Pokud hledáte skvělou možnost, jak ušetřit peníze, nemusíte jít dále, než vaše banka nebo družstevní záložna. Mají k dispozici mnoho možností - možnosti, které vám umožňují okamžitý přístup k finančním prostředkům a zároveň vám vyplácejí úroky. Zvažte parkování svých peněz na spořicím účtu nebo na účtu peněžního trhu.
Zde jsme uvedli některé klíčové charakteristiky obou účtů a důvody, proč je můžete zvážit nad sebou.
Klíč s sebou
- Spořicí účty a účty peněžního trhu jsou pozoruhodně podobné - oba jsou vkladové účty, které platí úroky. Spořicí účet je dobrým místem pro lidi, aby své peníze na krátkou dobu vložili pro velmi krátkodobé potřeby, ale poskytují mírnou úrokovou míru. Banky používají prostředky ze spořicích účtů k půjčování ostatním spotřebitelům prostřednictvím půjček na auta, úvěrových linek a kreditních karet. Účty peněžního trhu platí mírně vyšší úrokovou sazbu než tradiční spořicí účty, protože banky investují do krátkodobých vysoce likvidních nízkorizikových aktiv. Mnoho účtů peněžního trhu přichází s požadavky na minimální zůstatek.
Spořicí účty vs. účty peněžního trhu
Většina bank - tradičních cihel a malty a online institucí - nabízí svým zákazníkům spořicí účty i účty peněžního trhu. Na první pohled jsou tyto dva účty pozoruhodně podobné - oba jsou vkladové účty, které platí úroky. Jsou také chráněni společností Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Protože účelem těchto účtů je spoření spíše než pro každodenní bankovnictví, jsou držitelé účtů podle federálních předpisů omezeni na šest výběrů měsíčně.
Spořicí účty vysvětleny
Banky nabízejí svým zákazníkům spořicí účty jako doplněk ke svým běžným účtům. Je to dobré místo pro lidi, aby své peníze na krátkou dobu vložili na velmi krátkodobé potřeby, jako jsou renovace domů, dovolená, auta nebo mimořádné události, jako jsou lékařské nebo zubní účty.
Banky usnadňují budování zůstatku na spořicím účtu. Účet lze přidat k debetní kartě, aby bylo možné provádět vklady i výběry, převody prostřednictvím internetového bankovnictví a bezhotovostní platby přímo na účet od jiných institucí. Lze je také snadno zlikvidovat, čímž spotřebitelům poskytuje snadný přístup k finančním prostředkům. Majitelé účtů by však měli mít na paměti, že jsou omezeni na šest výběrů měsíčně. Jakákoli jiná debetní transakce, která překračuje rámec, obvykle způsobuje poplatek za služby.
Tento typ účtu poskytuje majiteli účtu velmi nízký, mírný úrokový výnos. Podle FDIC byla průměrná národní úroková sazba na spořicím účtu se zůstatkem pod 100 000 USD k 22. červenci 2019 0, 10% a u vyšších zůstatků se nezměnila. Tyto účty nabízejí nižší úrokové sazby než účty peněžního trhu a další investice, protože finanční instituce mají omezené možnosti, co s fondy mohou dělat. Banky obecně půjčují tyto peníze ostatním za půjčky na auta, úvěrové linky a kreditní karty, aby mohly vydělat peníze na úrok, který účtují.
Účty peněžního trhu jsou vysvětleny
Účty peněžního trhu na druhé straně nejsou tak běžné jako tradiční spořicí účty a nabízejí je banky a jiné instituce. Někdy jsou označovány jako vkladové účty peněžního trhu. Mohou mít některé funkce jak běžného, tak i spořicího účtu. Držitelé účtu mohou být schopni zapisovat šeky a provádět debetní platební transakce s určitými účty peněžního trhu. Mají také funkci spořicího účtu, kde držitelé účtují úroky z zůstatku na konci každého měsíce.
Většina účtů peněžního trhu má sklon platit mírně vyšší úrokovou sazbu než tradiční spořicí účet, což je pro vkladatele činí atraktivnější. K 22. červenci 2019 FDIC oznámila, že průměrná úroková sazba na účtu peněžního trhu byla 0, 18% u zůstatků pod 100 000 USD a 0, 29% u zůstatků nad 100 000 USD.
Banky jsou schopny investovat vklad držitelů peněžních účtů na účty peněžního trhu do krátkodobých, vysoce rizikových cenných papírů, které jsou vysoce likvidní. Patří sem depozitní certifikáty (CD), státní dluhopisy nebo jiné podobné investice. Když tato aktiva dozrají, dávají majitelům účtů peněžního trhu část úroku, který obdrží.
Stejně jako u běžného spořicího účtu platí i pro účty peněžního trhu omezení počtu výběrových a debetních transakcí, které mohou provádět. Pokud překročí šest transakcí, je jim účtován poplatek. Účty peněžního trhu také přicházejí s požadavky na minimální zůstatek. Zákazníci, kteří nedosáhnou požadovaného zůstatku, mohou ztratit vysoký zájem nebo zjistí, že jejich účet je převeden na běžný běžný nebo spořicí účet.
Mnoho lidí zaměňuje účty peněžního trhu s fondy peněžního trhu, které jsou typem podílového fondu.
Fondy peněžního trhu
Nezaměňujte vkladové účty peněžního trhu s fondy peněžního trhu. Nazývají se také podílové fondy peněžního trhu. Nejedná se o vkladové účty, ale nabízejí je investiční společnosti. Investoři mohou nakupovat a prodávat podíly v těchto fondech, které investují do velmi likvidních aktiv, jako jsou hotovost a ekvivalenty, a vysoce hodnocených dluhových aktiv, která jsou splatná do 13 měsíců. Nejsou chráněny FDIC a jinými způsoby se liší od tradičních kontrol vkladů a spořicích účtů.
Sečteno a podtrženo
Vkladatelé mají tendenci volit účty peněžního trhu, protože nabízejí vyšší úrokové sazby než spořicí účty. I když rozdíl v získaných úrokech může být malý, může stačit kompenzovat omezení likvidity, pokud vkladatelé pravděpodobně nebudou potřebovat rychlý přístup ke své hotovosti.
