Co je bilance deficitu
Zůstatek schodku je rozdíl mezi částkou, která je dlužena za zajištěnou půjčku, a částkou, za kterou je kolaterál prodán.
BREAKING DOWN Deficit Balance
Bilance schodku se obvykle vytváří v situacích, kdy si dlužník již nemůže dovolit provádět platby. Dlužník buď sjednává nižší vypořádání dlužné částky, nebo zcela nesplácí celou půjčku. Toto je někdy také označováno jako vzhůru nohama na půjčku. Zbývající odpovědný zůstatek dlužníků může věřitel zvýšit na pokrytí jakýchkoli dodatečných právních nákladů, které mohou vzniknout během procesu opětovného získání kolaterálu. Zůstatek schodku může být buď absorbován věřitelem, nebo věřitel může přenést odpovědnost za dluh zpět na dlužníka.
U půjček na automobily se tyto náklady obvykle převádějí zpět na dlužníka a jsou součástí repossession. U hypoték je strana odpovědná za zůstatek obvykle sjednána mezi správcem půjčky a majitelem domu. Někdy to může být sjednáno agentem třetí strany jednajícím jménem majitele domu. Tyto procesy se nazývají zabavování nebo krátký prodej.
Když věřitel uplatní odpovědnost dlužníka za zbývající dluh, bude účet i nadále vykazovat jako otevřený na své kreditní zprávě, dokud nebude splacen v plné výši. Pokud částka není převedena na dlužníka a správce se vzdá zbývajícího zůstatku k vyřízení dluhu, úvěrová zpráva bude odrážet způsob, jakým byla půjčka splacena. Obecně platí, že když je úvěr uspokojivě uzavřen, zobrazí se jako zaplacený, jak bylo dohodnuto. Když je uzavřena deficitním zůstatkem, lze ji nahlásit několika různými způsoby, ale nejčastěji se nazývá nabíjení, vypořádání nebo listina-lež.
Spotřebitelé by si měli být vědomi toho, že interní příjmová služba může započítané nedostatky považovat za získané příjmy. Je třeba konzultovat certifikovaného daňového specialistu, aby určil potenciál dlužníka pro další daňovou odpovědnost.
Příklad bilance deficitu
Vezměte v úvahu nedostatek v příkladu krátkého prodeje. John a Mary vlastní dům se zbývajícím zůstatkem hypotéky ve výši 250 000 USD, které si již nemohou dovolit provádět měsíční platby. Hodnota jejich domova je pouze 200 000 dolarů, což je částka, za kterou ji mohou prodat. To ponechává nedostatek 50 000 dolarů, což nezahrnuje žádné náklady ani poplatky spojené s prováděním prodeje domu. John a Mary sjednali krátký prodej se svým služebníkem a dohodli se, že na uspokojení hypotéky přijmou méně, než kolik dluží na majetku. Poté, co dojde k uzavření, správce odepíše zbývající částku 50 000 USD a uzavře hypotéku bez další odpovědnosti vůči dlužníkovi.
Auto věřitel může zaujmout odlišný přístup. Představte si stejnou situaci s autem, které si John a Mary už nemohou dovolit. Autopůjčovatel ukládá auto. John a Mary dluží 10 000 dolarů, ale věřitel je schopen auto prodat pouze za 8 500 USD. Zůstatek schodku je 1 500 $ a automatický věřitel předá tuto cenu zpět Johnovi a Mary. Auto věřitel kontaktuje právního zástupce a vybírá soud proti Johnovi a Mary za zbývající částku 1 500 $ a dalších 500 USD v poplatcích, které jim vznikly v rámci zpětného odkupu.
