Když investoři kontaktují makléře, jsou často překvapeni počtem žádostí o osobní údaje. Makléř pouze dodržuje zákon. Než makléř může obchodovat jménem klienta, musí být získány určité požadované informace.
KEY TAKEAWAYS
- Makléři potřebují osobní informace, aby vyhověli daňovým zákonům, předpisům o boji proti praní peněz, požadavkům na financování terorismu, postupům vedení záznamů a určování vhodných investic. Obchodníci s cennými papíry v USA potřebují od svých klientů daňové identifikační číslo (DIČ), což je obvykle číslo sociálního zabezpečení (SSN). Občané mimo USA mohou obvykle používat platné číslo pasu, číslo cizinecké registrační karty nebo jinou vládu - vydala ID čísla namísto SSN. Mezi další často požadované informace patří jméno, adresa a datum narození.
Požadavky SSN na obchodování s akciemi
Obchodníci s cennými papíry v USA jsou povinni zaznamenat pro své klienty daňové identifikační číslo (DIČ) a toto číslo je obvykle číslo sociálního zabezpečení (SSN). Existuje však několik dalších způsobů, jak občané mimo USA dodávat DIČ. V mnoha případech lze použít platné číslo pasu, číslo cizinecké registrační karty a jiná identifikační čísla vydaná státem (například číslo řidičského průkazu).
Osobní informace
Makléři nepožadují od investorů osobní údaje, aby mohli konverzovat. Za tím je naprosto dobrý důvod - musí se zeptat.
Daňové dodržování je jedním z důvodů, proč makléři potřebují osobní údaje. Investoři musí IRS hlásit kapitálové zisky, ztráty a dividendy. Z toho vyplývá, že makléři musí mít tyto údaje, aby mohli každoročně zasílat požadované formuláře.
Podle Komise pro cenné papíry (SEC) existují tři další důvody, proč jsou makléři povinni požádat o osobní údaje. Jedná se o vhodnost, požadavky na vedení záznamů a zákony proti terorismu / praní špinavých peněz (AML).
Vhodnost
Vhodnost se týká toho, jak finanční situace investora odpovídá radám a doporučením poskytovaným makléřem. Makléř se musí snažit pochopit okolnosti a preference investora. Makléř by pak měl poskytnout doporučení, která jsou vhodná pro danou osobu a její investiční cíle. Makléř, který tak neučiní, porušuje pravidla stanovená Národní asociací obchodníků s cennými papíry.
Relevantní informace zahrnují toleranci rizika jednotlivce, finanční cíle, výši dluhu, který dluží investor, počet let do důchodu a čisté jmění. Dobrý makléř přizpůsobí radu konkrétním situacím. Pokud vám makléř poradí, abyste podnikli jakékoli kroky v přímém rozporu s vašimi finančními cíli a okolnostmi, můžete mít dokonce důvody pro právní kroky.
Vedení záznamů
Pravidla stanovená SEC vyžadují, aby makléři vedli aktuální záznam osobních údajů. Mezi základní informace, které musí makléř požadovat, patří jméno klienta, daňové identifikační číslo (DIČ), čisté jmění a investiční cíle účtu. Pokud klient odmítne poskytnout tato data, je broker osvobozen od dodržování pravidla. Makléř však musí být schopen prokázat, že bylo vynaloženo úsilí k získání a zdokumentování informací.
Mějte na paměti, že některé z těchto informací se mohou změnit. Investor je zodpovědný za dobrovolné informace k aktualizaci záznamu. Přesto může makléř každoročně požadovat aktualizace. Změny v adrese mohou mít zvláštní význam, protože investor obdrží prospekt a další informace o každé investici.
Terorismus a praní špinavých peněz
A konečně, makléř musí poskytnout informace o klientech, aby splnil požadavky na boj proti praní peněz a financování terorismu. Minimální požadavky pro tuto sekci zahrnují:
- Jméno Adresa (adresa bydliště nebo firmy, nikoli PO Box) Daňové identifikační číslo (DIČ), například číslo sociálního zabezpečení (SSN) Datum narození (pro osobu)
Tyto informace umožňují zprostředkovateli ověřit totožnost klienta. Osobní údaje klienta jsou porovnány se seznamy známých nebo podezřelých teroristů.
Tyto požadavky mohou vytvářet problémy pro nesprávně identifikované osoby a oběti krádeže identity. Kontrola totožnosti v takovém případě může odhalit, že totožnost byla odcizena a je zneužívána pro účely praní peněz. Před návštěvou makléře je vhodné zkontrolovat úvěrové zprávy, zda neobsahují známky neobvyklé činnosti. Existují také služby, které sledují čísla sociálního zabezpečení, aby zjistily potenciální krádež.
dodatečné informace
Úřad pro finanční průmysl (FINRA) má seznam dalších osobních údajů, které může makléř požádat při otevření účtu. Přestože to není nutné, navrhuje se, aby investoři předali tyto údaje, aby firma mohla lépe uspokojit své obchodní a investiční potřeby:
- Kontaktní osoba: Mohou požádat o jméno, adresu a telefonní číslo důvěryhodné kontaktní osoby. FINRA uvádí, že to není požadavek. Tyto informace jsou potřebné pouze v případě, že je makléř oprávněn zveřejňovat informace v případě finančního vykořisťování. Typ účtu: Makléř může požádat investory, pokud chtějí otevřít hotovostní účty nebo maržové účty. Na hotovostním účtu jsou investoři povinni platit za své obchody hotovostními vklady. Marginové účty jsou potřebné pro použití většiny typů pákových a obchodních derivátů. Neinvestovaná hotovost: Investoři mohou být rovněž dotázáni, jak mají v úmyslu nakládat s hotovostí na svých účtech. To zahrnuje veškeré peníze, které ukládají v pravidelných intervalech, dividendy nebo úroky z investic. Plány automatické reinvestice obvykle z dlouhodobého hlediska zvyšují návratnost.
Online makléřské a obchodní platformy
Některá makléřství mají tradiční kanceláře, což znamená, že investoři jsou schopni poskytovat důvěrné informace osobně. Osobní přenos dat může snížit riziko krádeže identity.
Při obchodování online jsou investoři často povinni vzdát se osobních údajů prostřednictvím obchodní platformy nebo aplikace.
Důležitá péče však zůstává online. Stejně jako u každého tradičního makléře i investoři potřebují vědět, kdo získává jejich informace. Přečtěte si na pozadí zprostředkování a podívejte se na recenze, abyste zjistili, zda je legitimní. Dejte si pozor na falešné aplikace a online platformy určené ke shromažďování osobních údajů. Legitimní aplikace budou mít obvykle velký počet uživatelů a recenzí.
