $ ročně. Čím více aktiv mají klienti, tím nižší procento platí za poradenské služby.
Najetí finančního poradce AUM je obvykle nejdražší cesta pro klienty. Výhodou pro klienty však je, že tato struktura poplatků dává poradcům motivaci k tomu, aby nepřijímali obrovská rizika nebo rizika, která by nepřijímali svými vlastními penězi. Vzhledem k tomu, že poradci dostávají procento aktiv klientů, mají zájem na správném řízení portfolií svých klientů.
Poplatky založené na provizi
Finanční poradci, kteří jsou založeni na provizi, obdrží poplatek nebo kompenzaci na základě prodeje produktu. Dostanou poplatky, když jejich klienti provedou konkrétní finanční transakci, kterou doporučují, například nákup akcií nebo jiného aktiva.
U některých poradců založených na provizi může být poskytování finančních plánovacích služeb nebo poradenství jejich klientům na druhém místě při prodeji finančních produktů. Společnou kritikou poradců založených na provizi je to, že mají střet zájmů, který je vede k doporučování finančních produktů, které nemusí být vždy v nejlepším zájmu jejich klientů.
Hodinové sazby
Poradci mohou klientům účtovat poplatky za hodinu, nikoli provize nebo určité procento spravovaných aktiv. Vše záleží na typu poradenských služeb, které klient potřebuje. Obvyklá hodinová sazba pro finanční poradce se pohybuje od 150 do 400 USD za hodinu.
Ceny se mohou lišit v závislosti na zkušenostech poradce a v případě, že má poradce vysoce hodnocenou oblast odborných znalostí. Celkový poplatek se může pohybovat od 2 000 do 5 000 $ na různých projektech, jako je například generování plánu nemovitostí pro klienta.
Paušální poplatky
Finanční poradci, kteří účtují paušální poplatek, často poskytují svým klientům seznam služeb a poplatky, které účtují za službu. Investoři s vlastním zaměřením inklinují platit poradcům paušální poplatky nebo jít s hodinovými tarify plateb. Často vyhledávají pouze doporučení od poradců nebo možnost použít složité modely přidělování aktiv.
Další skupina investorů může chtít, aby poradci převzali kontrolu nad svými portfolii a učinili za ně veškerá rozhodnutí. Tito investoři mají tendenci méně porozumět finančním záležitostem. Paušální poplatky se pohybují od 1 000 do 2 000 USD za poradce, který má nahlédnout do portfolia klienta a podávat jednoduché návrhy.
Pouze poplatek
Finanční poradci pouze za poplatek nepřijímají provize ani kompenzace na základě prodeje produktů. Poplatkové poradce mohou strukturovat své odměny různými způsoby. Mohou účtovat každou hodinu, podle projektu, za spravovaná aktiva nebo nějakou jejich kombinaci. Jelikož jejich příjmy nepocházejí z prodeje finančních produktů, poradci pouze pro odměny jsou často považováni za méně zaujaté a více zaměřené na poskytování personalizovaného poradenství na základě finančních cílů a nejlepších zájmů klienta.
Sečteno a podtrženo
Dobré pravidlo pro investory, aby zvážili při přezkumu struktury poplatků různých finančních poradců, je nejprve zvážit přesně to, co budete chtít, aby váš poradce udělal za vás, a míru zapojení, které očekáváte, že se do procesu zapojíte.
