Co je hypoteční zábal?
Obtékající hypotéka je druh juniorské půjčky, která obepíná nebo zahrnuje aktuální směnku splatnou na nemovitosti. Wraparound půjčka bude zahrnovat zůstatek původní půjčky plus částku na pokrytí nové kupní ceny nemovitosti. Tyto hypotéky jsou formou sekundárního financování. Prodejce nemovitosti obdrží zabezpečenou směnku, což je právní IOU s podrobností o dlužné částce. Obtékající hypotéka je známá také jako zábal, nadřazená hypotéka, smlouva o prodeji, zpětný převod nebo hypotéka typu all inclusive.
Klíč s sebou
- Wraparound hypotéky se používají k refinancování nemovitosti a jsou juniorskými půjčkami, které obsahují aktuální poznámku o nemovitosti, plus novou půjčku na pokrytí kupní ceny nemovitosti. Wraparounds jsou formou sekundárního a prodávajícího financování, kde prodávající drží zabezpečenou směnku. Wraparound má sklon vznikat, když nelze existující hypotéku splatit. Při hypotéce s navíječem si půjčovatel vybírá od dlužníka hypoteční splátku, aby zaplatil původní směnku a poskytl si ziskové rozpětí.
Jak funguje hypotéka Wraparound Hypotéka
Wraparound hypotéka je často způsob refinancování nemovitosti nebo financování nákupu jiného majetku, pokud nelze existující hypotéku splatit. Celková částka zabalené hypotéky zahrnuje nezaplacenou částku předchozí hypotéky plus dodatečné prostředky požadované od věřitele. Dlužník provádí větší platby za nový úvěr, který věřitel použije k zaplacení původní směnky plus poskytne si ziskové rozpětí. V závislosti na znění úvěrových dokumentů se může titul okamžitě převést na nového vlastníka nebo může zůstat u prodávajícího až do uspokojení půjčky.
Wraparound hypotéka je forma financování prodávajícího, která nezahrnuje konvenční bankovní hypotéku, přičemž prodávající nahrazuje bank.
Vzhledem k tomu, že je zábal hypotékou juniorů, budou mít jakékoli nadřízené nebo vyšší nároky přednost. V případě prodlení by původní hypotéka obdržela veškeré výnosy z likvidace nemovitosti, dokud nebude vše splaceno.
Wraparound hypotéky jsou formou financování prodejce, kde kupující místo žádosti o konvenční bankovní hypotéku podepíše hypotéku s prodávajícím. Prodávající poté nahradí banku a přijímá platby od nového majitele nemovitosti. Většina půjček financovaných prodávajícím bude zahrnovat rozpětí účtované úrokové sazby, což prodávajícímu poskytne další zisk.
Wraparound Hypotéka vs. Druhá hypotéka
Obtížné hypotéky i druhé hypotéky jsou formou financování prodejce. Druhá hypotéka je druh podřízené hypotéky provedené, zatímco původní hypotéka je stále v platnosti. Úroková sazba účtovaná za druhou hypotéku bývá vyšší a vypůjčená částka bude nižší než u první hypotéky.
Pozoruhodný rozdíl mezi zabalením a druhou hypotékou je v tom, co se stane se zůstatkem splatným z původní půjčky. Wraparound hypotéka zahrnuje původní notu vrácenou do nové splátky hypotéky. S druhou hypotékou se původní hypoteční zůstatek a nová cena spojí do nové hypotéky.
Příklad hypotéky Wraparound
Například pan Smith vlastní dům, který má hypotéční zůstatek 50 000 USD při 4% úroku. Pan Smith prodává dům za 80 000 dolarů paní Jonesové, která získá hypotéku od pana Smithe nebo jiného věřitele s úrokem 6%. Paní Jones provádí platby panu Smithovi, který tyto platby používá k úhradě své původní 4% hypotéky.
Pan Smith je zisk jak z rozdílu mezi kupní cenou a původní dlužnou hypotékou, tak z rozpětí mezi oběma úrokovými sazbami. V závislosti na papírování půjček se může vlastnictví domu převést na paní Jonesovou. Pokud však splácí hypotéku, může věřitel nebo vedoucí nárokovat majetek.
