Obsah
- Přehled
- Retroaktivní
- Manžel
- Retroaktivní manželské výhody
- Sečteno a podtrženo
Pochopení retroaktivní manželské dávky sociálního zabezpečení
Manželské výhody jsou důležitým a často používaným zdrojem sociálního zabezpečení. V některých případech jsou to i retroaktivní výhody. Retroaktivní manželské dávky sociálního zabezpečení jsou však poměrně komplikované. Každý, kdo se domnívá, že by mohl mít nárok na tyto výhody, by se měl setkat s finančním poradcem, aby přezkoumal své možnosti.
Některé z hlavních faktorů, které by mohly mít zpětný dopad na tyto výhody, jsou délka života manžela / manželky a příjemce, struktura rodiny a věk odchodu do důchodu.
Klíč s sebou
- Manželské dávky sociálního zabezpečení vyplácejí manželce příjemce v důchodu, i když manžel / manželka nepracoval / a. Retroaktivní dávka je paušální částka příspěvků na sociální zabezpečení vyplácených za pozdní žadatele až do výše šesti měsíců. Manželské dávky mohou být retroaktivní, ale pouze za určitých omezených okolností.
Retroaktivní výhody
Retroaktivní dávky jsou jednorázovou platbou, kterou může Správa sociálního zabezpečení (SSA) zaslat těm, kteří odložili podání žádosti o důchodové dávky až o šest měsíců po dosažení plného věku odchodu do důchodu (66 pro mnohé, 67 pro osoby narozené v roce 1960 nebo později). Jinými slovy, pokud se ucházíte o dávky poté, co dosáhnete svého plného věku odchodu do důchodu, můžete si vzít paušální částku až do šesti měsíců dávek, které vznikly mezi vaším úplným věkem odchodu do důchodu a datem podání.
Paušální částka je přitažlivá, ale přichází s přísným stavem: Datum podání příjemce dávky je posunuto zpět, čímž se vytváří trvale nižší měsíční penzijní dávka a pozůstalostní dávka - až o 4% méně.
Výhody manželů
Pracovní manželé mohou vybírat sociální zabezpečení více než jedním způsobem: mohou vybírat sociální zabezpečení na základě svého vlastního výdělku nebo mohou vybírat manželskou dávku, která poskytne polovinu dávky manžela / manželky vypočtené v plném věku odchodu do důchodu (za předpokladu, že manžel již podal žádost pro svůj vlastní prospěch, i když pro rozvedené páry existuje výjimka).
Manžel, který má nárok na dávky, a to jak jako důchodce, tak jako manžel (nebo rozvedený manžel / manželka) a který ještě není plnoletý, musí požádat o obě dávky. SSA zaplatí vyšší z obou výhod.
Jedna společná taktika pro nárokování manželských výhod byla známa jako soubor a pozastavení. Funguje to takto: Jeden z manželů by požádal o dávky v plném věku odchodu do důchodu a druhý by požadoval manželské dávky v záznamu prvního z manželů. První z manželů by poté požádal sociální zabezpečení, aby pozastavilo své dávky. Oba manželé by pak mohli na základě svých dávek získat zpožděné odchodné do důchodu, což by zvýšilo jejich případnou měsíční dávku - to vše, zatímco druhý manžel vybíral manželské dávky.
V rámci bipartisanského zákona o rozpočtu z roku 2015 Kongres odstranil mezeru v souborech a pozastavení pro ty, kteří zapnuli 62. ledna 2016 nebo později.
Jak mohou být výhody manželů retroaktivní
Některé okolnosti stále umožňují zpětné získání manželských výhod:
- Pozůstalý manžel, který je mladší než plný věk odchodu do důchodu a který podá žádost o pozůstalostní dávku do jednoho měsíce od úmrtí pracovníka, může obdržet měsíc zpětných dávek, počínaje měsícem, kdy pracovník zemřel. Vdova nebo vdovec, který je v úplném věku odchodu do důchodu, se může kvalifikovat pro až šest měsíců zpětných dávek, pokud zesnulý pracovník požadoval snížené dávky před plným věkem odchodu do důchodu. Postižené vdovy a vdovci, kteří jsou oprávněni požadovat pozůstalostní dávky již ve věku 50 let, mohou vybírat až 12 měsíců retroaktivních pozůstalostních dávek, pokud požadují pozůstalostní dávky do věku 61 let.
Sečteno a podtrženo
Jakmile jsou běžně používaným nástrojem pro odchod do důchodu, mohou být manželské dávky sociálního zabezpečení zpětné, ale pouze za určitých omezených okolností. Ti, kteří si myslí, že mohou splnit požadované podmínky, by se měli poradit s finančním poradcem, aby přezkoumali své možnosti.
