Obsah
- Úhrada bankrotu
- Zkontrolujte vaši kreditní zprávu
- Znovu vytvořte svůj kredit
- Sečteno a podtrženo
Konkurzní řízení může snížit nebo dokonce odstranit vaše dluhy, ale poškodí to vaši kreditní zprávu a kreditní skóre v procesu, což může ovlivnit vaši schopnost získat úvěr v budoucnu pro věci, jako jsou nové kreditní karty, půjčka na auto a dům hypotéka. Dobrá zpráva: I když to bude nějakou dobu trvat, než si znovu vybudujete svůj kredit, je možné po bankrotu koupit dům. Zde je návod.
Klíč s sebou
- Úpadek je pro mnoho lidí nešťastnou realitou, ale to neznamená, že v budoucnu nebudete moci získat hypotéku. Pokud bude vaše kreditní skóre pravděpodobně zasáhnout závažný zásah, můžete si časem znovu vytvořit kredit, abyste minimalizovali jeho celkový dopad. V krátkodobé kontrole zkontrolujte, zda ve vaší kreditní zprávě nejsou nějaké nesprávné položky, a pokud je to možné, zkuste zbavit svůj bankrot.
První věc nejprve: bankrot propuštění
Aby bylo možné dokonce zvážit žádost o hypoteční úvěr, musí být bankrot nejprve propuštěn. Udělení konkurzu je příkaz od úpadkového soudu, který provádí dvě důležité věci:
- Osvobozuje vás (dlužníka) od jakékoli odpovědnosti za určité dluhy, zakazuje věřitelům v pokusu o inkaso z vašich dluhů.
Zjednodušeně to znamená, že nemusíte platit vyplacené dluhy a vaši věřitelé se vás nemohou pokusit donutit zaplatit. Udělení vašich dluhů je jen jedním krokem v procesu bankrotu a ačkoli to nemusí nutně signalizovat konec vašeho případu, je to něco, co věřitelé chtějí vidět. Soud často uzavírá konkurzní řízení krátce po propuštění.
Zkontrolujte vaši kreditní zprávu
Věřitelé sledují vaši kreditní zprávu - podrobnou zprávu o vaší kreditní historii - a určují tak vaši bonitu. Ačkoli podání konkurzu může zůstat na vaší kreditní zprávě až 10 let, neznamená to, že musíte čekat deset let, než získáte hypotéku. Můžete věci urychlit tím, že se ujistíte, že vaše kreditní zpráva je přesná a aktuální. Kontrola je zdarma: Každý rok máte nárok na jednu bezplatnou kreditní zprávu od každé z „velkých tří“ ratingových agentur - Equifax, Experian a TransUnion. Dobrou strategií je rozložit vaše žádosti, takže dostanete kreditní zprávu každé čtyři měsíce (namísto všech najednou). Tímto způsobem můžete sledovat svou kreditní zprávu po celý rok.
Ve své kreditní zprávě nezapomeňte sledovat dluhy, které již byly splaceny nebo vyplaceny. Věřitel ze zákona nemůže nahlásit žádný dluh propuštěný v konkurzu za v současné době dlužný, opožděný, nesplacený, se splatným zůstatkem nebo převedený na nový typ dluhu (např. S novým číslem účtu). Pokud se ve vaší kreditní zprávě objeví něco podobného, ihned kontaktujte úvěrovou agenturu, aby chybu vznesla námitku a nechala ji opravit.
Další chyby, které je třeba hledat:
- Informace, které nejsou vaše kvůli podobným jménům / adresám nebo omylům s čísly sociálního zabezpečení. Nesprávné informace o účtu kvůli krádeži identityInformace od bývalého manžela / manželky (která by se již neměla míchat s vaší zprávou) Zastaralé informace Nesprávné zápisy pro uzavřené účty (např. Účet, který jste uzavřeli) který se jeví jako uzavřený věřitelem) Účty nezahrnuté do vaší přihlášky o bankrotu uvedené v jeho seznamu
Znovu vytvořte svůj kredit
Zabezpečená kreditní karta je typ kreditní karty zajištěné penězi, které máte na spořicím účtu, který slouží jako záruka na kreditní hranici karty. Úvěrový limit je založen na vaší předchozí kreditní historii a na tom, kolik peněz jste na účet vložili. Pokud zaostáváte s platbami (kterým byste se za každou cenu měli vyhnout, protože se snažíte dokázat, že můžete splatit svůj dluh), věřitel čerpá ze spořicího účtu a snižuje váš kreditní limit. Na rozdíl od většiny debetních karet je aktivita na zabezpečené kreditní kartě hlášena úvěrovým agenturám, což vám umožňuje znovu vytvořit váš kredit.
Splátkové půjčky jsou půjčky, u nichž každý měsíc provádíte pravidelné platby, které zahrnují část jistiny plus úroky za určité období. Příklady splátek zahrnují osobní půjčky a půjčky na auta. Je samozřejmé, že jediným způsobem, jak obnovit svůj kredit splátkovým úvěrem, je provádět platby včas a v plné výši každý měsíc. V opačném případě riskujete další poškození vašeho kreditu. Než získáte splátkový úvěr, ujistěte se, že budete moci dluh splácet.
Sečteno a podtrženo
Dům je možné koupit po bankrotu, ale bude to vyžadovat určitou trpělivost a finanční plánování. Je důležité pravidelně kontrolovat vaši kreditní zprávu, abyste se ujistili, že je vše, co by mělo být - a nic by tam nemělo být. Můžete začít znovu budovat svůj kredit pomocí zabezpečených kreditních karet a splátkových půjček a ujistěte se, že všechny platby jsou prováděny včas a v plné výši každý měsíc.
I když se můžete kvalifikovat na hypotéku dříve, je dobré počkat dva roky po bankrotu, protože pravděpodobně získáte lepší podmínky, včetně lepší úrokové sazby. Mějte na paměti, že i malý rozdíl v úrokové sazbě může mít obrovský dopad na vaši měsíční platbu i na celkové náklady vašeho domova. Máte-li například hypotéku s pevnou úrokovou sazbou 200 000 USD s pevnou úrokovou sazbou na 4, 5%, například vaše měsíční splátka by činila 1 013, 37 USD a váš zájem by činil 164 813 $, což by náklady na domov činilo 364 813 $. Získejte stejnou půjčku ve výši 4% a vaše měsíční splátka by klesla na 954, 83 $, platili byste úroky ve výši 143 739 USD a celkové náklady na bydlení by klesly na 343 739 $ - úspory více než 21 000 USD díky 0, 5% změně úroků.
