Co jsou zásady vlastníka firmy?
Zásady vlastníků podniků (BOP) kombinují ochranu všech hlavních rizik majetku a odpovědnosti do jednoho pojistného balíčku. Tento typ zásady shromažďuje základní krytí vyžadovaná vlastníkem firmy do jednoho balíčku. Obvykle se však prodává za prémii, která je nižší než celkové náklady na jednotlivé krytí.
Klíč s sebou
- Zásada vlastníka firmy (BOP) je balíček, který sdružuje základní pojistné krytí a je prodáván za prémii. BOP obvykle chrání majitele podniků před poškozením majetku, nebezpečím, přerušení podnikání a odpovědností. Zatímco se pojištění liší mezi poskytovateli pojištění, podniky mohou často přihlaste se k dalšímu pokrytí, jako je trestný čin, zkazení zboží, padělání, věrnost a další. Poskytovatelé pojištění určují, zda se podnik kvalifikuje do BOP na základě umístění firmy, velikosti místa, třídy podnikání a příjmů. Podnik může splňovat zvláštní podmínky, pokud splňuje určité kvalifikační předpoklady.
Porozumění zásadám vlastníků firmy
Politika vlastníka firmy nabízí několik pojistných produktů sloučených do jednoho, obvykle zaměřeného na malé a střední podniky. Pojištění vlastníků podniků obvykle zahrnuje pojištění majetku, přerušení podnikání a pojištění odpovědnosti za škodu. Většina politik však vyžaduje, aby podniky splňovaly určitá kritéria způsobilosti, aby se kvalifikovaly.
Část pojištění BOP pro pojištění majetku je obvykle k dispozici jako pojmenované nebezpečí, které poskytuje krytí pouze za škody způsobené událostmi výslovně uvedenými v pojistce (obvykle požár, výbuch, poškození větrem, vandalismus, poškození kouřem atd.). Některé BOP nabízejí krytí s otevřeným nebezpečím nebo „všechna rizika“; tato možnost je dostupná spíše ze „speciálního“ formuláře BOP než ze „standardního“ typu BOP.
Nemovitosti, na které se vztahuje BOP, obvykle zahrnují budovy (vlastní nebo pronajaté, probíhající přírůstky nebo přírůstky a venkovní příslušenství). BOP bude rovněž zahrnovat veškeré obchodní věci nebo předměty vlastněné třetí stranou, ale dočasně uchovávané v péči, úschově nebo kontrole vlastníka podniku nebo firmy. Obchodní objekt musí být obvykle skladován nebo uchováván v kvalifikované blízkosti obchodních prostor (například do 100 stop od areálu).
V případě pojištění pro přerušení podnikání, které je součástí BOP, pojistitel kryje ztrátu příjmů z požáru nebo jiné katastrofy, která narušuje provoz podniku. Může také zahrnovat dodatečné náklady na provoz mimo dočasné místo.
BOP s ochranou odpovědnosti zajistí, aby pojišťovna kryla právní odpovědnost pojištěného za škodu, kterou může způsobit ostatním. Tato škoda by musela být důsledkem věcí prováděných v rámci běžných obchodních operací, které mohou způsobit poškození zdraví nebo poškození majetku v důsledku vadných výrobků, vadných instalací a chyb v poskytovaných službách.
Americká správa malých podniků (SBA) navrhuje provést posouzení rizik před nákupem BOP, aby informovala rozhodnutí vlastníka firmy při výběru úrovně krytí.
Zvláštní úvahy
Zásady vlastníků firmy mohou zahrnovat také pojištění proti zločinu, krytí vozidla a pojištění proti povodním. V závislosti na individuální situaci podniku může majitel podniku a pojišťovna provést opatření pro další komponenty krytí. Některé z nich mohou zahrnovat určité trestné činy, znehodnocení zboží, počítačové vybavení, mechanické zhroucení, padělání a věrnostní pouto, ale limity pokrytí těchto inkluzí jsou obvykle nízké.
BOP obvykle nepokrývá profesní odpovědnost, odměnu pracovníka, zdravotní pojištění nebo pojištění pro případ invalidity. Tyto položky by vyžadovaly samostatné zásady.
Požadavky na zásady vlastníka firmy
Ne všechny firmy splňují podmínky vlastníka firmy. Požadavky na způsobilost se mezi poskytovateli liší. Poskytovatelé pojištění mohou mít požadavky týkající se místa podnikání, velikosti místa, příjmů a třídy podnikání.
Například většina poskytovatelů pojištění pokrývá pouze podniky, které manipulují se všemi podniky na místě. Mohou mít také omezení, pokud primární obchodní vlastnictví měří nad nebo pod specifikovanou oblastí. Mezi třídy podniků, které jsou způsobilé pro BOP, patří obvykle maloobchodní prodejny, bytové domy, malé restaurace a kancelářské podniky.
