"Zdvojnásobil jsem své peníze." Je to čestný odznak vytažený na koktejlových večírcích a příslib nadšených poradců. Možná to pochází z hloubky naší psychologie investorů - z části, která riskuje, která miluje rychlé peníze.
Zdvojnásobení vašich peněz je realistický cíl, o který by měl investor vždy usilovat. Obecně řečeno, existuje pět způsobů, jak se tam dostat. To, co si vyberete, závisí do velké míry na vaší chuti k riziku a na vaší časové ose pro investování.
- Klasická cesta The Contrarian Way The Safe Way The Speculative Way The Best Way
5 způsobů zdvojnásobení vaší investice
Klasický způsob, nebo vydělávat pomalu
Investoři, kteří tu byli už nějakou dobu, si budou pamatovat klasickou reklamu Smitha Barneyho z 80. let, v níž britský herec John Houseman informuje diváky svým nezaměnitelným přízvukem, že „vyděláváme peníze staromódní cestou - vyděláváme si to“.
Pokud jde o nejtradičnější způsob zdvojnásobení vašich peněz, tato reklama není příliš daleko od reality.
Časem prověřený způsob zdvojnásobení peněz za rozumnou dobu je investování do solidního, nespekulativního portfolia, které je diverzifikováno mezi akciemi s modrým čipem a obligacemi investičního stupně.
Za rok se to nebude zdvojnásobit, téměř jistě nakonec díky starému pravidlu 72.
Pravidlo 72 je slavná zkratka pro výpočet, jak dlouho bude trvat, než se investice zdvojnásobí, pokud se její růstové sloučeniny zkombinují. Prostě rozdělte svou očekávanou roční míru návratnosti na 72. Výsledkem je počet let, kolik bude trvat zdvojnásobení vašich peněz.
Vzhledem k tomu, že velké akcie s modrým čipem se za posledních 100 let ročně vrátily zhruba 10% a dluhopisy s investičním stupněm se ve stejném období vrátily zhruba 6%, portfolio rovnoměrně rozdělené mezi oběma by se mělo vrátit přibližně 8% ročně. Rozdělení očekávaného výnosu na 72 naznačuje, že by se toto portfolio mělo zdvojnásobovat každých devět let. To není příliš ošuntělé, když se domníváte, že se po 18 letech ztrojnásobí.
Při řešení nízké míry návratnosti je pravidlo 72 poměrně přesným prediktorem. Tento graf porovnává čísla uvedená v pravidle 72 a skutečný počet let, které by tyto investice zdvojnásobily.
| Míra návratnosti | Pravidlo 72 | Aktuální počet let | Rozdíl (#) let |
| 2% | 36, 0 | 35 | 1, 0 |
| 3% | 24, 0 | 23, 45 | 0, 6 |
| 5% | 14.4 | 14.21 | 0, 2 |
| 7% | 10.3 | 10.24 | 0, 0 |
| 9% | 8, 0 | 8.04 | 0, 0 |
| 12% | 6.0 | 6.12 | 0, 1 |
| 25% | 2.9 | 3.11 | 0, 2 |
| 50% | 1.4 | 1, 71 | 0, 3 |
| 72% | 1, 0 | 1, 28 | 0, 3 |
| 100% | 0, 7 | 1 | 0, 3 |
Všimněte si, že ačkoli to dává rychlý a hrubý odhad, pravidlo 72 se stává méně přesným, protože míra návratnosti se zvyšuje.
Kontraristická cesta neboli krev na ulicích
Dokonce i ten nejneobvyklejší investor ví, že přichází doba, kdy musíte koupit, ne proto, že by se každý dostal do dobré věci, ale proto, že se všichni dostanou ven.
Stejně jako skvělí sportovci procházejí propady, když mnoho fanoušků otočí zády, ceny akcií jinak skvělých společností občas procházejí propady, které se zrychlují, když drsní investoři zachraňují.
Jak jednou řekl baron Rothschild, inteligentní investoři „nakupují, když je v ulicích krev, i když je jejich krev vlastní“.
