Přestože Ponzi schemer Bernie Madoff a „Wolf of Wall Street“ Jordan Belfort možná strávili čas za mřížemi, přestupky makléřů a dalších osob zůstávají nezklamané a nezjištěné. Proto je důležité před obchodováním s makléři nebo investičními poradci a jejich firmami zkontrolovat. Také byste si měli být vědomi určitých známek, že se vás finanční profesionál může pokusit pronásledovat.
Zde jsou pouze dva příklady přetrvávajících problémů v tomto odvětví.
Federální komise pro cenné papíry a burzy (SEC) uložila poplatky za podvodnou investici proti registrované investiční poradenské společnosti založené na Massachusetts a jejímu vlastníkovi. Agentura obvinila Family Endowment Partners a jejího majitele, Lee Dana Weiss, mimo jiné z toho, že klientům radí, aby provedli určité investice, aniž by prozradili, že Weiss bude mít polovinu zisku. SEC také požadovala, aby klienti byli vyzváni, aby investovali 40 milionů dolarů do cenných papírů vydaných společnostmi, ve kterých měla Weiss finanční zájmy a od kterých Weiss obdržel platby.
V jiném případě Úřad pro finanční průmysl (FINRA) oznámil, že po obvinění z porušení pravidel pro cenné papíry, včetně mávání zákaznických účtů, trvale zabraňoval odvětví cenných papírů bývalému registrovanému zástupci společnosti Caldwell International Securities Corp. Nadměrné obchodování Richarda Adamse na dvou zákaznických účtech od července 2013 do června 2014, řekl FINRA, generovalo více než 57 000 dolarů v provizi, zatímco náklady zákazníků více než 37 000 dolarů za ztráty.
Provedením těchto šesti kroků se můžete chránit před obchodováním s bezohledným makléřem nebo jiným finančním profesionálem:
1. Dejte si pozor na studené kontakty
Dávejte pozor na každého makléře nebo investičního poradce, který vás kontaktuje nevyžádanou od společnosti, se kterou jste nikdy neobchodovali. Kontakt může mít podobu telefonního hovoru, e-mailu nebo dopisu. Nenechte se nasát pozvánkami na investiční semináře, které slibují bezplatné obědy nebo jiné dary zaměřené na to, aby vám pomohly snížit vaši stráž a slepě investovat. Šedesát čtyři procent z těch 40 a více let, kteří odpověděli na průzkum v roce 2013 provedený Nadací pro vzdělávání investorů FINRA, uvedlo, že byli pozváni na seminář „oběda zdarma“.
A být obzvláště podezřelý z volajících, kteří používají vysokotlakou prodejní taktiku, prozkoumávají příležitosti jednou za život nebo odmítají zasílat písemné informace o investici, radí SEC.
2. Mít konverzaci
Ať už hledáte makléře nebo finančního poradce, musíte být spokojeni s lidmi, kteří vám budou poskytovat rady, produkty a služby. Zeptejte se spousty otázek o tom, co společnost nabízí a o jejích zkušenostech s klienty, kteří mají podobné potřeby jako ty vaše.
Také zjistit, jaký vztah budete mít s profesionálem. Podle takzvaného svěřeneckého standardu musí finanční profesionálové, například při doporučování investic, dávat zájmy svých klientů nad své vlastní. Je to vyšší úroveň než tzv. Standard vhodnosti, ve kterém je odborník povinen pouze vydávat doporučení, která jsou v souladu s nejlepšími zájmy klienta. Investiční poradci musí vždy dodržovat fiduciární standard, to však neplatí pro makléře - obchodníky - i když možná budete moci najít makléře-dealera ochotného dodržovat fiduciární standard.
3. Proveďte nějaký výzkum
První věc, kterou stojí za vyzkoušení při výzkumu finančního profesionála, je jednoduché vyhledávání na webu s makléřem a jménem firmy. To by mohlo přinést nová vydání nebo mediální zprávy o údajném protiprávním jednání nebo disciplinárním řízení, konverzace klientů na online fórech, základní informace a další podrobnosti. Například zadáním výrazu „Lee Dana Weiss“ do vyhledávače se objeví stovky tisíc výsledků, včetně odkazu na zprávu o stížnosti na SEC znovu jeho a jeho firmu.
