Co je to úvěrové životní pojištění?
Úvěrové životní pojištění je druh životního pojištění, jehož cílem je splácet nesplacené dluhy dlužníka, pokud dlužník zemře. Nominální hodnota úvěrové životní pojistky klesá úměrně s částkou nesplaceného úvěru, protože se úvěr splácí v průběhu času, dokud obě nedosáhnou nulové hodnoty.
Životní pojistka
Jak funguje úvěrové životní pojištění
Úvěrové životní pojištění obvykle banky prodávají při uzavření hypotéky; to by mohlo být také nabídnuto, když si půjčíte auto půjčku nebo úvěr. Hřiště je ochrana vašich dědiců, pokud zemřete, protože politika vyplatí půjčku. Pokud váš manžel nebo někdo jiný je spoluvlastníkem vaší hypotéky, úvěrové životní pojištění by je chránilo před placením půjčky po vaší smrti. To by mohlo být lákavé, pokud jste ve své rodině hlavním živitelem rodiny a spoluvlastník půjčky by nebyl schopen provést platby v případě vaší smrti.
Ale ve většině případů nejsou dědici, kteří nejsou signatáři vašich půjček, povinni splácet vaše půjčky, když zemřete; dluhy nejsou obecně zděděny. Výjimkou je několik států, které uznávají komunitní majetek, ale i tehdy by za vaše dluhy mohl být odpovědný pouze manžel, nikoli vaše děti. Když banky půjčují peníze, součástí jejich akceptovaného rizika je, že dlužník může zemřít před splacením půjčky. Úvěrové životní pojištění jako takové skutečně chrání věřitele, nikoli vaše dědice. Výplata z úvěrového životního pojištění je ve skutečnosti rovna věřiteli, nikoliv vašim dědicům.
Klíč s sebou
- Úvěrové životní pojištění je specializovaný typ životního pojištění, jehož cílem je splácet konkrétní nezaplacené dluhy v případě, že dlužník zemře před tím, než je dluh plně splacen. Někteří věřitelé mohou pro konkrétní účely vyžadovat určitou politiku. to odpovídá splatnosti úvěru a klesajícím dávkám smrti, které odpovídají sníženému dluhu v průběhu času. Životní podmínky úvěru mají vzhledem ke své specifické povaze často méně přísné požadavky na upisování.
Úvěrové životní pojištění je jen jedním ze způsobů, jak chránit společného dlužníka
Pokud je vaším cílem chránit manžela / manželku před splácením vašich dluhů po smrti, mohlo by mít větší smysl koupit si konvenční termínované životní pojištění. V takovém případě, pokud zemřete během trvání pojistné smlouvy, bude hodnota pojistné smlouvy vyplacena vašemu manželovi / manželce bez daně. Poté mohou část nebo celý výtěžek použít na splacení dluhu. Termínované životní pojištění je obvykle levnější než úvěrové životní pojištění se stejnou částkou krytí. Úvěrové životní pojištění navíc v průběhu pojistné smlouvy klesá, protože pokrývá pouze zbývající zůstatek úvěru; hodnota smlouvy o životním pojištění zůstává stejná.
Není nutná lékařská zkouška
Jednou z výhod úvěrové životní pojistky je to, že často vyžaduje méně přísné zdravotní prohlídky a v mnoha případech vůbec žádné lékařské vyšetření. Toto je známé jako zaručené vydání životního pojištění. Naproti tomu termín životní pojištění je téměř vždy podmíněn lékařskou prohlídkou; i když jste v dobrém zdravotním stavu, prémiová cena bude vyšší, pokud jste starší.
Úvěrové životní pojištění je dobrovolné
Je proti federálnímu právu požadovat úvěrové životní pojištění v půjčce nebo založit rozhodnutí o úvěru na přijetí úvěrového životního pojištění. Úvěrové životní pojištění je však někdy zabudováno do půjčky, která zvyšuje vaše měsíční platby, takže je důležité se na to zeptat svého věřitele.
