Co je investiční časový horizont?
Investiční časový horizont, nebo jen časový horizont, je období, které člověk očekává, že bude držet investici, dokud nepotřebují peníze zpět. Časové horizonty jsou z velké části určovány investičními cíli a strategiemi. Například úspora za zálohy na dům, možná 2 roky, by byla považována za krátkodobý časový horizont, zatímco úspory pro vysokou školu střednědobý časový horizont a investice do důchodu dlouhodobý časový horizont.
Pochopení rizika a časového horizontu
Rychlé cesty k investičním časovým horizontům
· Časové horizonty jsou období, ve kterých jsou investice drženy, dokud nejsou potřeba.
· Časové horizonty se liší podle investičního cíle, krátkého nebo dlouhého.
· Časové horizonty se také liší v závislosti na čase, do kterého začnete investovat.
· Čím delší je časový horizont, tím déle musí fungovat složená složka.
· Obecně lze říci, že čím je časový horizont delší, tím agresivnější může být investor ve svém portfoliu a naopak.
Základy investičního časového horizontu
Investiční časový horizont je období, ve kterém se očekává, že bude držet investici pro konkrétní cíl. Investice jsou obecně rozděleny do dvou hlavních kategorií: akcie (rizikovější) a dluhopisy (méně rizikové). Čím delší je časový horizont, tím agresivnější nebo rizikovější portfolio může investor vybudovat. Čím je časový horizont kratší, tím konzervativnější nebo méně rizikový může investor chtít přijmout.
Příklad investičního časového horizontu
Řekněme, že se dva lidé vdávají, a zatímco oni nyní žijí ve městě, nakonec by se rádi za pár let přesunuli k „burbům“. Ale nemají peníze na zálohu, takže se musí začít spořit. To je krátkodobý investiční horizont, takže pravděpodobně budou chtít jít s něčím relativně konzervativním, jako je fond peněžního trhu, aby se vyhnuli prudkým výkyvům v akciích. Mezitím oba využili spořicího fondu zaměstnavatele 401 tis. (Penzijní fond sponzorovaný zaměstnavatelem, někdy se sdružením zaměstnavatele!) A protože jsou oba mladí, je to dlouhodobý časový horizont. Vzhledem k době do jejich odchodu do důchodu si mohou dovolit být velmi agresivní při přidělování aktiv, a to až o 90% akcií, protože dlouhý investiční horizont by měl jejich portfoliu umožnit zotavení se z jakýchkoli krátkodobých poklesů. Další dítě přijde! Nyní musí začít přemýšlet o uložení na vysokou školu. To je spíše střednědobý / dlouhodobý cíl, takže mohou být na začátku docela agresivní a poté, co se blíží maturita, se zase trochu konzervativnější. Existuje však vládní plán spoření (529), který umožňuje, aby vaše příspěvky rostly bez daně, pokud jsou použity na výdaje na vzdělávání.
