Co je agregace účtu?
Agregace účtu je proces, ve kterém jsou údaje z mnoha - nebo ze všech - finančních účtů jednotlivce nebo domácnosti shromažďovány na jednom místě. Nazývá se také agregace finančních údajů. Například služba online bankovnictví může poskytnout domovskou stránku, na které mohou majitelé účtů zobrazit informace ze všech svých kontrolních, spořicích, CD a brokerských účtů. Software pro osobní finance, aplikace a online služby, jako je Quicken nebo Mint, také poskytují služby agregace účtu.
Klíč s sebou
- Agregace účtu, někdy nazývaná agregace finančních údajů, uvádí všechny nebo většinu finančních údajů držitele účtu na jednom místě. Může zahrnovat údaje pouze od dané finanční instituce nebo od více institucí, kde majitel účtu podniká. Některé služby agregace také obsahují informace na dluhy, jako jsou kreditní karty.
Jak funguje agregace účtů
K agregaci účtu obvykle dochází pouze v rámci jedné finanční instituce. Některá aktiva držená mimo finanční instituci však mohou být zahrnuta, pokud s tím majitel účtu souhlasil.
Mnoho osobních finančních služeb nabízí zákazníkům možnost agregovat data ze všech svých spořicích, kontrolních a zprostředkovatelských účtů, jakož i dalších finančních aktiv napříč všemi institucemi, se kterými obchodují. Tyto služby obvykle vyžadují, aby uživatelé poskytovali informace o přístupu k účtu, například uživatelské jméno a heslo, pro každý z účtů, které chtějí zahrnout do agregace. Pomocí těchto informací služba „škrábe “ nebo stahuje zůstatky na účtech a další data z každého účtu, aby byla zahrnuta do agregace.
Software pro agregaci účtů je však často povolen pouze pro přístup k informacím o zůstatku a záznamům transakcí. Z bezpečnostních důvodů mnoho agregačních služeb neumožňuje uživatelům provádět transakce v rámci služby.
Kromě agregace dat ze spoření, kontroly, zprostředkování a dalších finančních účtů agregují některé agregační služby a software - zejména ty, které používají profesionální finanční poradci jménem svých klientů - agregace dalších údajů o čistém jmění, jako jsou nedávné odhady hodnoty domácnosti.. Platformy pro agregaci účtu mohou také kategorizovat příliv a odliv hotovosti.
Některé služby mohou dokonce zahrnovat dluhové závazky ve finanční situaci. Například platformy nebo služby pro agregaci účtů mohou zahrnovat účty kreditních karet, které vydává instituce, v níž jsou agregované účty vedeny, nebo externí účty, které držitel účtu schválil.
Agregace účtu může zahrnovat více členů stejné domácnosti, což je užitečné pro rodiny, které usilují o konkrétní finanční cíle, jako je například spoření na vysoké škole nebo koupě domu.
Výhody agregace účtu
Agregace účtů může být užitečným nástrojem pro finanční řízení a plánování, který majitelům účtů poskytuje efektivní přístup k účtu. Agregační účty mohou být obzvláště prospěšné pro rodiny, které mají více finančních cílů, jako je například spoření na odchod do důchodu nebo na vysokou školu, protože výkazy poskytují ucelenější obrázek o finančních aktivech rodiny.
V jedné formě agregace účtů, která se nazývá domácnosti, jsou všechny spořicí, kontrolní, makléřské a další účty patřící členům konkrétní domácnosti propojeny. Manželské páry a domácí partneři mohou používat účet domácnosti pro správu svých sdílených financí a pro dosažení svých společných finančních cílů.
