Co je Balance Chasing
Pronásledování zůstatků je praxí některých bank snižování dostupného úvěrového limitu zákazníka, když splácí zůstatek na své kreditní kartě.
Rozdělit pronásledování bilance
Chasing zůstatku znamená, že místo uvolnění kreditu má zákazník méně dostupného kreditu kvůli nižšímu limitu úvěru. Vydavatel kreditní karty by se mohl touto praxí omezit své riziko snížením částky dostupného úvěru konkrétního dlužníka. Pronásledování zůstatků může být pravděpodobnější, pokud se držitel karty jeví jako vysoce rizikový dlužník, který provádí opožděné platby nebo nesplácení jiných kreditních karet nebo půjček. Neúmyslným důsledkem pronásledování rovnováhy je, že i když splácení dluhu je odpovědným chováním spotřebitele, může to ztěžovat zlepšení úvěrového skóre, například skóre FICO.
Skóre FICO při určování bonity zohledňují pět faktorů: platební historie; současná zadluženost; druh použitého úvěru; délka úvěrové historie a nové úvěrové účty. Obecně platí, že historie plateb představuje 35 procent skóre, účty dlužné 30 procent, délka úvěrové historie 15 procent, nové úvěry 10 procent a kombinace úvěrů 10 procent. Historie plateb měří, zda jsou kreditní účty placeny včas. Zprávy o úvěru ukazují platby pro všechny úvěrové linky a označují, zda jsou platby přijaty o 30, 60, 90, 120 nebo více dní pozdě. Platba včas obecně zabrání pronásledování rovnováhy. Účty dlužné ve skóre FICO se vztahují k celkové dlužné částce. Vysoký dluh nutně neznamená nízké kreditní skóre. FICO zvažuje poměr dlužných peněz k výši dostupného úvěru. Čím je tedy procentuální podíl použitého úvěru, tím lepší je skóre.
Chování zůstatku a skóre FICO
Pokud si držitel karty půjčí maximum na kreditní hranici 5 000 $, použije se jeho kredit 100 procent. Pokud splatí tento zůstatek na 4 000 USD a kreditní hranice zůstane na 5 000 USD, použitý kredit klesne na 80 procent. Pokud však vydavatel kreditní karty honí zůstatek a sníží úvěrový limit na 4 000 USD, jakmile zaplatí, použitý kredit zůstává na 100 procent a jejich kreditní skóre se nezlepší. Pokud držitel karty pokračuje v provádění nových nákupů, musí si být vědom povoleného limitu. Pronásledování zůstatku by mohlo mít za následek neočekávaný pokles maximálního povoleného množství a způsobit následné nákupy s kartou, které by se v místě prodeje snížily. Pokud se držitel karty rozhodl pro nadlimitní poplatky, mohly by být schváleny nové transakce, avšak s poplatky účtovanými za překročení úvěrového limitu.
