Mohu mít Roth IRA a penzijní plán zaměstnavatele?
Ano, můžete přispět jak do Roth IRA, tak do penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, jako je 401 (k), SEP nebo SIMPLE IRA, s výhradou omezení příjmů.
Každý typ penzijního účtu má však roční limity příspěvků. Zde jsou čísla pro daňové roky 2019 a 2020:
Pro Roth IRA nebo tradiční IRA je maximální roční příspěvek na roky 2019 a 2020 6 000 $ (plus 1 000 $, pokud máte 50 a více let). Pokud jste vydělali méně, než je tato částka, je vaše celková zdanitelná náhrada za daný rok.
Můžete přispívat na Roth v jakémkoli věku, a to i v minulém věku odchodu do důchodu, pokud si stále vyděláváte zdanitelný příjem. Pracovní partner může také přispívat do Roth IRA jménem nepracujícího manžela.
V případě 401 (k) byl limit příspěvku 2019 19 000 USD plus 6 000 USD, pokud jste byli ve věku 50 let nebo více, dobírací příspěvek. V roce 2020 činí tato čísla 19 500 USD plus 6 500 $ dobití.
Klíč s sebou
- Můžete přispívat jak do Roth IRA, tak do penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, jako je 401 (k), SEP nebo SIMPLE IRA, s výhradou příjmových limitů. Připsání Roth IRA a zaměstnavatelem sponzorovaného penzijního plánu může je možné ušetřit tolik na daňově zvýhodněných penzijních účtech, jak to zákon umožňuje. Před přispěním do Roth se ujistěte, že přispíváte dost na penzijní plán svého zaměstnavatele, abyste mohli plně využít jakýkoli odpovídající příspěvek, který váš zaměstnavatel nabízí.
Příspěvek do Roth IRA a do penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem může umožnit ušetřit tolik na daňově zvýhodněných penzijních účtech, jak to zákon umožňuje. Daňové výhody těchto účtů pomáhají vašim úsporám růst rychleji a větší, než by tomu bylo na účtu bez daně. Čím více přispíváte na své penzijní spořicí účty každý rok, tím dříve budete mít možnost odejít do důchodu, pokud budete rozumně investovat.
Vzhledem k tomu, že je nemožné vědět, která daňová skupina bude v různých fázích svého odchodu do důchodu - nebo jaké budou daňové sazby v té době - není špatný nápad mít nějaké penzijní úspory, které jste již zaplatili daně dále, jako jsou prostředky v Roth IRA, a některé, které jste dosud neměli, jako například prostředky v 401 (k). Poté můžete své distribuce strategizovat a minimalizovat tak daňovou povinnost.
Můžete také přispět k tradičnímu IRA, i když se účastníte penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, ale v některých případech ne všechny vaše tradiční příspěvky IRA budou odpočitatelné z daní.
Vaše celkové celkové příspěvky do Roth a tradiční IRA nemohou překročit roční limity.
Limity příjmů na Roths
Než přispějete na Roth, ujistěte se, že přispíváte dost na důchodový plán svého zaměstnavatele, abyste mohli plně využít všech odpovídajících příspěvků, které nabízí váš zaměstnavatel. Vždy to udělejte první.
Také, pokud váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) dosáhne určitého prahu, částka, kterou můžete přispět na Roth, se sníží nebo vyloučí.
Pro daňový rok 2019 byla způsobilost postupně zrušena pro jednotlivce s MAGI od 122 000 do 137 000 USD a páry s MAGI od 193 000 do 203 000 USD. V roce 2020 je způsobilost pro jednotlivce s MAGI od 124 000 do 139 000 USD a pro MAGI od 196 000 USD na 206 000 $.
