Obsah
- Kdy je vaše IRA v nebezpečí?
- Federální výjimky
- Výjimky státu
- Nikdy přímá odpověď
- Soudy o domácích vztazích
Zda může být váš individuální důchodový účet (IRA) vzat v soudním řízení, závisí do velké míry na vašem státě bydliště a dotyčném rozsudku. Neexistují žádné federální ochrany, které by chránily vaši IRA před zabavením v soudním řízení.
Klíč s sebou
- Pokud jste žalováni, věřitelé mohou mít přístup k vašim důchodovým úsporám, pokud jste povinni zaplatit vypořádání. Ochrana státu u fondů IRA v soudním řízení se mezi 50 státy značně liší. Výjimky pro tradiční IRA a Roth IRA se často liší. V případě soudních sporů o domácích vztazích nejsou prostředky IRA téměř nikdy chráněny.
Kdy je vaše IRA v nebezpečí?
Pokud vám bylo doručeno soudní řízení, vaše IRA penzijní spoření může být ohroženo. Pokud někdo spadne a je zraněn na vašem majetku nebo se účastníte dopravní nehody, můžete se ocitnout na ztraceném konci soudního příkazu. V některých případech vám může být ze zákona vyžadováno ponořit se do penzijního spoření k uspokojení dluhu, pokud nejste schopni platit pomocí jiných aktiv. Mezi další problémy, které mohou vést k soudním sporům, které ohrožují vaši IRA, patří spor o platební kartu nebo půjčku, rozvod a rodičovská práva.
Federální výjimky nebo jejich nedostatek
Na rozdíl od 401 (k) penzijních plánů a jiných spořicích programů, na které se vztahuje zákon o bezpečnosti příjmů do důchodu z roku 1974, nejsou individuálně držené IRA podle federálního práva nabízeny paušální ochraně před věřiteli. Ve skutečnosti je jedinou zaručenou federální ochranou vaší IRA částečné osvobození v případě bankrotu. Pokud prohlásíte konkurz, je podstatná část aktiv IRA chráněna zákonem o předcházení zneužití a ochraně spotřebitele z roku 2005. V dubnu 2019 byla přepočtena chráněná částka, která se upravuje každé tři roky o inflaci, na 1 362 800 USD.
Jedinou federální ochranou finančních prostředků z IRA v soudním řízení je částečné osvobození v případech bankrotu.
Kromě této ochrany federální vláda nezachrání prostředky IRA před konfiskací. V případě federálních dluhů, jako jsou nezaplacené daně v důsledku IRS, může být vaše IRA zajištěna nebo ozdobena za účelem uspokojení dluhu, stejně jako u jakéhokoli jiného aktiva. Všechny další možné výjimky jsou na uvážení státních vlád, takže konkrétní zákony se mohou velmi lišit.
Výjimky státu
Výjimky se v jednotlivých státech výrazně liší. Mnoho z nich poskytuje IRA plošnou ochranu před věřiteli bez ohledu na dluh. Někteří však poskytují ochranu pouze prostředkům IRA, které jsou považovány za nezbytné pro podporu vás a vaší rodiny.
Mnoho států navíc stanoví limit na množství prostředků IRA, které mohou být pro tuto výjimku způsobilé. Jiné poskytují plnou ochranu peněžním prostředkům IRA uloženým před určitým počtem dní před rozsudkem. Na Havaji jsou chráněny před zabavením veškeré prostředky, na které přispíváte nejméně tři roky před rozsudkem proti vám. V Utahu jsou chráněny všechny příspěvky, které byly poskytnuty alespoň rok předem.
Nikdy přímá odpověď
I v rámci kódu jednoho státu se specifické výjimky pro tradiční IRA mohou lišit od výjimek pro Rothovy účty. Prostředky, které zůstanou ve vaší IRA nedotčeny, mohou mít větší ochranu než prostředky přijaté jako distribuce.
Sečteno a podtrženo, je to následující: Pokud vám hrozí žalování, přečtěte si konkrétní zákony platné pro váš stát a typ účtu, abyste se vyhnuli propadnutí vašich důchodových úspor.
Soudy o domácích vztazích
Dokonce i ve státech s velkorysými systémy osvobození jsou ochrany IRA zrušeny v případech rozsudků týkajících se výživného na dítě, výživného nebo jiných domácích vztahů. Pokud vám například bylo poskytnuto soudní řízení z důvodu neplacené podpory dítěte, je nepravděpodobné, že je vaše IRA chráněna, bez ohledu na to, kde žijete.
