Pokud jde o vlastnictví domu, počáteční záloha a hypoteční platby jsou teprve začátek. Před rozhodnutím o koupi vašeho prvního domu byste měli zvážit řadu nákladů. Mnoho z těchto nákladů trvá tak dlouho, dokud vlastníte svůj domov - i po splacení hypotéky.
TUTORIAL: Hypotéka Základy: Náklady
1. Dane z nemovitostí
Majetkové daně jsou obvykle placeny vaší obecní nebo místní správě, hrabství nebo státu za účelem financování takových věcí, jako jsou veřejné práce, mzdy státních zaměstnanců nebo veřejné školní rady. Dane z nemovitostí jsou náklady, které majitelé domů mohou očekávat, že budou platit, dokud budou vlastnit svůj domov. Daně jsou stanoveny na základě aktuální hodnoty vašeho domova a mohou se časem měnit, aby odrážely zvýšení nebo snížení hodnoty vašeho domu. Daň z nemovitostí se mohou také lišit v závislosti na regionu, takže byste vždy měli prozkoumat majetkové daně v oblasti, kterou chcete koupit. V roce 2008 činil národní průměr daně z nemovitostí 1180 USD ročně. (Zjistěte, jaké kroky můžete podniknout ke snížení účtu, viz Pět triků pro snížení daně z nemovitosti .)
2. Údržba domu
Majitelé domů nemohou jednoduše zavolat pronajímateli, když je třeba vyměnit spotřebiče nebo přestane fungovat nádrž na horkou vodu. Všechny tyto úkoly údržby domů - a dokonce i větší renovace domů - jsou v odpovědnosti vlastníka domu. Ať už plánujete rozsáhlý projekt přestavby, nebo jen na pokrytí nezbytných oprav, doporučuje se, aby majitelé domů měli rozpočet na údržbu alespoň 1% z hodnoty jejich domu za rok. Pokud tedy váš dům stojí 220 000 dolarů, měli byste plánovat vyčlenění nejméně 2 200 $ na náklady na údržbu. Některé zdroje dokonce navrhují, abyste měli rozpočet až 4% ročně, což by bylo 8 800 $ na dům 220 000 USD.
3. Úroky z hypotéky
Částka, kterou zaplatíte v hypotečním úroku po dobu trvání vaší hypotéky, závisí na délce doby, po kterou splácíte hypotéku (nebo na počtu let, které vám zabere splácet úvěr na bydlení), frekvenci splátek a úroková sazba. Úroková sazba z vaší hypotéky může v průběhu času kolísat v závislosti na typu vybrané hypotéky. Pro obecnou představu o tom, kolik úroků může majitel domu očekávat, že zaplatí v průběhu své hypotéky, pokud však máte hypotéku 220 000 $, která je odpisována po dobu 30 let sazbou 5%, můžete očekávat, že zaplatíte zhruba 205 162 USD v zájem. (Kromě vytváření trvalého zhodnocení příjmů a kapitálu poskytuje nemovitost odpočty, které mohou snížit daň z příjmu z vašich zisků, podívejte se na odpočty daně u vlastníků nemovitostí k pronájmu .)
4. Pojištění domácnosti
Nájemníci možná budou muset platit pojištění nájemného, ale pojištění majitele domu bývá mnohem dražší. Pojištění nájemného obvykle zahrnuje pojištění obsahu; majitelé domů se však také zabývají hodnotou fyzické struktury svého majetku. Pokud dojde ke ztrátě domova při požáru nebo přírodní katastrofě, pojištění pokryje zbývající část hypotéky nebo náklady na přestavbu nebo opravu domu. Pojistné smlouvy nabízejí různé úrovně ochrany a krytí a pojistné se může velmi lišit. V roce 2008 činily průměrné národní náklady na pojištění domácnosti 791 USD ročně.
5. Poplatky za nemovitosti a právní poplatky
Pouhý akt koupě nebo prodeje domu přichází s náklady. Prodávající obvykle čelí placení poplatků realitním agentům, které obvykle přicházejí ve formě provize. Provize jsou obchodovatelné, ale mají tendenci běžet asi 6%. Pokud svůj dům prodáte za 220 000 $, můžete se podívat na zaplacení asi 13 200 $ v provizi. Kupující i prodávající musí také zaplatit právní poplatky, které pokryjí převod vlastnictví. Právní poplatky se liší v závislosti na právníkovi. Podle zákona Lawyers.com je národní průměr pro právní služby 284 USD za hodinu. Skutečné náklady samozřejmě budou záviset na požadavcích a zkušenostech právního týmu. Realitní právníci také účtují dodatečné náklady na uzavření spojené s nákupem nebo prodejem vašeho domu, takže byste měli vždy rozpočet trochu víc. (Transakce s nemovitostmi jsou složité a podléhají specifickým státním / místním pravidlům. Profesionál může proces zjednodušit - podívejte se na upozornění kupujících z domova! Proč potřebujete právníka .)
6. Terénní úpravy a péče o trávník
Pokud má váš dům dvorek, budete určitě muset zaplatit náklady na úpravu krajiny a péči o trávník. Platba společnosti pro terénní úpravy, která se stará o váš trávník, by vám mohla spustit asi 30 $ za týden. To činí až 120 až 150 $ měsíčně za základní trávník. Pokud se rozhodnete pracovat sami, vaše náklady budou nepochybně nižší; Stále však budete muset zvážit výdaje, jako jsou hnojiva, nářadí a nástroje pro údržbu, údržba stromů a sezónní rostliny na zahradě. I když byste si mohli myslet, že je to zdarma, pokud to uděláte sami, musíte přemýšlet o časových nákladech na sečení trávníku nebo odhazování sněhu, pokud jste ve vyšších zeměpisných šířkách.
7. Poplatky sdružení vlastníků domů
Některý vývoj účtuje poplatek sdružení vlastníků domů (HOA) nebo poplatek za kondominium. Tyto poplatky často pokrývají externí náklady na údržbu budov a terénní úpravy společných prostor. Tím se minimalizují náklady na výdaje na domácnost, které jsou hrazeny z poplatku HOA, i když tyto poplatky nepokrývají žádné interní náklady na údržbu spojené s vaší jednotkou. Poplatky HOA nemusí pokrývat projekty údržby nebo výstavby, pokud HOA nemá dostatek peněz na rezervaci. To může mít za následek vysoké náklady majitelů na vývoj. Ti v HOA by měli vyčlenit nějaké peníze na pokrytí takových nepředvídaných nákladů spojených s údržbou jejich společného majetku.
TUTORIAL: Základy rozpočtování - Budget Bootcamp
Sečteno a podtrženo
Mějte na paměti, že váš pronajímatel platí všechny tyto výdaje za nemovitost, ve které již žijete. Proto jsou všechny tyto náklady započítávány do vašeho nájemného. Další poplatky mohou zahrnovat další parkovací místo nebo ztrátu procenta z kauce. Hodnoty nemovitostí také dlouhodobě rostou, i když trh s nemovitostmi rozhodně není imunní vůči krátkodobým výkyvům. Pokud se můžete dlouhodobě zavázat k vlastnictví domu, existuje určitý potenciál, jak vydělat z prodeje svého majetku. Jen mějte na paměti, že s vlastnictvím domu je spojeno více nákladů, než na co okamžitě přijde. Jen proto, že vaše hypoteční splátky jsou nižší než vaše nájemné, nutně neznamená, že budete v předstihu v předstihu.