Nikdo netvrdí, že byste si měli koupit odpadky. Jde o to, že existují chvíle, kdy se přeceňují dobré investice, což představuje příležitost pro investory, kteří provedli domácí úkoly.
Klasické barometry používané k měření, zda může být akcie přeprodány, jsou poměr ceny a zisku společnosti a účetní hodnota. Obě opatření mají zavedené historické normy pro široké trhy i pro konkrétní průmyslová odvětví. Když společnosti z povrchních nebo systémových důvodů sklouznou hluboko pod tyto historické průměry, chytří investoři cítí příležitost zdvojnásobit své peníze.
Bezpečná cesta
Stejně jako vás rychlý pruh a pomalý pruh na dálnici nakonec dostanete na stejné místo, existují rychlé a pomalé způsoby zdvojnásobení vašich peněz. Pokud dáváte přednost hraní bezpečně, mohou být svazky méně výběrovou cestou do stejného cíle.
Zvažte například dluhopisy s nulovým kupónem, včetně klasických amerických spořicích dluhopisů.
U nezasvěcených dluhopisů může znít zastrašující dluhopisy. Ve skutečnosti jsou snadno pochopitelné. Namísto koupě dluhopisu, který vás odměňuje pravidelnou výplatou úroku, kupujete dluhopis se slevou na jeho konečnou hodnotu při splatnosti.
Například, místo toho, aby platil 1 000 USD za dluhopis 1 000 USD, který platí pět procent ročně, by si investor mohl koupit stejnou dluhopis 1 000 USD za 500 USD. Jak se pohybuje blíže a blíže k dospělosti, jeho hodnota pomalu stoupá, dokud držitel dluhopisu nakonec nezaplatí částku.
Jednou skrytou výhodou je absence rizika reinvestice. U standardních kupónových dluhopisů existují výzvy a rizika při reinvestování úrokových plateb tak, jak jsou přijaty. U dluhopisů s nulovým kupónem existuje pouze jedna výplata a přichází, když dluhopisy zrají.
Spekulativní cesta
Zatímco pro některé investory může fungovat pomalá a stabilní, jiní se ocitnou ve spánku. Pro tyto lidi je nejrychlejším způsobem, jak super-velikost hnízda vejce použít možnosti, obchodování s marží nebo penny zásoby. Všichni mohou super smršťovací vejce vnořit stejně rychle.
Akciové opce, jako jsou jednoduché opce a hovory, lze použít ke spekulacím na akcie jakékoli společnosti. Pro mnoho investorů, zejména těch, kteří mají prst na pulzu konkrétního odvětví, mohou možnosti přeplňovat výkon portfolia.
Každá opce na akcie potenciálně představuje 100 akcií. To znamená, že by cena společnosti mohla potřebovat zvýšit jen malé procento, aby investor zasáhl jedno z parku.
Než si to vyzkoušíte, buďte opatrní a nezapomeňte si udělat domácí úkoly.
Pro ty, kteří se nechtějí naučit výhody a opce možností, ale chtějí využít své víry nebo pochybností o konkrétní akci, je zde možnost nákupu na okraji nebo prodejní zásoby krátké.
Obě tyto metody umožňují investorům v podstatě půjčit si peníze od makléřského domu na nákup nebo prodej více akcií, než ve skutečnosti mají, což zase podstatně zvyšuje jejich potenciální zisky.
Tato metoda není pro slabé srdce. Volání na okraj vás může vrátit zpět do rohu a krátký prodej může způsobit nekonečné ztráty.
A konečně, extrémní výhodný lov může haléře proměnit v dolary. Kostky můžete hodit na jednu z mnoha bývalých společností s modrými čipy, které klesly na méně než dolar. Nebo můžete potopit nějaké peníze do společnosti, která vypadá jako další velká věc.
Akcie Penny mohou zdvojnásobit vaše peníze za jediný obchodní den. Jen mějte na paměti, že nízké ceny těchto akcií odrážejí sentiment většiny investorů.
