Pokud jste v důchodu, vaším novým úkolem je spravovat vaše peníze. Jedním ze způsobů, jak dobře vykonat svou práci, je zajistit, abyste za své peníze dostali nejlepší třesk. Podílové fondy jsou oblíbenou investiční volbou. Ale stejně jako mnoho možností, za nimi leží ještě více možností: různé typy tříd akcií, které v podstatě odrážejí strukturu poplatků spojených s fondy. Tyto struktury poplatků jsou obvykle velmi jednoduché, ačkoli může být obtížné vědět, která třída sdílení je pro vaši situaci vhodná.
Pokud pracujete s poradcem s kompenzací provizí, jako je finanční plánovač nebo makléř, z velké části si koupíte jednu ze dvou tříd akcií: A nebo C. Existují další, ale kvůli v tomto článku se zaměříme na tyto nejoblíbenější třídy akcií. (Podrobnější diskuse viz Proč existuje tolik tříd akcií podílového fondu? )
Klíč s sebou
- Investor často získá slevy, pokud všechny své peníze mají u jedné podílové společnosti. Třídy akcií podílových fondů A nebo C jsou mezi investory nejoblíbenější. Akcie třídy jsou lepší pro důchodce, kteří při odchodu do důchodu nepotřebují okamžitý přístup ke svým penězům.
Akcie Třídy A
Akcie třídy A zahrnují provizi předem, jinak známou jako front-end load. Pokud jste obvykle důchodcem, který potřebuje příjem okamžitě, obvykle to není nejlepší třída akcií, kterou si můžete koupit. Akcie třídy A mají vysokou počáteční investici, která je vyžadována (jako poplatky), takže velká část jistiny, kterou investujete, bude hitem, když si koupíte akcie.
Akcie třídy A jsou nejlepší pro ty, kteří mohou nakupovat a držet prostředky po dlouhou dobu.
Pokud však máte jiné zdroje příjmů, než jsou vaše penzijní účty, mohou být akcie třídy A moudrou volbou. (Další informace naleznete v části Přestat platit vysoké poplatky za podílové fondy .)
Akcie třídy C
Podíl třídy C je v mnoha ohledech opakem třídy A. Akci třídy C obvykle chybí prvotní provize, musíte ji však držet alespoň jeden rok. Jinak budete muset zaplatit 1% poplatek za předání.
Jako důchodce se obvykle jedná o nejatraktivnější způsob, jak jít, abyste nebyli dlouhodobě v investici. Po uplynutí jednoho roku se také můžete přesunout do jiné společnosti podílových fondů.
Akcie třídy C však mají nevýhodu. I když nebudete mít provizi předem, budete platit mnohem vyšší interní poplatky, známé jako poměr nákladů. Tyto náklady jsou obvykle nejméně o 1% vyšší, než byste zaplatili za akcie třídy A.
Která třída akcií je pro vás nejvhodnější?
Při výběru třídy podílových fondů je třeba zvážit mnoho faktorů, ale rozhodujícím faktorem bude pravděpodobně doba, po kterou budete mít peníze na investice. Pokud můžete dlouhodobě nakupovat a držet své podílové fondy, zvažte akcie třídy A. Pokud nemůžete, zvažte sdílení třídy C. (Více viz: Podílové fondy: poplatky za správu vs. MER .)
Případně budete chtít najít vynikajícího správce peněz založeného na poplatcích, který vám pomůže s nákupem tříd institucionálních akcií. Institucionální třídy akcií budou mít mnohem nižší náklady než obě třídy A nebo C. Nezapomeňte však, že budete muset poradci zaplatit poplatek za správu, což by mohlo být kolem 1% spravovaných aktiv za rok.
Sečteno a podtrženo
Udělejte si chvilku, abyste zvážili rozdíly mezi nejoblíbenějšími třídami sdílení A a C a poté se rozhodněte, která z nich je pro vás nejvhodnější. Vyberte si moudře a pravděpodobně ušetříte a vyděláte více peněz.
Další informace naleznete v ABC tříd podílových fondů .
