Co je zajištění?
Zajištění je aktivum, které věřitel přijímá jako zajištění pro prodloužení půjčky. Pokud dlužník neplní své splátky úvěru, může věřitel zabavit kolaterál a prodat ho, aby získal zpět některé nebo všechny své ztráty. Zajištění může mít podobu nemovitosti nebo jiného druhu aktiv, v závislosti na tom, k čemu se půjčka používá.
Jak zajištění funguje
Půjčky zajištěné kolaterálem jsou obvykle dostupné za výrazně nižší úrokové sazby než nezajištěné půjčky. Požadavek věřitele na zajištění dlužníka se nazývá zástavní právo. Dlužník má přesvědčivý důvod splácet půjčku včas, protože pokud ji splácí, může ztratit svůj domov nebo jakékoli jiné jmění, které se zavázala jako kolaterál.
Pokud uvažujete o zajištěné osobní půjčce, je moudré použít finanční instituci, se kterou již máte vztah.
Druhy zajištění
Povaha kolaterálu je často předurčena typem půjčky. Když si vezmete hypotéku, váš domov se stane kolaterálem. Pokud si půjčíte auto půjčku, pak je auto zárukou za půjčku. Mezi typy zajištění, které věřitelé běžně přijímají, patří auta (pokud jsou plně splacena), bankovní spořicí vklady a investiční účty. Důchodové účty se obvykle nepřijímají jako zajištění.
Budoucí výplaty můžete také použít jako zajištění velmi krátkodobých půjček, a to nejen od notoricky známých půjčovatelů výplat. Tradiční banky takové půjčky nabízejí, obvykle po dobu ne delší než několik týdnů. Tyto krátkodobé půjčky jsou alternativou v případě skutečné nouze, ale i vy byste jako potenciální dlužník měli pečlivě přečíst drobné výtisky a porovnat sazby.
Zajištěná osobní půjčka
Dalším typem půjčky je zajištěný osobní úvěr, ve kterém dlužník nabízí cennou položku jako zajištění úvěru. Hodnota kolaterálu musí odpovídat nebo převyšovat půjčenou částku.
Klíč s sebou
- Zajištění je hodnota, která je přijata jako zajištění úvěru. Každý, kdo si vzal hypotéku na bydlení nebo půjčku na auto, obdržel zajištěnou půjčku. K zajištění zajištěná osobní půjčka.
Příklady zajištění úvěrů
Hypotéka je půjčka, ve které je dům kolaterálem. Pokud majitel domu přestane platit hypotéku, může si věřitel zabrat vlastnictví domu. Jakmile je nemovitost převedena na věřitele, lze ji prodat za účelem splacení zbývající jistiny půjčky.
Zajištění úvěrů na bydlení
Domov může také fungovat jako zajištění druhé úvěrové linky hypotéky nebo vlastního kapitálu (HELOC). V takovém případě výše půjčky nepřesáhne disponibilní kapitál. Pokud je například dům oceněn na 200 000 USD a 125 000 USD zůstává na primární hypotéce, druhá hypotéka nebo HELOC bude k dispozici pouze za 75 000 USD.
Zajištění v oblasti financí: Margin Trading
Zajištěné úvěry jsou také faktorem při obchodování s marží. Investor si půjčuje peníze od makléře na nákup akcií, přičemž jako záruku používá zůstatek na brokerském účtu investora. Úvěr zvyšuje počet akcií, které může investor koupit, čímž se násobí potenciální zisk, pokud akcie zvýší hodnotu.
V obchodování s marží se však rizika rovněž znásobují. Pokud akcie poklesnou, makléř požaduje platbu rozdílu. V takovém případě slouží účet jako zajištění, pokud dlužník nepokryje ztrátu.
