Je to jako běžet na finančním běžeckém pásu. Každý, kdo má zůstatek na kreditní kartě, ví, že provedení pouze minimálních plateb vyžaduje hodně vašich peněz, ale nikam vás nedostane. Pokud jste měli na kartě 5 000 zůstatek na kartě s úrokovou sazbou 18, 9% a vaše minimální platba byla 200 $ každý měsíc, trvalo by vám 11 let a pět měsíců, abyste zaplatili celý zůstatek. Než provedete poslední platbu, budete mít zaplaceno 8 109 $.
Aby to bylo ještě více depresivní, řekněme, že jste si koupili krásné ložnicové apartmá za 5 000 $. Jakmile zaplatíte zůstatek na kreditní kartě a provedete pouze minimální platby, za tuto ložnicovou sadu budete platit o 62% více, přičemž budete sledovat každý rok, kdy klesá hodnota nábytku. Budete tento nábytek stále vlastnit 11 let? Proč to funguje tak, že je zákazník nepřátelský? Je to proto, že společnosti vydávající kreditní karty zaměstnávají některé triky, aby vám platily víc.
ZOBRAZIT: Jak funguje delikvence kreditní karty
Podle Bankrate.com je vaše minimální platba vypočtena jako procento z vašeho celkového zůstatku. To zahrnuje úroky, které se každý měsíc připočítávají k zůstatku. V našem příkladu výše je minimální platba 200 USD založena na společnosti vydávající kreditní karty, která vyžaduje každý měsíc nejméně 4% svého denního zůstatku. Zakládat na procentech namísto pevné částky funguje ve prospěch společnosti vydávající kreditní karty, protože si udržujete vyšší zůstatek, který společnosti vydávající kreditní karty může účtovat více úroků. Jakmile splatíte zůstatek na 2 500 $, vaše platba nyní činí pouze 100 USD. Když dosáhnete 1 000 $, musíte zaplatit pouze 40 $. Co když kreditní karty fungovaly jako hypotéky a zaplatili jste stanovenou částku bez ohledu na zůstatek? Pokud byste měli platit 200 $ měsíčně až do zaplacení zůstatku, bude to trvat 32 měsíců namísto 137 měsíců a budete platit téměř o 50% méně v celkovém úroku.
Nižší procento Čtyři procenta zůstatku je strmá a pro některé lidi pravděpodobně příliš velká, proto mnoho karetních společností vyžaduje pouze 2%. Pokud platíte pouze 2% každý měsíc, bude vám zůstatek trvat déle než 30 let a nakonec zaplatíte více než 19 000 USD v celkových platbách. Díky tomu je vaše ložnicová souprava o 5 000 $ dražší o 280%. Pokud by na nábytku byla cenovka ve výši 19 000 dolarů, koupili byste ji stále?
Nejlepší strategie Samozřejmě nejlepší strategií je platit co nejvíce v co nejkratším čase. Pokud máte peníze na investičním účtu, který nesouvisí s odchodem do důchodu, před investováním vyplatte své kreditní karty. Dále, pokud jste nyní schopni zaplatit pouze minimální částku, pokračujte v placení stejné částky, jak se váš zůstatek snižuje. A konečně, pokud máte více kreditních karet, proveďte minimální platby na všechny karty s výjimkou karty s nejvyšší úrokovou sazbou. Na této kartě platte maximum, dokud se nevyplácí. Poté přejděte na kartu s další nejvyšší úrokovou sazbou a přidejte částku, kterou jste platili na poslední kartě, k aktuální kartě. To vám umožní platit vyšší částku na každou kartu, jakmile je jedna splacena. Aby to bylo ještě jednodušší, nesnižujte celkovou měsíční platbu kreditní kartou, dokud nebudou všechny vaše karty splaceny.
Sečteno a podtrženo Platba minimálního zůstatku může udržet vaši kreditní zprávu v dobrém stavu, ale pomůže vám vyplatit zůstatek na vaší kreditní kartě. Platit stovky nebo tisíce ročně v zájmu je finanční nouze, kterou byste měli rychle napravit. Vzdání se některých vašich nepodstatných výdajů za účelem splacení dluhu je nejlepší investicí, kterou můžete udělat.