Potom zkuste vyhledat regulační agentury přímo. Finanční profesionálové a jejich firmy musí být ze zákona registrováni u federálních a státních regulátorů cenných papírů. A tyto registrační informace spolu s podrobnostmi disciplinárních opatření přijatých proti jednotlivcům nebo firmám jsou dostupné veřejnosti. Mějte na paměti, že agentury někdy mají překrývající se soudní pravomoc a mohou poskytovat podobné informace. Přesto stojí za to je všechny zkontrolovat, protože mohou mít odlišné zásady týkající se podrobností, které obsahují, a jak dlouho budou data k dispozici.
Zde je seznam:
- Státní regulátoři cenných papírů: Regulátoři ve vašem státě pravděpodobně mají informace o licencích, registraci a disciplinárních opatřeních vůči makléřům a makléřským společnostem, jakož i o registrovaných investičních poradcích. Podívejte se také na rady, které nabízí váš stát, za účelem průzkumu makléře nebo investičního poradce, například vzdělávacích materiálů pro investory, které nabízí úřad pro cenné papíry v New Jersey. FINRA: Dalším dobrým zdrojem informací o brokerech a jejich firmách je web BrokerCheck provozovaný FINRA, nezávislou neziskovou organizací oprávněnou kongresem k ochraně investorů. Některé státy odkazují na FINRA návštěvníky, aby získali informace o zprostředkovatelích. Ale i když má váš stát mnoho vlastních informací, BrokerCheck stojí za návštěvu, abyste zjistili, zda existují nějaké další podrobnosti. Chcete-li výzkum po telefonu, volejte 800-289-9999. SEC: Spolu s mnoha státními regulačními agenturami je primárním zdrojem informací o registrovaných finančních poradcích web IAPD (Investment Advisor Public Disclosure). Zde najdete registrační a ohlašovací formulář ADV, který musí většina investičních poradců a investičních poradenských společností podat u komise nebo států. Formulář obsahuje mnoho podrobností o podnikání poradce. V části 2 formuláře jsou poradci povinni vypracovat prostou anglickou brožuru, která mimo jiné uvádí seznam služeb poradce, harmonogramu poplatků, disciplinárních informací, střetů zájmů a vzdělání a obchodní zázemí klíčových zaměstnanců. Investiční poradce by vám měl tuto brožuru poskytnout s pravidelnými aktualizacemi. Najdete ji však také na webových stránkách IAPD. Nikdy najmout investičního poradce bez přečtení celého formuláře, radí SEC.
4. Ověřte členství v SIPC
Měli byste také ověřit, že makléřská společnost je členem neziskové korporace pro cenné papíry v cenných papírech (SIPC), která chrání investory až do výše 500 000 USD (včetně 250 000 USD za hotovost), pokud firma přestane podnikat. stejně jako Federální pojišťovna pojištění vkladů (FIDC) chrání zákazníky bank. Při investování vždy provádějte kontroly u členské firmy SIPC a ne u jednotlivého makléře.
5. Pravidelně kontrolujte svá prohlášení
Nejhorší, co můžete udělat, je dát své investice na autopilota. Pečlivá kontrola vašich výroků - ať už je obdržíte online nebo v tištěné podobě - vám může pomoci včas odhalit provinění nebo dokonce chyby. Zeptejte se, pokud vaše návratnost investic neodpovídá tomu, co jste očekávali, nebo pokud došlo k překvapivým změnám v portfoliu. Nepřijímejte složitá ujištění, kterým opravdu nerozumíte. Pokud nemůžete získat přímé odpovědi, požádejte o rozhovor s někým nahoře. Nikdy se nebojte, že budete vypadat ignorantsky nebo být vnímán jako nepříjemnost.
6. Výběr prostředků a stížnost
Sečteno a podtrženo
Velká recese může skončit, ale makléři a investiční poradci nadále přestupují. Před důkladným předáním peněz finančnímu odborníkovi proveďte důkladný průzkum a pečlivě sledujte své účty. Investice nemusí činit tak, jak se očekává z legitimních důvodů. Nebuďte však zdráhaví vytáhnout své peníze, pokud se vám nepříjemné vracení nebo pokud máte jiné obavy, na které poradce nereaguje rychle a vhodně.
