Hlavní rozdíl mezi dobou odkladu a odložením je, když se dlužník kvalifikuje pro každou možnost opožděné platby u dané půjčky. Doba odkladu je doba poskytnutá automaticky na půjčku, během níž dlužník nemusí emitentovi platit žádné prostředky na půjčku, a dlužníkovi nevznikají žádné sankce za jeho nezaplacení.
Platby mohou být prováděny jak v období odkladu, tak v odkladu, ale nejsou vyžadovány. Placení studentských půjček během období odkladu a odkladu snižuje kapitalizaci a kombinování scénářů úroků. Placení dalších půjček během odkladů také snižuje balón na konci těchto půjček.
Klíč s sebou
- Období odkladu a odkladu jsou období, během nichž dlužník nemusí platit půjčitelům peníze na půjčku. Doby odkladu mají tendenci být zabudovány do podmínek půjčky, zatímco většina odkladů vyžaduje aplikaci a dokumentaci. úrok z akumulace, takže to může docela ovlivnit dlužný úrok z půjčky, v závislosti na podmínkách půjčky.
Grace Period
Doby odkladu jsou běžné v splátkových půjčkách, jako jsou federální studentské půjčky, které mají odkladnou lhůtu šest měsíců po oddělení od školy, a půjčky na auta nebo hypotéky, které často mají dobu odkladu až 15 dnů.
Během období odkladu může nebo nemusí narůstat úrok v závislosti na podmínkách půjčky. Federálně subvencované půjčky Stafford nenasahují úroky, zatímco nesubsidizované půjčky Stafford narůstají úroky během jejich doby odkladu.
Pozdní platba během doby odkladu nevede k selhání dlužníka nebo k zrušení úvěru. Platba za milostné období studentských půjček rychle snižuje dluh studentských půjček. Zaplacení některých dalších půjček během jejich doby odkladu znamená, že platba je ve skutečnosti opožděná a má za následek mírně vyšší částky půjčky kvůli složenému úroku.
Odklad
Odklady jsou také období, během nichž dlužníci nemusí platit za půjčky, ale odklady nejčastěji vyžadují žádost a doklad o finanční těžkosti, než je může držitel úvěru poskytnout. Některé odklady jsou automatické, například v případě federálních studentských půjček, které se automaticky odkládají, když studenti zapisují alespoň poloviční čas do vysokoškolského nebo univerzitního studijního programu a udržují alespoň poloviční časovou náplň kurzu.
Spolu s dokumentací musí být věřiteli doloženy i jiné typy odkladů a věřitel se může rozhodnout, že odklad schválí nebo zamítne na základě politik nebo názoru věřitele ohledně platnosti žádosti o odklad. Vzhledem k tomu, že většina odkladů není zaručena, musí být dlužníci připraveni splácet své půjčky nebo riziko prodlení.
Zvláštní úvahy
V dlouhodobém horizontu může mít odklad splátek úvěru závažnější finanční dopad než splácení půjček v období odkladu. Odklady studentských půjček obvykle přesouvají celý plán půjček, aby začaly znovu na konci odkladu.
Stejně jako v obdobích odkladu, dotované půjčky Stafford nenasazují úrok, zatímco nesubsidizované půjčky Stafford narůstají během odkladu. Ačkoli jsou odklady nejčastější u studentských půjček, federálních i soukromých, ze specifikovaných oprávněných důvodů, mohou být odloženy i jiné půjčky.
Hypotéky a půjčky na auta, které se pro dlužníka staly dočasně nedostupnými, může věřitel upravit tak, aby odložil celou půjčku nebo její část na určitou dobu. Odklad hypotéky nebo půjčky na auto má obvykle za následek zvýšení plateb po skončení odkladu nebo platbu balónem na konci původní doby půjčky.