Nejlepší způsob
I když to není zdaleka tak zábavné, jako sledovat vaše oblíbené akcie ve večerních zprávách, nesporným šampionem v těžké váze je zaměstnavatelský příspěvek ve výši 401 (k) nebo jiného zaměstnavatelem sponzorovaného penzijního plánu.
Není to sexy a nebude to wow sousedům na vaší další blokové párty, ale získání automatických 50 centů za každý dolar, který ušetříte, je těžké porazit.
Ještě lepší je skutečnost, že peníze, které jdou do vašeho plánu, přicházejí hned z vrcholu toho, co váš zaměstnavatel hlásí IRS. Pro většinu Američanů to znamená, že každý investovaný dolar je stojí jen 65 až 75 centů.
Tradiční IRA má stejnou okamžitou daňovou výhodu jako 401 (k). Roth IRA je zdaněna v roce, kdy jsou peníze investovány, ale když jsou vybrány při odchodu do důchodu, nejsou splatné žádné daně z jistiny ani ze zisku.
Pro daňového poplatníka je to dobrá věc. Ale pokud jste mladí, přemýšlejte o tom Rothovi IRA. Nulové daně z vašich kapitálových výnosů? To je snadný způsob, jak dosáhnout vyšší efektivní návratnosti.
Pokud je váš současný příjem nízký, vláda dokonce vyrovná určitou část vašich důchodových úspor. Úvěr na penzijním připojištění snižuje váš daňový účet o 10% až 50% vašeho příspěvku.
Buď opatrný
Existuje staré přísloví, že „pokud se něco zdá být příliš dobré, aby to byla pravda, pak to asi je.“ Bez ohledu na to, která z těchto strategií vás osloví, je to šalvějská rada, pokud jde o příslib zdvojnásobení vašich peněz.
Pravděpodobně existuje více investičních podvodů, než jsou jisté věci. Buďte podezřelí, kdykoli vám budou slíbené výsledky. Ať už je to váš makléř, váš švagr nebo infomercial pozdě v noci, věnujte čas tomu, aby se ujistil, že vás někdo nepoužívá , aby zdvojnásobil své peníze.
Porovnání investičních účtů × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu. Název poskytovatele PopisSouvisející články
401 kB
Jak vytěžit maximum ze svého 401 (k) plánu
401 kB
Který pohyb 401 (K) Rollover je pro vás ten pravý?
401 kB
Strategie pro váš Roth 401 (k)
401 kB
Nejlepší alternativy k 401 (k)
Roth IRA
Jak používat Roth IRA jako nouzový fond
Investice Essentials
Jak zdvojnásobit své peníze každých 6 let
Odkazy na partnerySouvisející termíny
Kompletní průvodce Roth IRA Roth IRA je penzijní spořicí účet, který vám umožňuje vybírat peníze bez daně. Zjistěte, proč může být Roth IRA pro některé spořiče důchodů lepší volbou než tradiční IRA. více Definice složeného úroku složeného úroku je číselná hodnota, která se vypočítá na základě počáteční jistiny a kumulovaného úroku z předchozích období vkladu nebo půjčky. Složené úroky jsou běžné u půjček, ale méně často se používají u vkladových účtů. více Plánování odchodu do důchodu Plánování odchodu do důchodu je proces stanovení cílů důchodového příjmu, tolerance rizik a opatření a rozhodnutí nezbytná k dosažení těchto cílů. více Porozumění pravidlu 72 Pravidlo 72 je definováno jako zkratka nebo pravidlo, které se používá k odhadu počtu let potřebných ke zdvojnásobení vašich peněz při dané roční míře návratnosti, a naopak. více Osobní finance Osobní finance jsou především o správě vašich příjmů a výdajů, úsporách a investování. Naučte se, jaké vzdělávací zdroje mohou řídit vaše plánování a osobní vlastnosti, které vám pomohou učinit nejlepší rozhodnutí o správě peněz. více Definice podílového fondu Podílový fond je druh investičního nástroje, který se skládá z portfolia akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů, na které dohlíží profesionální správce peněz. více